1. Quy định về đối tượng, phạm vi được cung cấp thông tin tín dụng như thế nào?

Theo Điều 12 của Thông tư 15/2023/TT-NHNN, việc cung cấp thông tin tín dụng được áp dụng đối với một số đối tượng và phạm vi cụ thể nhất. Trong đó:

- Ngân hàng Nhà nước: Đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước được ủy quyền cung cấp sản phẩm thông tin tín dụng để đáp ứng nhu cầu quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Hành động này nhằm tối ưu hóa quy trình quản lý nhà nước liên quan đến thông tin tín dụng.

- Cơ quan quản lý nhà nước khác: Các cơ quan quản lý nhà nước khác sẽ được cung cấp thông tin tín dụng theo quy định của pháp luật, hỗ trợ trong việc thực hiện các nhiệm vụ quản lý của họ thông qua dữ liệu tin cậy và chính xác.

- Tổ chức tín dụng, tổ chức tự nguyện: Tổ chức này có thể sử dụng dịch vụ thông tin tín dụng thông qua việc ký kết hợp đồng với C1C, giúp tăng cường khả năng cung cấp thông tin tín dụng đến đối tượng này.

- Khách hàng vay: Người vay sẽ được cung cấp thông tin tín dụng của chính họ theo hướng dẫn của CIC. Điều này giúp tăng cường quyền lợi và khả năng quản lý tài chính của khách hàng.

- Tổ chức thông tin tín dụng nước ngoài: Tổ chức này có thể cung cấp, khai thác và trao đổi thông tin tín dụng về khách hàng vay theo các điều khoản được xác định trong biên bản ghi nhớ, thỏa thuận hợp tác, và hợp đồng với CIC. Điều này đảm bảo tuân thủ theo quy định của pháp luật Việt Nam và quốc gia mà tổ chức này hoạt động.

- Đối tượng bổ sung: Ngoài các đối tượng quy định, khi tổ chức khai thác dịch vụ thông tin tín dụng về khách hàng vay, cần có sự đồng ý của khách hàng đó theo quy định của pháp luật. Sự đồng ý này phải được thể hiện bằng nhiều định dạng, bao gồm cả văn bản in, sao chép, hoặc dưới dạng điện tử, đảm bảo tính kiểm chứng và tuân thủ theo hợp đồng thỏa thuận với CIC.

2. Những hành vi bị nghiêm cấm trong hoạt động tín dụng từ 01/01/2025

Theo quy định tại Điều 7 của Thông tư 15/2023/TT-NHNN, hoạt động thông tin tín dụng bị cấm gồm một số hành vi sau:

- Thu thập, cung cấp, trao đổi, sử dụng trái phép thông tin bí mật nhà nước:

Các tổ chức và cá nhân tham gia hoạt động thông tin tín dụng không được phép thu thập, cung cấp, trao đổi, hoặc sử dụng trái phép các thông tin thuộc phạm vi, danh mục bí mật nhà nước. Hành vi này nhằm bảo vệ sự an toàn và bảo mật của thông tin quan trọng của Nhà nước.

- Cố ý làm sai lệch nội dung thông tin tín dụng:

Mọi hành động cố ý làm sai lệch nội dung thông tin tín dụng, ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân liên quan đều bị nghiêm cấm. Điều này nhằm đảm bảo tính chính xác và minh bạch của thông tin tín dụng.

- Trao đổi, cung cấp thông tin tín dụng sai đối tượng hoặc trái quy định pháp luật:

Hành vi trao đổi hoặc cung cấp thông tin tín dụng không chính xác về đối tượng hoặc không tuân thủ quy định của pháp luật là một hành vi bị nghiêm cấm, với mục tiêu chính là bảo vệ sự công bằng và minh bạch trong quá trình sử dụng thông tin tín dụng. Điều này đặt ra một tiêu chuẩn cao về tính chính xác và tuân thủ trong việc cung cấp thông tin tín dụng, nhằm đảm bảo rằng thông tin được sử dụng có độ tin cậy và tính minh bạch cao.

Việc trao đổi hoặc cung cấp thông tin tín dụng sai đối tượng tạo ra rủi ro nghiêm trọng cho quyết định tài chính và quản lý rủi ro của các bên liên quan. Do đó, nghiêm cấm hành vi này là để đảm bảo rằng thông tin tín dụng được sử dụng chính xác, minh bạch, và không gây ra những thiệt hại không đáng có cho các đối tượng liên quan.

Từ quan điểm pháp luật, việc này làm tăng tính minh bạch của hệ thống thông tin tín dụng và giúp duy trì niềm tin của công dân vào tính công bằng của quá trình quản lý tài chính. Quy định này không chỉ bảo vệ quyền lợi của cá nhân mà còn làm tăng cường độ chắc chắn và đáng tin cậy của ngành công nghiệp tài chính nói chung.

