Quy định về mức lãi suất tiền gửi năm 2024 là bao nhiêu?

1. Lãi suất tiền gửi được hiểu là như thế nào?

Tiền gửi bao gồm các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng), cá nhân theo quy định của pháp luật.

Lãi suất tiền gửi là tỉ lệ phần trăm mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trả cho khách hàng cho số tiền họ gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản gửi tiền. Lãi suất này được áp dụng hàng tháng hoặc hàng năm và là một cách để khuyến khích người dùng gửi tiền vào ngân hàng và tạo ra nguồn vốn cho hoạt động cho vay của ngân hàng. Lãi suất tiền gửi có thể thay đổi theo thời gian và được quy định bởi chính sách của từng ngân hàng và điều kiện thị trường tài chính.

Lãi suất tiền gửi đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính của một quốc gia và có ảnh hưởng đến nền kinh tế cũng như đời sống của người dân. Dưới đây là một số điểm quan trọng cần biết về lãi suất tiền gửi:

- Khuyến khích tiết kiệm: Lãi suất tiền gửi là một phần thưởng cho việc gửi tiền vào ngân hàng. Nó tạo ra động lực cho người dân và doanh nghiệp để tiết kiệm hơn thay vì chi tiêu hết mọi thu nhập.

- Tác động đến quyết định tiêu dùng: Lãi suất tiền gửi có thể ảnh hưởng đến quyết định tiêu dùng của người dân. Khi lãi suất tăng lên, việc tiết kiệm trở nên hấp dẫn hơn so với việc chi tiêu. Ngược lại, khi lãi suất giảm, người dân có thể thúc đẩy chi tiêu hơn để đầu tư vào các cơ hội khác có lợi suất cao hơn.

- Tác động đến việc vay mượn: Lãi suất tiền gửi cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất cho vay. Ngân hàng thường sử dụng tiền gửi của khách hàng để cung cấp vốn cho các khoản vay khác, và do đó, lãi suất tiền gửi có thể ảnh hưởng đến lãi suất cho vay.

- Kiểm soát lạm phát: Cấp lãi suất tiền gửi là một công cụ mà các ngân hàng trung ương có thể sử dụng để kiểm soát lạm phát. Khi lạm phát tăng cao, ngân hàng trung ương thường tăng lãi suất để làm giảm sự tiêu dùng và đầu tư, từ đó làm giảm áp lực lạm phát.

- Rủi ro và an toàn: Mặc dù lãi suất tiền gửi cung cấp cơ hội cho lợi suất, nhưng cũng có rủi ro liên quan đến sự ổn định của ngân hàng hoặc tình hình kinh tế chung. Người gửi cần cân nhắc kỹ lưỡng về an toàn và sự ổn định của ngân hàng trước khi quyết định gửi tiền.

Tóm lại, lãi suất tiền gửi không chỉ đơn giản là một con số, mà còn là một yếu tố quan trọng trong việc quyết định tài chính và kinh tế của một cá nhân hoặc một tổ chức.

2. Mức lãi suất tiền gửi năm 2024 là bao nhiêu?

Tại Điều 1 Quyết định 1124/QĐ-NHNN năm 2023 có quy định về mức lãi suất tiền gửi, mMức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 3 năm 2014

Theo quy định tại Điều 1, Điều 2 và Điều 3 của Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 3 năm 2014 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định lãi suất đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng như sau:

- Các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng quốc tế thực hiện việc áp dụng lãi suất tiền gửi theo đồng Việt Nam đối với cả tổ chức và cá nhân không vượt quá mức lãi suất tối đa được quy định cho các loại tiền gửi như sau: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng, và tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng. Mức lãi suất này được xác định bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong từng giai đoạn thời kỳ và phù hợp với từng loại hình tổ chức tín dụng.

- Các tổ chức tín dụng thực hiện việc áp dụng lãi suất tiền gửi theo đồng Việt Nam đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên của cả tổ chức và cá nhân dựa trên sự cân nhắc giữa cung và cầu vốn trên thị trường.

- Lãi suất tối đa đối với tiền gửi theo quy định trên sẽ bao gồm cả khoản chi khuyến mại dưới mọi hình thức, áp dụng đối với phương thức trả lãi cuối kỳ và các phương thức trả lãi khác được quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ.

- Tổ chức tín dụng niêm yết công khai lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại các địa điểm nhận tiền gửi theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nghiêm cấm tổ chức tín dụng khi nhận tiền gửi thực hiện khuyến mại dưới mọi hình thức (bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác) không đúng với quy định của pháp luật.

Theo quy định trên Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Quyết định số 1124/QĐ-NHNN ngày 16 tháng 6 năm 2023 về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 3 năm 2014.

- Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 3 năm 2014 như sau:

+ Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,5%/năm.

+ Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,75%/năm; riêng Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 5,25%/năm.

- Mức lãi suất tiền gửi trên được áp dụng kể từ ngày 19 tháng 6 năm 2023 và thay thế mức lãi suất tiền gửi được quy định tại Quyết định số 951/QĐ-NHNN ngày 23 tháng 5 năm 2023 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân lại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 3 năm 2014.

- Đối với lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam có kỳ hạn của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát sinh trước ngày 19 tháng 6 năm 2023 này có hiệu lực thi hành, được thực hiện cho đến hết thời hạn; trường hợp hết thời hạn đã thỏa thuận, tổ chức, cá nhân không đến lĩnh tiền gửi, thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài áp dụng lãi suất đối với tiền gửi theo quy định trên.

3. Có tiếp tục giảm lãi suất cho vay trong năm 2024 không?

Theo Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 15/01/2024 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc tổ chức thực hiện các nhiệm vụ trọng tâm trong ngành Ngân hàng trong năm 2024, các điểm quan trọng được nêu rõ như sau:

- Điều hành lãi suất phù hợp: Các tổ chức tín dụng cần điều hành lãi suất tiền gửi và cho vay phù hợp với diễn biến thị trường, kinh tế vĩ mô, lạm phát và mục tiêu Chính sách Tiền tệ (CSTT). Đồng thời, khuyến khích các Tổ chức Tín dụng (TCTD) tiếp tục tiết giảm chi phí, đơn giản hóa thủ tục cho vay và tăng cường ứng dụng công nghệ và chuyển đổi số trong quy trình cho vay nhằm hỗ trợ nền kinh tế.

- Chịu trách nhiệm và công bố công khai lãi suất cho vay: Các TCTD cần công bố công khai và chịu trách nhiệm về lãi suất cho vay bình quân của từng TCTD và chênh lệch lãi suất tiền gửi và cho vay bình quân trên website của mình.

- Kiểm soát lãi suất cho vay: Ngân hàng Nhà nước sẽ theo dõi sát diễn biến lãi suất trên địa bàn và tổ chức các đoàn kiểm tra chuyên đề để đảm bảo các TCTD và chi nhánh TCTD trên địa bàn triển khai chính sách giảm lãi suất cho vay hỗ trợ doanh nghiệp và người dân một cách hiệu quả.

- Tuân thủ quy định của NHNN: Các tổ chức tín dụng cần tuân thủ nghiêm các quy định và chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước về tiền tệ, ngoại hối và hoạt động ngân hàng.

- Xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh và tài chính: Các TCTD cần xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh và tài chính năm 2024 dựa trên các giải pháp điều hành CSTT, tín dụng và hoạt động ngân hàng của Chính phủ và NHNN.

- Khuyến khích trả cổ tức bằng cổ phiếu: Các TCTD được khuyến khích trả cổ tức bằng cổ phiếu để tăng vốn điều lệ, nâng cao năng lực tài chính và khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế, đồng thời ổn định mặt bằng lãi suất thị trường. Các TCTD có xếp hạng trung bình trở xuống hoặc có vốn điều lệ thấp hơn mức vốn điều lệ mục tiêu được quy định không nên chia cổ tức bằng tiền mặt.

Ngoài nội dung bài viết trên quý khách hàng có thể tham khảo bài viết có nội dung tương tự tại địa chỉ sau: Lãi suất ngân hàng là gì? Quy định mới về lãi suất ngân hàng

Nếu quý khách có bất kỳ vấn đề nào liên quan đến nội dung bài viết hoặc pháp lý, chúng tôi khuyến khích quý khách liên hệ trực tiếp đến hotline tel: 19006162 hoặc gửi email tới địa chỉ lienhe@luatminhkhue.vn. Đội ngũ chuyên viên của chúng tôi sẽ sẵn lòng hỗ trợ và giải quyết mọi thắc mắc của quý khách một cách tận tâm và chuyên nghiệp.