Tổ chức tín dụng được thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản khi nào?

1. Thế nào là dịch vụ bảo quản tài sản? 

Theo khoản 1 Điều 2 của Thông tư 02/2016/TT-NHNN, dịch vụ bảo quản tài sản là một loại dịch vụ mà tổ chức tín dụng chấp nhận bảo quản tài sản của khách hàng theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng. Điều này có nghĩa là tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo an toàn và bảo quản tài sản của khách hàng theo các điều kiện đã thỏa thuận. Theo Điều 5 của Thông tư 02/2016/TT-NHNN, tài sản trong quá trình thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản phải đáp ứng một số điều kiện nhất định. Cụ thể:

- Không phải là loại tài sản mà pháp luật cấm tàng trữ: Tổ chức tín dụng chỉ có trách nhiệm bảo quản những loại tài sản mà pháp luật không nghiêm cấm. Điều này đảm bảo rằng dịch vụ bảo quản tài sản không vi phạm các quy định pháp luật liên quan.

- Không phải chất dễ gây cháy, nổ hoặc tự hủy hoại: Tài sản gửi bảo quản không được là những chất liệu dễ gây nguy hiểm như cháy, nổ, hoặc có khả năng tự hủy hoại.

- Thông báo về tình trạng và biện pháp bảo quản: Trong trường hợp tài sản đòi hỏi điều kiện cất giữ, bảo quản đặc biệt, khách hàng phải thông báo ngay cho tổ chức tín dụng về tình trạng của tài sản và biện pháp bảo quản thích hợp đối với tài sản đó.

Trong trường hợp khách hàng không thực hiện thông báo và tài sản gửi bảo quản bị tiêu hủy hoặc hư hỏng do không được bảo quản đúng cách, khách hàng sẽ phải tự chịu trách nhiệm và nếu có thiệt hại gây ra, khách hàng sẽ phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật. Điều này nhấn mạnh trách nhiệm của khách hàng trong việc đảm bảo thông tin chính xác và chính xác về tài sản được gửi bảo quản để đảm bảo an toàn và hiệu quả của dịch vụ.

2. Khi nào thì tổ chức tín dụng được thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản?

Theo quy định tại khoản 1 Điều 3 Thông tư 02/2016/TT-NHNN, để tổ chức tín dụng được thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn, các điều kiện sau đây phải được đáp ứng:

- Giấy phép thành lập và hoạt động: Tổ chức tín dụng phải có giấy phép thành lập và hoạt động, và trong giấy phép đó phải có nội dung về hoạt động cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn. Điều này đảm bảo rằng tổ chức tín dụng đã được cấp phép chính thức để thực hiện các dịch vụ này.

- Quy định, quy trình nội bộ: Tổ chức tín dụng cần có quy định và quy trình nội bộ chi tiết về cách thức thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn. Quy định này bao gồm các quy tắc và quy trình để đảm bảo tính chất lượng, an toàn và hiệu quả của dịch vụ.

- Điều kiện khi thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản:

+ Sử dụng kho bảo quản riêng hoặc gian kho trong kho tiền:

+ Trang bị hộp/bao/túi bảo quản tài sản:

• Tổ chức tín dụng phải sử dụng kho bảo quản riêng theo tiêu chuẩn kho tiền của Ngân hàng Nhà nước hoặc gian kho trong kho tiền có cửa gian kho theo tiêu chuẩn cửa kho tiền của Ngân hàng Nhà nước.
• Hoặc phải trang bị tủ, két sắt riêng biệt đặt trong kho tiền để làm dịch vụ bảo quản tài sản.
• Đảm bảo sự an toàn của tài sản thông qua việc trang bị hộp/bao/túi bảo quản tài sản.

- Điều kiện khi thực hiện dịch vụ cho thuê tủ, két an toàn:

+  Sử dụng kho bảo quản riêng hoặc gian kho trong kho tiền:

+ Trang bị tủ, két sắt bảo quản tài sản:

+ Lắp đặt camera giám sát và thiết bị kiểm soát an ninh:

• Sử dụng kho bảo quản riêng theo tiêu chuẩn kho tiền của Ngân hàng Nhà nước hoặc gian kho trong kho tiền có cửa gian kho theo tiêu chuẩn cửa kho tiền của Ngân hàng Nhà nước để làm dịch vụ cho thuê tủ, két an toàn.
• Đảm bảo an toàn của tài sản thông qua việc trang bị tủ, két sắt đặc biệt.
• Bảo đảm an toàn bằng việc lắp đặt camera giám sát và trang bị thiết bị kiểm soát an ninh trong quá trình khách hàng vào kho dịch vụ cho thuê tủ, két an toàn.

Tóm lại, để được thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn, tổ chức tín dụng không chỉ phải có giấy phép chính thức mà còn phải đáp ứng các tiêu chí và điều kiện kỹ thuật cụ thể để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong quá trình cung ứng dịch vụ cho khách hàng.

