1. Quy định về việc chi trả bảo hiểm nhân thọ khi người được bảo hiểm tự tử
Theo quy định của pháp luật căn cứ tại Khoản 1 Điều 39 Luật Kinh Doanh bảo hiểm năm 2000 quy định như sau: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không phải chi trả tiền bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:
- Khi người được bảo hiểm qua đời do tự tử trong thời gian hai năm, tính từ ngày nộp phí bảo hiểm lần đầu tiên hoặc tính từ ngày hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực.
- Khi người được bảo hiểm qua đời hoặc bị tàn tật vĩnh viễn do hành vi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc của người được hưởng bảo hiểm
- Khi người được bảo hiểm qua đời do thi hành án tử hình.
Như vậy, chúng ta có thể chia thành hai tình huống cụ thể dựa trên quy định như sau:
- Trong trường hợp 1 thì nếu cá nhân được bảo hiểm tự tử và qua đời trong khoảng thời gian 2 năm tính từ ngày ký kết hợp đồng ban đầu hoặc từ ngày hợp đồng được gia hạn thì công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường.
- Trong trường hợp 2: Sau khi đã trải qua 2 năm tính từ ngày ký kết hợp đồng ban đầu hoặc sau 2 năm kể từ ngày hợp đồng được gia hạn thì nếu người được bảo hiểm qua đời do tự tử thì công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường theo điều khoản đã thỏa thuận giữa hai bên.
2. Trường hợp được chi trả bảo hiểm khi người được bảo hiểm tự tử
Trong trường hợp người được bảo hiểm tự tử thì thường không được chi trả bảo hiểm. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số trường hợp ngoại lệ mà người được hưởng bảo hiểm nhân thọ có thể nhận tiền bảo hiểm bao gồm như sau:
Trường hợp mà người được bảo hiểm tự tử do mắc phải các căn bệnh tâm thần thì ở đó mà không có khả năng nhận thức hoặc kiểm soát hành vi của bản thân tại thời điểm tự tử.
Hoặc là trong trường hợp người được bảo hiểm tự tử sau thời gian hai năm tính từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm lần đầu tiên hoặc từ ngày hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực.
3. Quy trình giải quyết khi người được bảo hiểm nhân thọ tự tử
Khi người được bảo hiểm qua đời do tự tử, quá trình xác nhận quyền lợi phải tuân thủ một loạt các bước cụ thể sau:
- Khách hàng cập nộp đơn yêu cầu giải quyết quyền lợi tử vong cùng với giấy chứng tử của người được bảo hiểm tới công ty bảo hiểm.
- Công ty bảo hiểm có thể yêu cầu khách hàng cung cấp ủy quyền hoặc thông tin bổ sung để xác định nguyên nhân của cái chết.
- Nếu người được bảo hiểm qua đời do tự tử sau ít nhất 2 năm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực thì công ty bảo hiểm sẽ thực hiện việc chi trả quyền lợi.
- Trong trường hợp cái chết xảy ra trong khoảng thời gian 2 năm đầu tiên từ ngày hợp đồng có hiệu lực thì khách hàng sẽ được hoàn trả chi phí bảo hiểm đã nộp. Tuy nhiên, số tiền này sẽ được điều chỉnh bằng cách trừ đi các khoản quyền lợi đã được thanh toán trước đó (nếu có) theo điều khoản và chính sách cụ thể của công ty bảo hiểm.
- Quy trình giải quyết khi người được bảo hiểm nhân thọ tự tử:
Khi người thụ hưởng đối mặt với tình huống người được bảo hiểm nhân thọ tự tử thì quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm đòi hỏi sự thực hiện một loạt các bước có tính chất phức tạp và cẩn trọng. Đầu tiên, họ cần phải điền vào mẫu đơn yêu cầu giải quyết quyền lợi theo đúng quy định của công ty bảo hiểm. Sau đó, họ sẽ phải cung cấp một bộ hồ sơ đầy đủ bao gồm giấy chứng tử của người được bảo hiểm, các tài liệu chứng minh nguyên nhân tử vong như hồ sơ bệnh án, kết luận giám định pháp y và các giấy tờ khác theo yêu cầu của công ty bảo hiểm.