- Lợi dụng hoạt động thông tin tín dụng xâm phạm lợi ích của Nhà nước, tổ chức, cá nhân:

Không chấp nhận được là hành vi lợi dụng hoạt động thông tin tín dụng để xâm phạm lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân. Mục tiêu của quy định này là đặt ra một ranh giới rõ ràng, nhằm đảm bảo rằng hoạt động thông tin tín dụng không gây ảnh hưởng tiêu cực đối với các bên liên quan.

Trong bối cảnh này, việc lợi dụng thông tin tín dụng với mục đích xâm phạm lợi ích của Nhà nước sẽ bị xem xét một cách nghiêm túc. Quy định này là biện pháp ngăn chặn để đảm bảo tính minh bạch, công bằng và công lý trong quá trình quản lý thông tin tín dụng. Việc này không chỉ bảo vệ quyền lợi của Nhà nước mà còn giữ cho hệ thống thông tin tín dụng hoạt động trong môi trường lành mạnh và bền vững.

Đồng thời, quy định này cũng hướng tới việc bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức và cá nhân liên quan. Bằng cách này, nó tạo ra một cơ sở pháp lý mạnh mẽ, khuyến khích sự tuân thủ và trách nhiệm trong cung cấp và sử dụng thông tin tín dụng. Những biện pháp này cùng nhau hình thành một hệ thống quy định mang lại sự ổn định và công bằng, góp phần xây dựng một môi trường tài chính lành mạnh và minh bạch.

- Cản trở hoạt động thu thập và khai thác thông tin tín dụng hợp pháp:

Mọi hành vi cản trở hoạt động thu thập và khai thác thông tin tín dụng hợp pháp của tổ chức, cá nhân đều bị nghiêm cấm. Điều này nhằm đảm bảo quyền lợi và chính trị của những người tham gia trong hệ thống thông tin tín dụng.

3. Quy định về hạn chế cung cấp thông tin tín dụng như thế nào?

Theo quy định của Điều 13 trong Thông tư 15/2023/TT-NHNN, các hạn chế về cung cấp thông tin tín dụng được xác định như sau:

- Thời hạn cung cấp thông tin tiêu cực về khách hàng vay: Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được cung cấp trong khoảng thời gian tối đa là 05 năm, tính từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó. Điều này nhằm đảm bảo rằng thông tin tiêu cực không ảnh hưởng quá lâu đối với khách hàng vay. Trong trường hợp cần phục vụ yêu cầu của cơ quan quản lý nhà nước theo quy định của pháp luật, việc cung cấp thông tin có thể kéo dài.

- Phạm vi cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng cho tổ chức tự nguyện: Quy định về cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng cho tổ chức tự nguyện, như được mô tả trong hợp đồng trao đổi thông tin với CIC, đặt ra một khuôn khổ chặt chẽ nhằm bảo đảm tính chính xác và hợp pháp của quá trình sử dụng thông tin tín dụng. Điều này là cực kỳ quan trọng để duy trì sự minh bạch và tin cậy trong hệ thống thông tin tín dụng.

Tổ chức tự nguyện chỉ được cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng tương ứng với phạm vi được xác định rõ trong hợp đồng trao đổi thông tin với CIC. Mục tiêu là đảm bảo rằng thông tin được cung cấp là đúng đắn và chính xác, không chỉ giúp cải thiện chất lượng dữ liệu mà còn đảm bảo tính minh bạch trong quá trình sử dụng thông tin.

Hợp đồng này không chỉ là một cơ sở pháp lý quan trọng mà còn là công cụ quản lý hiệu quả để đối tác tự nguyện và CIC có thể theo dõi và đảm bảo rằng việc trao đổi thông tin diễn ra theo đúng quy trình. Sự minh bạch trong quá trình này không chỉ là một yếu tố chính để duy trì niềm tin của các bên liên quan mà còn góp phần quan trọng vào sự hiệu quả và công bằng trong hệ thống thông tin tín dụng nói chung.

- Hậu quả đối với tổ chức, cá nhân vi phạm quy định: Tổ chức và cá nhân vi phạm các quy định tại Điều 5, Điều 6, Điều 7 Thông tư 15/2023/TT-NHNN và các quy định khác của pháp luật sẽ đối mặt với hậu quả tạm dừng quyền khai thác dịch vụ thông tin tín dụng theo hợp đồng thỏa thuận với CIC. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tuân thủ các quy định và luật lệ trong quá trình quản lý thông tin tín dụng, đảm bảo tính minh bạch và đúng đắn trong ngành công nghiệp tài chính.

Thông tư 15/2023/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/01/2025, thay thế Thông tư 03/2013/TT-NHNN và Thông tư 27/2017/TT-NHNN.

Xem thêm bài viết: Phân tích hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ?

Liên hệ đến hotline 19006162 hoặc gửi thư tư vấn đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để được tư vấn pháp luật