- Tổ chức tín dụng cần phải có giấy phép thành lập và hoạt động, trong đó có nội dung liên quan đến hoạt động cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn. Điều này đảm bảo tính hợp pháp và chính thức của hoạt động.

​- Cần phải có quy định và quy trình nội bộ chi tiết về cách thức thực hiện các dịch vụ, đảm bảo sự minh bạch, chính xác và hiệu quả trong quá trình cung ứng dịch vụ.

- Điều kiện vật lý và an ninh:

+ Đối với dịch vụ bảo quản tài sản, tổ chức tín dụng phải đáp ứng tiêu chuẩn kho tiền theo quy định của Ngân hàng Nhà nước hoặc sử dụng tủ, két sắt riêng biệt. Đồng thời, cần phải trang bị hộp/bao/túi bảo quản tài sản đảm bảo an toàn.

+ Đối với dịch vụ cho thuê tủ, két an toàn, cần phải sử dụng kho bảo quản riêng hoặc gian kho trong kho tiền theo tiêu chuẩn của Ngân hàng Nhà nước. Ngoài ra, tổ chức tín dụng cần lắp đặt camera giám sát và thiết bị kiểm soát an ninh để đảm bảo an toàn trong quá trình khách hàng sử dụng dịch vụ.

Tổ chức tín dụng, khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện trên, sẽ có thể thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn một cách đáng tin cậy và đáp ứng đúng nhu cầu của khách hàng. Điều này giúp xây dựng niềm tin và uy tín trong lĩnh vực cung ứng dịch vụ tài chính và bảo quản tài sản.

3. Những nội dung tối thiểu phải có hợp đồng bảo quản tài sản

Theo quy định tại khoản 2 Điều 6 của Thông tư 02/2016/TT-NHNN, hợp đồng bảo quản tài sản phải chứa đựng tối thiểu những nội dung sau:

- Thông tin về các bên tham gia hợp đồng:

+ Tên, địa chỉ của các bên tham gia hợp đồng.

+ Số chứng minh nhân dân/hộ chiếu (đối với cá nhân); số chứng minh nhân dân/hộ chiếu của đại diện hợp pháp của pháp nhân; số, ngày cấp, nơi cấp Quyết định thành lập, Giấy chứng nhận đầu tư, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ khác chứng minh tư cách pháp nhân (đối với pháp nhân) của các bên tham gia hợp đồng.

- Thông tin chi tiết về tài sản được gửi bảo quản:

+ Trường hợp nhận tài sản theo hình thức kiểm nhận hiện vật: Tên tài sản, số văn bản/sê ri (trừ sê ri tiền mặt hoặc ngoại tệ tiền mặt), số lượng, khối lượng, chất lượng, kích cỡ, hiện trạng và các giấy tờ liên quan (nếu có) của tài sản gửi bảo quản.

+ Trường hợp nhận tài sản theo hình thức nguyên niêm phong: Tên tài sản, số văn bản/sê ri (trừ sê ri tiền mặt hoặc ngoại tệ tiền mặt), số lượng tài sản gửi bảo quản.

+ Số hiệu bao/túi/hộp bảo quản tài sản.

- Thỏa thuận về thời hạn hợp đồng: Thỏa thuận về thời hạn theo quy định tại Khoản 1 Điều 7 Thông tư này.

- Thanh toán phí bảo quản tài sản:

+ Mức, hình thức và định kỳ thanh toán phí bảo quản tài sản.

+ Thỏa thuận về mức phí trong trường hợp quá thời hạn mà khách hàng không đến nhận lại tài sản.

- Biện pháp bảo quản đối với tài sản cần bảo quản đặc biệt.

- Trách nhiệm của các bên trong trường hợp tài sản bị hư hỏng hoặc mất mát.

- Thỏa thuận về xử lý tài sản quá hạn:

Thỏa thuận về việc xử lý tài sản trong trường hợp quá hạn mà khách hàng không đến nhận lại tài sản.

- Quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia hợp đồng.

Các nội dung trên giúp định rõ quyền và nghĩa vụ của mỗi bên, đồng thời xác định chi tiết về tài sản được bảo quản, thời gian bảo quản, và các điều kiện thanh toán phí. Điều này đảm bảo sự minh bạch và công bằng trong quá trình thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản. Các điều khoản này cung cấp cơ sở pháp lý và quy định chi tiết giúp tạo ra một hợp đồng bảo quản tài sản chặt chẽ và đáng tin cậy giữa tổ chức tín dụng và khách hàng.

Quý khách có nhu cầu xem thêm bài viết sau: Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là gì? Điều kiện và nguyên tắc hoạt động

Quý khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với Tổng đài tư vấn pháp luật qua số hotline 1900.6162 để nhận được sự hỗ trợ chuyên nghiệp và tận tâm từ đội ngũ chuyên gia của chúng tôi. Đối với những trường hợp cần sự tư vấn chi tiết hơn, chúng tôi cũng rất hoan nghênh quý khách gửi yêu cầu thông tin chi tiết qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Chúng tôi cam kết giải đáp mọi thắc mắc của quý khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác