Có thể mua trả góp và mở thẻ tín dụng khi nợ xấu hay không?

Việc mua trả góp là một hình thức thanh toán linh hoạt, giúp người mua tiếp cận các tài sản lớn mà không cần phải chi trả toàn bộ giá trị ban đầu ngay từ đầu. Theo hợp đồng mua bán hàng hóa và tài sản, người mua chỉ cần thanh toán một phần nhỏ của giá trị tài sản, trong khi phần còn lại sẽ được trả góp trong những tháng tiếp theo.

Tuy nhiên, trong quá trình vay mua trả góp, người mua cần chú ý đến khái niệm "nợ xấu." Nợ xấu xuất phát khi người vay không thực hiện thanh toán đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng tín dụng và quá hạn 90 ngày. Các khoản nợ được phân loại thành năm nhóm, căn cứ theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN.

Nhóm 1, gọi là nợ đủ tiêu chuẩn, bao gồm những nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng hạn. Nhóm 2 là nợ cần chú ý, với nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày và đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu. Nhóm 3 là nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu.

Các nhóm nợ 4 và 5 là nhóm nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn, tương ứng với nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày và trên 360 ngày, đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai và thứ ba trở lên.

Với việc mua trả góp, người mua cũng đối mặt với việc được đánh giá theo nhóm nợ, tùy thuộc vào độ nợ xấu, khách hàng có thể tiếp tục vay mua trả góp. Nhóm 1 và 2 vẫn có thể tiếp tục quá trình vay mua trả góp, trong khi nhóm 3, 4, và 5 cần chờ từ 3 đến 5 năm trước khi có thể được xem xét cho quá trình vay tiếp. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc duy trì lịch thanh toán đúng hạn để tránh rơi vào các nhóm nợ có rủi ro cao.

Vấn đề liên quan đến làm thẻ và mở thẻ tín dụng đang thu hút sự quan tâm của nhiều người, bởi thẻ tín dụng đã trở thành một sản phẩm phổ biến được nhiều cá nhân và tổ chức lựa chọn sử dụng trong đời sống hàng ngày. Việc tiêu tiền trước và trả tiền sau giúp người dùng thực hiện các giao dịch trực tuyến, mua sắm, thậm chí rút tiền mà không cần phải có số dư đủ trong thẻ. Tuy nhiên, hệ lụy của việc này là nhiều người sau khi tiêu tiền mà không thể thanh toán đúng hạn có thể bị đưa vào danh sách nợ xấu, gây ảnh hưởng đến khả năng vay vốn và mở thẻ tín dụng trong tương lai.

Khả năng mở thẻ tín dụng khi đang nợ xấu phụ thuộc vào một số điều kiện quan trọng. Đầu tiên, khách hàng cần có thu nhập ổn định để chứng minh khả năng trả nợ. Thu nhập có thể được xác minh thông qua lương hàng tháng, sổ tiết kiệm, chứng từ tiền gửi hoặc các giấy tờ tương đương. Thứ hai, người vay phải có quốc tịch Việt Nam và đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam. Cuối cùng, lịch sử tín dụng của khách hàng cần phải là tích cực, không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào.

Do đó, để mở thẻ tín dụng khi đang nợ xấu, khách hàng cần duy trì một hồ sơ tín dụng trong sạch. Hiện nay, không có ngân hàng nào chấp nhận mở thẻ tín dụng cho khách hàng có lịch sử nợ xấu. Thậm chí, khách hàng còn gặp khó khăn khi muốn vay vốn ở bất kỳ đâu. Trong trường hợp muốn tái tạo thẻ tín dụng, người vay cần phải thanh toán toàn bộ nợ và đợi lịch sử tín dụng được xóa khỏi hệ thống CIC. Do đó, khi đối mặt với tình trạng nợ xấu, việc duy trì thanh toán đúng hạn là quan trọng nhất để tránh những khó khăn khi muốn mở thẻ tín dụng trong tương lai.

 

Để có khả năng mở thẻ tín dụng hoặc vay tiền tại ngân hàng, tổ chức tài chính, việc xóa bỏ nợ xấu đóng vai trò quan trọng. Dưới đây là những bước cụ thể để thực hiện việc này:

   - Bắt đầu bằng cách liên hệ với ngân hàng mà bạn có nợ và thảo luận với họ về việc thanh toán nợ.

   - Hỏi ngân hàng về số tiền cần thanh toán để xoá nợ xấu và thời gian xử lý hồ sơ.

   - Sau khi thỏa thuận, tiến hành thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn cho ngân hàng.

   - Yêu cầu ngân hàng cung cấp một bản sao hóa đơn thanh toán chứng minh việc thanh toán đã được thực hiện.

   - Yêu cầu ngân hàng thông báo với Công ty Tín dụng Việt Nam (CIC) để cập nhật thông tin của bạn trên hệ thống của họ.

   - Cung cấp bản sao hóa đơn thanh toán và thông tin cá nhân cho ngân hàng để họ có thể gửi thông tin tới CIC.

   - Theo dõi tình trạng của lịch sử tín dụng sau khi thông tin đã được cập nhật.

   - Đảm bảo rằng các thông tin liên quan đến nợ xấu đã được xóa bỏ hoàn toàn từ hệ thống.

Việc xóa nợ xấu không chỉ mở ra cơ hội cho việc sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai mà còn góp phần tăng điểm số tín dụng của bạn. Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn khi bạn có nhu cầu vay mượn tài chính khác, đồng thời xác định sự đáng tin cậy trong mắt các tổ chức tài chính.