Câu hỏi được biên tập từ chuyên mục tư vấn luật Dân sự của Công ty luật Minh Khuê

>> Luật sư tư vấn pháp luật Dân sự, gọi: 1900 6162

Cho tôi hỏi quy định pháp luật về việc công ty tài chính cho vay tiền để trả góp điện thoại như thế nào?

Mong luật sư tư vấn cụ thể. Xin cảm ơn!

Trả lời:

Chào bạn, cảm ơn bạn đã tin tưởng và gửi câu hỏi đề nghị tư vấn luật đến Bộ phận luật sư tư vấn pháp luật của Công ty Luật Minh Khuê. Nội dung câu hỏi của bạn đã được đội ngũ luật sư của Chúng tôi nghiên cứu và tư vấn cụ thể như sau:

I. Cơ sở pháp lý:

- Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017)

- Bộ luật dân sự năm 2015.

- Nghị định số 39/2014/NĐ-CP ngày 07/03/2014 của Chính phủ về hoạt động của công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính.

>> Xem thêm:  Quy định lãi suất của Công ty tài chính như thế nào?

- Nghị định số 16/2019/NĐ-CP ngày 01/02/2019 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của các nghị định quy định về điều kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

- Thông tư số 43/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính; Thông tư số 18/2019/TT-NHNN ngày 04/11/2019 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 43/2016/TT-NHNN.

II. Luật sư tư vấn:

1. Công ty tài chính

1.1. Công ty tài chính là gì?

"Điều 4. Giải thích từ ngữ

1. Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.

4. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.

Công ty cho thuê tài chính là loại hình công ty tài chính có hoạt động chính là cho thuê tài chính theo quy định của Luật này.

12. Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây:

a) Nhận tiền gửi;

b) Cấp tín dụng;

c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.

14. Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác."

Từ các quy định nêu trên, công ty tài chính là một loại hình của tổ chức tín dụng.

Trong đó, phạm vi hoạt động ngân hàng của công ty tài chính giới hạn ở nghiệp vụ "cấp tín dụng", bao gồm:

- Cho vay.

- Chiết khấu

- Cho thuê tài chính.

>> Xem thêm:  Gót chân Asin của các công ty tài chính trong hoạt động vay tiêu dùng?

- Bao thanh toán.

- Bảo lãnh ngân hàng.

- Các nghiệp vụ cấp tín dụng khác (nếu có).

1.2. Phân loại công ty tài chính

Công ty tài chính tổng hợp Công ty tài chính chuyên ngành
- Công ty tài chính bao thanh toán
- Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng
- Công ty cho thuê tài chính

Trong đó:

- Công ty tài chính tổng hợp được chuyển đổi thành công ty tài chính chuyên ngành.

- Công ty tài chính chuyên ngành không được chuyển đổi thành công ty tài chính tổng hợp.

2. Một số công ty tài chính đang hoạt động tại Việt Nam (Đến ngày 30/06/2019)

Đơn vị tính: Tỷ đồng

TT

TÊN CÔNG TY

ĐỊA CH

SỐ GIẤY PHÉP/NGÀY CẤP

VỐN ĐIỀU LỆ

1

Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện

(Post and Telecommunication Fiannce Company Limited)

68 Ngô Quyền, Hoàn Kiếm, Hà Nội

03/GP-NHNN ngày 10/10/1998

96/GP-NHNN ngày 28/9/2018 (cấp đổi)

1.050

2

Công ty tài chính TNHH một thành viên Cộng Đồng

(tên cũ: Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam)

Tầng KT, Tòa nhà văn phòng Thăng long, Thăng Long Tower, số 98 phố Ngụy Như Kon Tum, phường Nhân Chính, quận Thanh Xuân, TP. Hà Nội

255/GP-NHNN ngày 16/11/2010

500

3

Công ty tài chính cổ phần Điện Lực

(EVN Finance Joint Stock Company)

Tầng 14,15 & 16 Tháp B, tòa nhà trung tâm điều hành và thông tin viễn thống ngành điện lực Việt Nam (tòa nhà EVN) - 11 Cửa Bắc, P. Trúc Bạch, Q. Ba Đình, Hà Nội

187/GP-NHNN ngày 07/7/2008

2.500

4

Công ty tài chính cổ phần Handico

(Handico Finance Joint Stock Company)

Tầng 9, 10, 11 Tòa Nhà Văn phòng Thăng Long Tower, 98 Ngụy Như Kon Tum, Thanh Xuân, Hà Nội

157/GP-NHNN ngày 6/6/2008 (Cấp lại)

550

5

Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam (100% vốn nước ngoài)

(Vietnam Chemical Finance Joint Stock Company)

(tên cũ: Công ty tài chính TNHH MTV Kỹ Thương)

Tầng 12A, tòa tháp tây, Tòa nhà Lotte Center Hà Nội, số 54 Liễu Giai, quận Ba Đình, Hà Nội.

90/GP-NHNN ngày 19/9/2018

600

6

Công ty tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) (100% vốn nước ngoài)

(Mirae Asset Finance Company (Vietnam) Limited)

Lầu 1 Saigon Royal, số 91 đường Pasteur, Phường Bến Nghé, Quận 1, TP.Hồ Chí Minh

61/GP-NHNN ngày 13/10/2017

(cấp đổi)

700

7

Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

(VPBank Finance Company Limited)

(Tên cũ: Công ty TNHH MTV tài chính Than – Khoáng sản.)

