Nhận được tiền chuyển nhầm vào tài khoản của mình thì nên làm gì?

1.  Các hình thức lừa đảo qua việc chuyển khoản nhầm tiền

 Hiện nay phương thức lừa đảo qua việc chuyển khoản nhầm tiền đang là một vấn đề phức tạp và trở nên phổ biến. Kẻ lừa đảo ngày càng trở nên tinh vi và chuyên nghiệp hơn trong việc sử dụng các phương pháp lừa đảo qua việc chuyển khoản nhầm tiền. Chúng có thể tạo ra các tài liệu giả mạo thông tin ngân hàng giả mạo hoặc thậm chí giảm mạo danh tính của một cá nhân hay tổ chức nổi tiếng để làm cho hoạt động lừa đảo của chúng trong chân thực hơn. Đồng thời sự phát triển công nghệ đã mở ra nhiều cơ hội cho kẻ lừa đảo chúng có thể sử dụng email, tin nhắn điện thoại, trang web giả mạo và các công cụ trực tuyến để tiếp cận lừa đảo người dùng. Tuy nhiên một số người dùng vẫn thiếu nhận thức và kiến thức về các hình thức lừa đảo thông qua chuyển khoản nhầm tiền và dễ dàng rơi vào bẫy của kẻ lừa đảo. Một số hình thức lừa đảo phổ biến như:

• Kẻ lừa đảo sẽ chuyển khoản một số tiền lớn hơn giá trị thực của một món hàng còn dịch vụ, sau đó họ yêu cầu bạn hoàn trả số tiền chênh lệch. Tuy nhiên sau khi bạn đã hoàn trả tiền bạn sẽ nhận ra rằng khoản tiền chuyển khoản ban đầu là không hợp lệ hoặc không tồn tại.
• Lừa đảo qua tài khoản ngân hàng giả mạo: kẻ lừa đảo sử dụng thông tin tài khoản ngân hàng giả mạo để yêu cầu bạn chuyển tiền vào tài khoản của họ họ có thể giả mạo tên ngân hàng, số tài khoản và thông tin liên quan để tạo ra sự tin tưởng
• Lừa đảo qua việc nhầm tiền tiền: lừa đảo chiếm khoản tiền và tài khoản của bạn và sau đó yêu cầu bạn hoàn trả số tiền đó tạo ra một câu chuyện nào đó đã chuyển nhầm và cần lấy lại số tiền. Trong trường hợp này họ sử dụng sự nhầm lẫn để lừa đảo bạn hoặc truy cứu thông tin tài khoản của bạn
• Lừa đảo qua việc yêu cầu thông tin cá nhân: kẻ lừa đảo liên hệ với bạn yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân như số tài khoản, mật khẩu, OTP hoặc thông tin nhạy cảm khác dưới danh nghĩa xác minh tài khoản và xử lý vấn đề liên quan đến chuyển khoản

Để tránh trở thành nạn nhân của lừa đảo qua việc chuyển khoản nhầm tiền, luôn kiểm tra và xác minh thông tin chính xác trước khi chuyển tiền hoặc hoàn trả số tiền. Nếu bạn nhận thấy bất kỳ hoạt động nào hay có nghi ngờ về tính xác thực của một chuyển khoản hãy liên hệ với ngân hàng của bạn để được tư vấn và hỗ trợ.

2. Nhận được tiền chuyển nhầm vào tài khoản nên làm gì?

Nếu bạn nhận được tiền chuyển nhầm vào tài khoản của mình hãy tuân thủ và thực hiện các bước sau:

- Kiểm tra lại: xác minh rằng số tiền và nguồn gốc của khoản tiền chuyển là chính xác, kiểm tra các thông tin liên quan như số tài khoản, tên người gửi và lời nhắn kèm nếu có để đảm bảo rằng khoản tiền đó không phải là của bạn.

- Liên hệ với ngân hàng: ngay khi bạn nhận ra rằng đã xảy ra lỗi chuyển tiền bạn hãy liên hệ với ngân hàng của bạn thông báo về sự cố và cung cấp các chi tiết quan trọng như số tiền chuyển nhầm, số tài khoản người gửi và bất kỳ thông tin khác có liên quan. Ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn về các bước tiếp theo và quy trình giải quyết vấn đề.

- Không nên sử dụng số tiền: tránh sử dụng số tiền chuyển nhầm cho bất kỳ mục đích nào và không rút tiền ra khỏi tài khoản của bạn. Điều này giúp duy trì tình trạng minh bạch và tránh các vấn đề pháp lý có thể phát sinh

- Hợp tác với ngân hàng: cung cấp thông tin và hợp tác với ngân hàng trong quá trình giải quyết vấn đề. Điều này bao gồm việc cung cấp các tài liệu và thông tin yêu cầu để xác minh tiền chuyển nhầm và tuân thủ các quy trình và yêu cầu của ngân hàng

- Ghi chú tất cả các cuộc gặp gỡ, cuộc trò chuyện, email và thông tin liên quan đến vụ chuyển tiền nhầm. Điều này giúp bạn có bằng chứng và hồ sơ trong trường hợp cần thiết trong quá trình giải quyết tranh chấp.