Tiếp theo, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ được cung cấp và dựa trên đó để đưa ra quyết định về việc giải quyết quyền lợi. Thời hạn để công ty bảo hiểm thực hiện quy trình này sẽ tuân thủ theo những điều khoản đã được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng quy trình được thực hiện một cách công bằng và đúng đắn. Đồng thời, mang lại sự an tâm và công bằng cho cả hai bên trong quá trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp bi kịch này.
Lưu ý về đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người và số tiền bảo hiểm:
Theo quy định của pháp luật căn cứ tại Luật Kinh doanh bảo hiểm 2010 quy định đã được sửa đổi và bổ sung vào năm 2010 và 2019, Điều 31, điều 32 và đã đưa ra các quy định cụ thể:
Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người bao gồm tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn con người. Trong cuộc sống hàng ngày cũng như trong hoạt động sản xuất kinh doanh thì con người thường phải đối mặt với nhiều sự rủi ro và sự kiện có thể ảnh hưởng trực tiếp tới con người đến cuộc sống và công việc của họ. Những rủi ro này bao gồm sự suy giảm về tuổi tác, tai nạn giao thông, bệnh tật, mất việc làm và nhiều yếu tố khác. Khi gặp phải về những tình huống này thì nhu cầu bảo vệ cho bản thân và gia đình không chỉ trở lên cần thiết mà còn tăng lên đáng kể.
Về việc mua bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm chỉ có thể mua cho những người được quy định cụ thể như sau: Bản thân bên mua bảo hiểm, vợ chồng, con, cha, mẹ, anh, chị, em ruột, người có quan hệ nuôi dưỡng và cấp dưỡng và những người khác nếu bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được nhận bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm hoặc cách để được xác định số tiền bảo hiểm sẽ được bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng. Điều này nhằm giúp đảm bảo rằng mức độ bảo vệ được xác định phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của bên mua bảo hiểm.
Do đó, việc định rõ đối tượng và phạm vi mua bảo hiểm không chỉ mang lại sự bảo đảm cho cá nhân mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ và ổn định cho cả xã hội và nền kinh tế.
Theo thống kê của tổ chức y tế thế giới WHO thì nguyên nhân gây tử vong nhiều nhất tại Việt Nam thuộc 2 nhóm tai nạn và bệnh tật. Trong đó, nguyên nhân tử vong do đột quỵ hay nhồi máu cơ tim cao gấp 7 lần so với tai nạn lao động. Trong cuộc sống của con người cũng như trong hoạt động sản xuất kinh doanh thường gặp nhiều rủi ro và sự kiện gây ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống của con người (ốm, bệnh tật, mất việc,..) và ảnh hưởng trực tiếp đến toàn bộ quá trình sản xuất, tất cả những rủi ro này không ai tránh khỏi. Khi gặp những rủi ro đó thì nhu cầu của con người không những không mất đi mà còn tăng lên rất nhiều. Vì vậy, cuộc sống của con người trở lên khó khăn hơn sản xuất thì bị đình đốn.
Như vậy, Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm với đối tượng là con người bao gồm tuổi thọ khi mà con người ta theo tuổi tác dần bị suy yếu về già, tính mạng, sức khỏe và tai nạn con người như tai nạn giao thông, tai nạn lao động. ... Bên mua bảo hiểm chỉ có thể mua bảo hiểm cho người thân thích của mình, doanh nghiệp có thể mua cho người lao động, trường học có thể mua cho học sinh - sinh viên của mình.
Bạn đọc có thể tham khảo bài viết sau: Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là gì? Đặc điểm, phân loại bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp?
Bài viết trên luật Minh Khuê đã gửi tới bạn đọc chi tiết về vấn đề: Người được bảo hiểm nhân thọ mà tự tử thì có được trả tiền bảo hiểm không? Bạn đọc có bất kỳ thắc mắc về vấn đề pháp lý có thể liên hệ qua số tổng đài 19006162 hoặc thông qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để được tư vấn cụ thể. Bằng đội ngũ luật sư uy tín luật Minh Khuê cam kết sẽ đem đến dịch vụ pháp lý tốt nhất cho khách hàng. Cảm ơn bạn đọc đã theo dõi chi tiết về nội dung bài viết trên.