Tầng 2 Tòa nhà REE Tower, số 9 Đoàn Văn Bơ, phường 12, quận 4, TP Hồ Chí Minh

65/GP-NHNN ngày 31/10/2017

(cấp đổi)

7.328

8

Công ty tài chính TNHH HD Saison (100% vốn nước ngoài)

Tầng 8, 9, 10 Toà nhà Gilimex, 24c Phan Đăng Lưu, Phường 6, Quận Bình Thạnh, TP. Hồ Chí Minh

67/GP-NHNN ngày 2/8/2017

1.400

9

Công ty tài chính TNHH MTV Home credit Việt Nam (100% vốn nước ngoài)

(Home Credit Vietnam Finance Company Limited)

(Tên cũ: Công ty tài chính TNHH MTV PPF Việt Nam)

Tầng G, 8 và 10 Tòa nhà Phụ nữ số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Quận 2, TP. Hồ Chí Minh

46/GP-NHNN ngày 2/8/2017

550

10

Công ty tài chính TNHH MTV Shinhan Việt Nam (100% vốn nước ngoài)

Tầng 23, Trung tâm Thương mại Sài Gòn, 37 Tôn Đức Thắng, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh

51/GP-NHNN ngày 3/5/2019

615

11

Công ty tài chính TNHH MTV Quốc tế Việt Nam JACCS (100% vốn nước ngoài)

(JACCS International Vietnam Finance Company Limited)

Lầu 15, Tòa nhà Centec, 72-74 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 6, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh.

90/GP-NHNN ngày 13/4/2010

80/GP-NHNN ngày 25/7/2018 (cấp đổi)

550

12

Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ

(Vietnam Shipbuilding Finance Company Limited)

120 Hàng Trống, Hoàn Kiếm, Hà Nội

04/GP-NHNN ngày 16/3/2000

2.523

13

Công ty tài chính TNHH MTV Toyota Việt Nam (100% vốn nước ngoài)

(Toyota Financial Services Vietnam Company Limited)

Phòng 4-5, tầng 12, Sài Gòn Centre Tòa 2, số 67 đường Lê Lợi, phường Bến Nghé, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh

208/GP-NHNN

ngày 24/7/2008

500

14

Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội

(SHBank Finance Company Limited)

Tòa nhà Gelex, số 52 Lê Đại Hành, phường Lê Đại Hành, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội

77/GP-NHNN ngày 12/12/2016

1.000

15

Công ty tài chính cổ phần Tín Việt

(Tên cũ: Công ty tài chính cổ phần Xi Măng)

Tầng 17 tòa nhà Mipec, 229 Tây Sơn, P. Ngã Tư Sở, Đống Đa, Hà Nội.

59/GP-NHNN

ngày 18/6/2018

669

16

Công ty tài chính TNHH MB Shinsei (tên cũ: Công ty tài chính TNHH MB)

Tầng 12, tòa nhà TNR Tower, số 54 Nguyễn Chí Thanh, phường Láng Thượng, quận Đống Đa, Hà Nội

58/GP-NHNN ngày 21/9/2017

800

3. Hoạt động của công ty tài chính

>> Xem thêm:  Sự khác nhau cơ bản giữa ngân hàng và công ty tài chính?

"Điều 108. Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính

1. Công ty tài chính được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng sau đây:

a) Nhận tiền gửi của tổ chức;

b) Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

c) Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

d) Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng;

đ) Bảo lãnh ngân hàng;

e) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác;

g) Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận."

Như vậy, việc công ty tài chính cho khách hàng vay tiền để trả góp hợp đồng, để tiêu dùng là phù hợp với quy định pháp luật.

4. Hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính

4.1. Cho vay tiêu dùng

"Điều 3. Giải thích từ ngữ

1. Cho vay tiêu dùng là việc công ty tài chính cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng, gia đình của khách hàng đó với tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng tại công ty tài chính đó không vượt quá 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng). Mức tổng dư nợ quy định tại khoản này không áp dụng đối với cho vay tiêu dùng để mua ôtô và sử dụng ôtô đó làm tài sản bảo đảm cho chính khoản vay đó theo quy định của pháp luật.

2. Nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ quy định tại khoản 1 Điều này bao gồm:

a) Mua phương tiện đi lại, đồ dùng, trang thiết bị gia đình;

b) Chi phí học tập, khám, chữa bệnh, du lịch, văn hóa, thể dục, thể thao;

c) Chi phí sửa chữa nhà ở.

3. Cho vay trả góp là hình thức cho vay tiêu dùng của công ty tài chính đối với khách hàng, theo đó công ty tài chính và khách hàng thỏa thuận trả nợ gốc và lãi tiền vay theo nhiều kỳ hạn."

4.2. Phương thức cho vay

"Điều 8. Phương thức cho vay

Công ty tài chính thỏa thuận với khách hàng việc áp dụng các phương thức cho vay tiêu dùng sau đây:

1. Cho vay từng lần: Mỗi lần cho vay, công ty tài chính và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay và ký kết hợp đồng cho vay tiêu dùng.

2. Cho vay theo hạn mức: Công ty tài chính xác định và thỏa thuận với khách hàng một mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mức cho vay, công ty tài chính thực hiện cho vay từng lần. Mỗi năm ít nhất một lần, công ty tài chính xem xét, xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời gian duy trì mức dư nợ này phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng."

Trên đây là tư vấn của chúng tôi. Nếu còn vướng mắc, chưa rõ hoặc cần hỗ trợ pháp lý khác bạn vui lòng liên hệ bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài điện thoại số: 1900 6162 để được giải đáp.

Rất mong nhận được sự hợp tác!

Trân trọng./.

Bộ phận tư vấn pháp luật Dân sự - Công ty luật Minh Khuê

>> Xem thêm:  Công ty tài chính tố cáo người vay chiếm đoạt tài sản?