Một số lưu ý khi nhận tiền chuyển khoản nhầm đó là:

- Bạn tuyệt đối không chuyển lại tiền cho người lạ khi không có bên thứ ba làm chứng và chủ động liên hệ với ngân hàng để thông báo về việc nhận tiền chuyển nhầm hoặc đợi đại diện ngân hàng liên hệ làm việc.

- Trong trường hợp nhận được điện thoại từ ngân hàng bạn cần kiểm tra xem đó có đúng là số điện thoại của ngân hàng hay không. Để chắc chắn hơn chủ tài khoản vẫn lên đến ngân hàng để làm việc trực tiếp.

- Trường hợp khoản tiền chuyển nhầm có giá trị nhỏ thì chủ tài khoản có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp sau kê rồi đối chiếu với những thông tin nhận được và tiến hành chuyển lại.

- Đối với số tiền lớn chủ tài khoản nên sắp xếp thời gian đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để thực hiện việc xác minh hay thậm chí là liên hệ với cơ quan công an để giải quyết.

Việc giải quyết các trường hợp chuyển nhầm tiền có thể tùy thuộc vào quy định và quy trình của ngân hàng và luật pháp. Quan trọng nhất là liên hệ với ngân hàng của bạn ngay lập tức để được hướng dẫn và giải quyết vấn đề một cách chính xác.

3. Tiêu tiền người khác chuyển khoản nhầm có phạm tội không?

 Theo quy định của bộ luật dân sự 2015 việc không trả lại số tiền bị chuyển nhầm sẽ bị coi là chiếm hữu tài sản của người khác không có căn cứ pháp luật. Cụ thể tại điều 579 luật dân sự 2015 nêu rõ: Người chiếm hữu người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu chủ thể có quyền khác đối với tài sản đó. Nếu không tìm được chủ sở hữu chủ thể có quyền khác đối với tài sản phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Như vậy khi được người khác chuyển nhầm tiền vào tài khoản người nhận tiền cần liên hệ với ngân hàng để giải quyết để tránh vi phạm pháp luật.

Nếu số tiền bị chiếm giữ trái phép dưới 10 triệu đồng người thực hiện vi phạm sẽ bị phạt hành chính từ 2 đến 5 triệu đồng cụ thể theo điểm e khoản 2 điều 15 Nghị định 167/2013/NĐ- CP

Trong trường hợp số tiền bị chiếm giữ trái phép trên 10 triệu đồng người vi phạm có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội chiếm giữ trái phép tài sản theo quy định tại điều 176 Bộ Luật Hình Sự 2015 sửa đổi bổ sung 2017. Cụ thể

- Người  cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan có trách nhiệm tài sản trị giá từ 10 triệu đồng đến dưới 200 triệu đồng, di vật là di vật, cổ vật hoặc vật có giá trị lịch sử văn hóa bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật thì bị phạt tiền từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm

- Phạm tội chiếm giữ tài sản trị giá 200 triệu đồng trở lên hoặc bảo vật quốc gia thì bị phạt tù từ 1 đến 5 năm

Như vậy nếu sử dụng chiếm đoạt số tiền từ 10 đến 200 triệu đồng do đường người khác chuyển nhầm mà người thực hiện không chuyển lại mà tiêu số tiền đó sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự với mức phạt tiền từ 10 đến 50 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm. Nếu chiếm đoạt số tiền trên 200 triệu đồng do người khác chuyển nhầm người phạm tội có thể bị phạt tù từ 1 đến 5 năm.

Vì vậy để không bị vi phạm pháp luật khi được chuyển nhầm tiền vào tài khoản của mình người nhận tiền cần phải trình báo với cơ quan chức năng có thẩm quyền để thực hiện các biện pháp trao trả lại tiền cho người chuyển nhầm.

Tìm hiểu thêm về vấn đề trên bạn nào có thể tham khảo bài viết Đòi lại tiền chuyển nhầm vào tài khoản người quen của luật Minh Khuê

 Trên đây là bài viết nhận được tiền chuyển khoản nhầm cần xử lý thế nào luật Minh Khuê xin gửi tới quý khách hàng. Mong rằng bài viết trên đề tài liệu tham khảo hữu ích dành cho bạn. Quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc nào xin vui lòng liên hệ tổng đài 19006162 để được tư vấn và giải đáp trực tiếp hoặc gửi yêu cầu về địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Cảm ơn bạn đã quan tâm theo dõi.