Có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn được không?

1. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn được không?

Bảo hiểm nhân thọ là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm. Theo khoản 13 Điều 4 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, bảo hiểm nhân thọ được định nghĩa là một loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ người được bảo hiểm trong trường hợp sống hoặc chết. Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng trong trường hợp người được bảo hiểm gặp phải các sự cố như tai nạn hoặc bệnh tật, họ sẽ nhận được sự hỗ trợ tài chính từ công ty bảo hiểm. Điều này có thể bao gồm việc chi trả một khoản tiền định kỳ hoặc một khoản tiền lớn một lần duy nhất, tùy thuộc vào điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.

- Tùy thuộc vào loại bảo hiểm và các quy định trong hợp đồng, việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có thể được thực hiện. Tuy nhiên, quy định về việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn được quy định trong Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022.

Theo khoản 1 Điều 26 của Luật Kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài hoặc bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng bảo hiểm trong một số trường hợp sau đây:

+ Bên mua bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hoặc sau thời gian gia hạn đóng phí.

+ Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài hoặc bên mua bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu thay đổi mức độ rủi ro được bảo hiểm quy định tại Điều 23 của Luật.

+ Người được bảo hiểm không thực hiện các biện pháp bảo đảm an toàn cho đối tượng bảo hiểm theo quy định tại khoản 3 Điều 55 của Luật.

+ Bên mua bảo hiểm không đồng ý chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm quy định tại khoản 4 Điều 92 của Luật.

Vậy việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn hay không phụ thuộc vào việc có đáp ứng các điều kiện và quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Do đó, người muốn rút tiền bảo hiểm nên xem xét kỹ các quy định trong hợp đồng và liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để được tư vấn và hướng dẫn cụ thể về thủ tục và điều kiện rút tiền bảo hiểm trước hạn.

2. Có được hoàn lại tiền khi chấm dứt bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn không?

Việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn và việc hoàn lại tiền bảo hiểm liên quan đến quyền lợi của bên mua bảo hiểm đã được quy định trong Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, đặc biệt là khoản 3 Điều 27 của Luật. Theo quy định này, hậu quả pháp lý của việc đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm được xác định như sau:

- Trường hợp bên mua bảo hiểm đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại khoản 1 Điều 26 của Luật, thì các quy định sau đây được áp dụng:
+ Bên mua bảo hiểm vẫn phải tiếp tục đóng đủ phí bảo hiểm cho đến thời điểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, quy định này không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe, trừ khi đó là hợp đồng bảo hiểm nhóm;
+ Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng bảo hiểm sức khỏe, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm trước thời điểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, và có quyền khấu trừ phí bảo hiểm cho đến thời điểm chấm dứt hợp đồng;
+ Đối với hợp đồng bảo hiểm tài sản, hợp đồng bảo hiểm thiệt hại và hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm trước thời điểm chấm dứt hợp đồng, và có quyền khấu trừ phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

- Trường hợp bên mua bảo hiểm đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 26 của Luật, thì doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có trách nhiệm hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng cho phần thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng. Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cũng có trách nhiệm bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm trước thời điểm chấm dứt hợp đồng.

- Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các điều khoản và quy định chi tiết có thể khác nhau tùy theo quy định của từng hợp đồng bảo hiểm cụ thể và luật pháp địa phương. Để biết thông tin chính xác về việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hoàn lại tiền bảo hiểm, bạn nên tham khảo hợp đồng bảo hiểm của mình hoặc liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để được tư vấn và hướng dẫn cụ thể.

3. Phí chấm dứt trước hạn được trừ từ đâu khi bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm?

Khi bảo hiểm nhân thọ được rút tiền sau 15 năm, phí chấm dứt trước hạn được trừ từ đâu? Quy định tại điểm đ khoản 1 Điều 99 Nghị định 46/2023/NĐ-CP cung cấp câu trả lời cho câu hỏi này. Theo quy định, các khoản phí tính cho bên mua bảo hiểm bao gồm:
- Phí bảo hiểm: đại diện cho khoản phí mà bên mua bảo hiểm phải trả cho bên bảo hiểm nhằm đảm bảo quyền lợi bảo hiểm.
- Phí quản lý: đại diện cho khoản phí bảo hiểm dùng để chi trả cho các hoạt động quản lý, giám sát, và quản lý quỹ.

Các khoản phí trên có thể được khấu trừ từ giá trị tài khoản của bên mua bảo hiểm. Tuy nhiên, ngoài hai khoản phí trên, còn có các khoản phí khác liên quan đến bảo hiểm nhân thọ, bao gồm:

- Phí rủi ro: được sử dụng để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết trong hợp đồng bảo hiểm. Phí rủi ro được trừ từ giá trị tài khoản của bên mua bảo hiểm.

- Phí quản lý quỹ: được sử dụng để chi trả cho các hoạt động đầu tư, định giá tài sản, giám sát và quản lý quỹ. Phí quản lý quỹ được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm (%) giá trị tài sản ròng của quỹ liên kết đầu tư (đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư) hoặc quỹ hưu trí tự nguyện (đối với hợp đồng bảo hiểm hưu trí). Phí quản lý quỹ được khấu trừ trước khi xác định kết quả đầu tư của quỹ liên kết đầu tư hoặc quỹ hưu trí tự nguyện.

- Ngoài ra, còn có phí chấm dứt hợp đồng trước hạn (áp dụng đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư). Phí này được sử dụng để bù đắp các khoản chi phí hợp lý liên quan đến việc bên mua bảo hiểm chấm dứt hợp đồng trước hạn. Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn cũng được trừ từ giá trị tài khoản của bên mua bảo hiểm.

Tóm lại, theo quy định tại Điều 99 Nghị định 46/2023/NĐ-CP, khi bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm liên kết đầu tư, phí chấm dứt hợp đồng trước hạn được trừ từ giá trị tài khoản của bên mua bảo hiểm.

Xem thêm >>> Bảo hiểm nhân thọ là gì? Các loại hình bảo hiểm nhân thọ và lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Trong trường hợp quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc, nhận xét hay đề xuất nào liên quan đến bài viết hoặc vấn đề pháp luật, chúng tôi rất mong được hỗ trợ và giúp quý khách giải quyết vấn đề một cách tốt nhất. Để tiện lợi và nhanh chóng, quý khách có thể liên hệ với tổng đài tư vấn pháp luật của chúng tôi qua số điện thoại 1900.6162. Đội ngũ chuyên gia tư vấn của chúng tôi sẽ sẵn lòng lắng nghe và cung cấp thông tin chi tiết, tư vấn chính xác và đáng tin cậy nhằm giúp quý khách giải đáp các thắc mắc và đạt được giải pháp hợp lý. Ngoài ra, quý khách cũng có thể liên hệ qua email: lienhe@luatminhkhue.vn để chúng tôi hỗ trợ và tư vấn từ xa. Chúng tôi cam kết đảm bảo quyền lợi và quyền tự do pháp luật của quý khách. Xin chân thành cảm ơn quý khách đã tin tưởng và lựa chọn dịch vụ của chúng tôi!