Trình độ người trực tiếp thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm?

1. Trình độ người trực tiếp thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm như thế nào?

Theo quy định tại khoản 2 Điều 138 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, những yêu cầu cần đáp ứng đối với người trực tiếp thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là như sau: Người trực tiếp thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm phải có bằng đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm hoặc có chứng chỉ bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm hoặc chứng chỉ môi giới bảo hiểm do các cơ sở đào tạo được thành lập và hoạt động hợp pháp trong nước hoặc ngoài nước cấp theo quy định của Bộ trưởng Bộ Tài chính.

Như vậy, theo quy định tại khoản 2 Điều 138 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, người trực tiếp thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm cần đáp ứng một số yêu cầu về trình độ và chứng chỉ như sau:

- Đầu tiên, họ phải có bằng đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng người thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm đã nhận được sự đào tạo chuyên sâu về lĩnh vực bảo hiểm, hiểu rõ về các nguyên tắc, quy định và quy trình quản lý rủi ro bảo hiểm. Bằng đại học cung cấp kiến thức chuyên môn và nền tảng vững chắc cho công việc môi giới bảo hiểm, giúp họ hoạt động một cách hiệu quả và chuyên nghiệp.

- Thứ hai, người trực tiếp thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm có thể đáp ứng yêu cầu nếu họ có chứng chỉ bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm hoặc chứng chỉ môi giới bảo hiểm. Chứng chỉ này được cấp bởi các cơ sở đào tạo chính thức, được thành lập và hoạt động hợp pháp. Điều này đảm bảo rằng chứng chỉ có giá trị và đáng tin cậy, và người trực tiếp thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm đã hoàn thành khóa đào tạo đầy đủ để đáp ứng yêu cầu công việc.

- Các loại văn bằng và chứng chỉ nêu trên phải được cấp theo quy định của Bộ trưởng Bộ Tài chính và có thể do các cơ sở đào tạo trong và ngoài nước cấp. Điều này đảm bảo rằng quy trình cấp phát văn bằng và chứng chỉ được quản lý và kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo tính chuyên nghiệp và đúng quy định của ngành bảo hiểm.

Việc đặt ra những yêu cầu nghiêm ngặt đối với người trực tiếp thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm là để đảm bảo chất lượng và độ tin cậy của hoạt động môi giới bảo hiểm. Điều này không chỉ bảo vệ quyền lợi và lợi ích của người tiêu dùng, mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm trong nước.

2. Có được hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc đối với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không?

Hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc được quy định tại khoản 1 Điều 137 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 mang đến cho doanh nghiệp môi giới bảo hiểm một loạt quyền và nghĩa vụ quan trọng.

- Hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc, hoa hồng môi giới tái bảo hiểm theo quy định của Bộ trưởng Bộ Tài chính;

- Thu từ cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm;

- Thu từ thực hiện các công việc khác liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm;

- Quyền khác theo quy định của pháp luật.

Hai quy định quan trọng khác liên quan đến hoa hồng môi giới bảo hiểm được đề cập trong Điều 55 Thông tư 67/2023/TT-BTC.

- Đầu tiên, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc từ phí bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được công nhận và thưởng thức hoa hồng xứng đáng dựa trên giá trị phí bảo hiểm.

- Thứ hai, tỷ lệ hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc và việc thanh toán hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc được thực hiện thông qua thỏa thuận bằng văn bản giữa doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Điều này tạo ra sự minh bạch và đảm bảo rằng các bên liên quan đến giao dịch môi giới bảo hiểm đều có hiểu biết rõ ràng về tỷ lệ hoa hồng và cách thanh toán.

Hơn nữa, khi bên mua bảo hiểm đã thanh toán phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có trách nhiệm thanh toán hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc từ phí bảo hiểm thu được theo thời hạn đã thỏa thuận, tuy nhiên không quá 30 ngày kể từ ngày nhận được phí bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nhận được hoa hồng môi giới một cách hợp lý và trong thời gian đáng kể.

- Thứ ba, đặc điểm quan trọng của hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc là không được vượt quá 15% phí bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài thực tế thu được từ mỗi nghiệp vụ bảo hiểm thuộc từng hợp đồng bảo hiểm qua doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng hoa hồng môi giới bảo hiểm không vượt quá mức hợp lý và hợp tác công bằng giữa các bên liên quan.

- Cuối cùng, hoa hồng môi giới tái bảo hiểm được thực hiện theo thỏa thuận của các bên và tuân theo thông lệ quốc tế. Điều này tạo ra sự linh hoạt và đa dạng trong việc xác định hoa hồng môi giới tái bảo hiểm và đảm bảo tính công bằng trong quá trình thanh toán.

Như vậy, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có quyền được hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc theo quy định của Bộ trưởng Bộ Tài chính. Điều này đảm bảo rằng doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nhận được phần thưởng xứng đáng dựa trên công việc môi giới bảo hiểm của mình.

Tỷ lệ hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc và cách thanh toán hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc được xác định thông qua thỏa thuận bằng văn bản giữa doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng các bên có thể thỏa thuận một cách rõ ràng về tỷ lệ hoa hồng và cách thanh toán một cách minh bạch và công bằng.

Đáng lưu ý, khi bên mua bảo hiểm đã thanh toán phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có trách nhiệm thanh toán hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc từ phí bảo hiểm thu được theo thời hạn đã thỏa thuận, tuy nhiên không quá 30 ngày kể từ ngày nhận được phí bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nhận được phần thưởng của mình một cách hợp lý và trong một khoảng thời gian hợp lý.

Trên cơ sở đó, hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc không được vượt quá 15% phí bảo hiểm thu được từ mỗi giao dịch bảo hiểm qua doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng hoa hồng môi giới bảo hiểm không vượt quá mức hợp lý và đảm bảo sự công bằng và cân nhắc giữa các bên liên quan.

Tóm lại, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có quyền hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc và tỷ lệ hoa hồng cũng như cách thanh toán được xác định thông qua thỏa thuận bằng văn bản. Điều này đảm bảo sự minh bạch và công bằng trong việc thanh toán hoa hồng môi giới bảo hiểm. Hơn nữa, việc thanh toán hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc phải được thực hiện trong một khoảng thời gian hợp lý. Hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc cũng không vượt quá mức hợp lý từ phí bảo hiểm thu được từ mỗi giao dịch bảo hiểm qua doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.

3. Những hành vi mà doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không được thực hiện

Theo quy định tại khoản 3 Điều 137 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không được thực hiện một số hành vi sau đây:

- Cản trở bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, hoặc thúc đẩy bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm không tiết lộ các chi tiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.

- Tiến hành khuyến mại bằng cách hứa hẹn cung cấp các quyền lợi vi phạm pháp luật nhằm thúc đẩy khách hàng ký kết hợp đồng bảo hiểm.

- Thuyết phục bên mua bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực để có thể mua hợp đồng bảo hiểm mới.

- Tư vấn cho khách hàng mua bảo hiểm tại một doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài với các điều kiện và điều khoản kém cạnh tranh hơn so với doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài khác, nhằm thu được hoa hồng môi giới cao hơn.

- Cung cấp cho khách hàng thông tin không chính xác hoặc không phù hợp với nội dung điều kiện hoặc điều khoản bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.

Qua đó, các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm cần tuân thủ những quy định trên để đảm bảo hoạt động môi giới bảo hiểm được thực hiện theo đúng quy định của pháp luật, bảo vệ lợi ích của khách hàng và đảm bảo sự công bằng, minh bạch trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm.

Xem thêm >> Thủ tục giải thể doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm