1. Nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm những gì?

Nghành bảo hiểm kết hợp với lĩnh vực đầu tư được điều tiết trong Điều 101, Điều 1 của Nghị định 46/2023/NĐ-CP có những điểm quy định sau đây:

1. Tính chất của nghiệp vụ liên kết đầu tư

a) Nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.

b) Sản phẩm bảo hiểm thuộc nghiệp vụ liên kết đầu tư có những đặc điểm sau:

i) Quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư được phân chia rõ rệt giữa quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư. Người mua bảo hiểm không có khả năng lựa chọn tham gia chỉ quyền lợi đầu tư mà không tham gia quyền lợi bảo hiểm rủi ro.
ii) Cấu trúc phí bảo hiểm được phân tách giữa phí sử dụng cho đầu tư và phí khởi đầu, như quy định tại điểm a, Điều 99 của Nghị định này.
iii) Người mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ phí sử dụng cho đầu tư, sau khi đã trừ đi các khoản phí quy định tại điểm b, c và d, Điều 99 của Nghị định này.
iv) Người mua bảo hiểm có linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

2. Thời hạn tối thiểu của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư đóng phí định kỳ là 10 năm, thời hạn tối thiểu của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư đóng phí một lần là 5 năm.

Do đó, theo quy định, nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.

2. Thời hạn tối thiểu của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư là bao lâu?

Thời hạn tối thiểu của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư được chi tiết rõ trong khoản 3 của Điều 101 Nghị định 46/2023/NĐ-CP như sau:

1. Tính chất của nghiệp vụ liên kết đầu tư

a) Nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.

b) Sản phẩm bảo hiểm thuộc nghiệp vụ liên kết đầu tư có những đặc điểm sau:

i) Quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư được chia rõ ràng thành quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư. Người mua bảo hiểm không thể lựa chọn tham gia chỉ quyền lợi đầu tư mà không tham gia quyền lợi bảo hiểm rủi ro.
ii) Cấu trúc phí bảo hiểm được phân chia thành phí đem đi đầu tư và phí ban đầu, như quy định tại điểm a, Điều 99 của Nghị định này.
iii) Người mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ phí sử dụng cho đầu tư, sau khi đã khấu trừ các khoản phí quy định tại điểm b, c và d, Điều 99 của Nghị định này.
iv) Người mua bảo hiểm có sự linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

2. Thời hạn tối thiểu của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư đóng phí cơ bản định kỳ là 10 năm, thời hạn tối thiểu của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư đóng phí cơ bản một lần là 5 năm.

Như vậy, thời hạn tối thiểu của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư được quy định cụ thể như sau:

(1) Với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư đóng phí cơ bản định kỳ, thời hạn tối thiểu là 10 năm,

(2) Với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư đóng phí cơ bản một lần, thời hạn tối thiểu là 5 năm.

3. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư được quy định thế nào?

Quyền lợi bảo hiểm rủi ro trong hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư được đặc điểm hóa chi tiết theo Điều 102 của Nghị định 46/2023/NĐ-CP như sau:

1. Quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm:

a) Quyền lợi bảo hiểm rủi ro, được quy định tại khoản 2 của Điều này;
b) Quyền lợi đầu tư, được quy định tại khoản 3 của Điều này;
c) Có thể bao gồm quyền lợi thưởng khác (nếu có) nhằm gia tăng giá trị tài khoản trong hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư.

2. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro:

a) Quyền lợi bảo hiểm rủi ro bao gồm quyền lợi trong trường hợp tử vong và quyền lợi trong trường hợp thương tật vĩnh viễn;
b) Để đảm bảo tính tối thiểu, quyền lợi bảo hiểm rủi ro phải đáp ứng các ngưỡng tối thiểu theo các quy định sau:

Lưu ý: Doanh nghiệp bảo hiểm có thể cung cấp quyền lợi tử vong với số tiền bảo hiểm thấp hơn ngưỡng tối thiểu quy định trên đối với người được bảo hiểm từ 60 tuổi trở lên, nhưng không thấp hơn 50.000.000 đồng Việt Nam.

Đối với hợp đồng bảo hiểm đóng phí cơ bản một lần: 50.000.000 đồng Việt Nam hoặc 125% của số phí bảo hiểm cơ bản được trả một lần, tùy thuộc vào số nào cao hơn;
Đối với hợp đồng bảo hiểm đóng phí cơ bản định kỳ: 50.000.000 đồng Việt Nam hoặc 05 lần số phí bảo hiểm cơ bản được trả hàng năm, tùy thuộc vào số nào cao hơn;

4. Ý nghĩa các quy định trên về hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư

Các quy định trong hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư có ý nghĩa quan trọng để đảm bảo sự bảo vệ và quyền lợi của người mua bảo hiểm và để tạo điều kiện cho các giao dịch liên kết đầu tư diễn ra một cách minh bạch và hiệu quả. Dưới đây là ý nghĩa của các quy định chính:

Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: Điều này đảm bảo rằng người mua bảo hiểm sẽ được bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra rủi ro, như tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn. Quyền lợi này cung cấp sự an tâm cho người mua bảo hiểm và gia đình họ trong các tình huống khó khăn.
Quyền lợi đầu tư: Quyền lợi này đề cập đến việc người mua bảo hiểm sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ phí bảo hiểm sau khi trừ đi các phí quản lý quỹ. Điều này thúc đẩy sự minh bạch trong quản lý và sử dụng phí bảo hiểm và đảm bảo rằng người mua bảo hiểm có cơ hội thụ động tham gia vào các khoản đầu tư có lợi.
Ngưỡng tối thiểu bảo hiểm rủi ro: Các ngưỡng tối thiểu này xác định mức tối thiểu mà quyền lợi bảo hiểm rủi ro phải đảm bảo. Điều này đảm bảo rằng bảo hiểm cung cấp một mức bảo vệ tối thiểu cho người mua bảo hiểm và tạo ra một tiêu chuẩn tối thiểu cho ngành bảo hiểm. Các điều kiện cụ thể có thể thay đổi tùy theo loại hợp đồng và phí bảo hiểm.
Linh hoạt cho người được bảo hiểm trên 60 tuổi: Điều này cho phép doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp một mức quyền lợi tử vong thấp hơn cho người được bảo hiểm từ 60 tuổi trở lên, với giới hạn tối thiểu là 50.000.000 đồng. Điều này có thể giúp giảm phí bảo hiểm cho những người có nguy cơ thấp hơn và đảm bảo tính cân đối trong việc tính phí bảo hiểm.
Quyền lợi thưởng khác (nếu có): Mục này cho phép hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm các quyền lợi thưởng khác ngoài quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư. Những quyền lợi này có thể giúp gia tăng giá trị tài khoản trong hợp đồng bảo hiểm và là một yếu tố kích thích đối với người mua bảo hiểm để tham gia vào các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư.

Tóm lại, các quy định này trong hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư giúp xác định và bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm trong trường hợp rủi ro xảy ra và đồng thời thúc đẩy tính minh bạch và linh hoạt trong quản lý phí bảo hiểm và quản lý đầu tư. Nó cũng cung cấp một tiêu chuẩn tối thiểu cho ngành bảo hiểm để đảm bảo rằng người mua bảo hiểm nhận được mức bảo vệ tối thiểu cần thiết.

Công ty Luật Minh Khuê tận tâm đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu và đặt ra sứ mệnh trở thành một đối tác pháp lý đáng tin cậy. Chúng tôi không chỉ cung cấp dịch vụ tư vấn pháp lý, mà còn nỗ lực chia sẻ kiến thức và thông tin quan trọng để giúp bạn hiểu rõ hơn về các khía cạnh pháp lý. Dù bạn đang đối mặt với những vấn đề pháp lý phức tạp hoặc chỉ đơn giản cần tư vấn một số câu hỏi, chúng tôi luôn sẵn sàng phục vụ bạn thông qua dịch vụ Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến. Bạn có thể liên hệ với chúng tôi qua số hotline: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu cụ thể và mô tả chi tiết vấn đề của mình qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Đội ngũ chuyên nghiệp và tận tâm của chúng tôi cam kết sẽ luôn hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc của bạn một cách nhanh chóng và hiệu quả. Chúng tôi chân thành biết ơn sự hợp tác và lòng tin mà quý khách hàng dành cho chúng tôi!