Hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân từ 01/7/2024 ra sao?

1. Căn cứ pháp lý

Thông tư 29/2024/TT-NHNN quy định về quỹ tín dụng nhân dân do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành vào ngày 28 tháng 6 năm 2024 có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 07 năm 2024. Thông tư này quy định một số nội dung về quản trị, điều hành, tổ chức và hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân bao gồm:

Điều kiện để trở thành Quỹ tín dụng nhân dân:

- Cá nhân:

+ Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

+ Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

+ Không thuộc diện bị hạn chế hành vi dân sự theo quy định của pháp luật

+ Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú trong địa bàn hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân.

+ Không phải là thành viên của Quỹ tín dụng nhân dân khác.

+ Đáp ứng các điều kiện khác do Điều lệ của Quỹ tín dụng nhân dân quy định.

- Hộ gia đình:

+ Là hộ gia đình Việt Nam.

+ Có hộ khẩu thường trú trên địa bàn hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân.

+ Không phải là thành viên của Quỹ tín dụng nhân dân khác.

+ Đáp ứng các điều kiện khác do Điều lệ của Quỹ tín dụng nhân dân quy định.

- Pháp nhân:

+ Được thành lập hợp pháp theo quy định của pháp luật

+ Có trụ sở chính hoặc chi nhánh trong địa bàn hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân.

+ Không phải là thành viên của Quỹ tín dụng nhân dân khác.

- Một số quy định khác:

+ Quỹ tín dụng nhân dân phải thực hiện công khai thông tin hoạt động theo quy định của pháp luật.

+ Quỹ tín dụng nhân dân phải thực hiện quản trị rủi ro theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

+ Quỹ tín dụng nhân dân phải đảm bảo an ninh, an toàn cho hoạt động của mình.

2. Hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân từ 01/7/2024 ra sao?

Theo quy định của pháp luật căn cứ tại Điều 26 Thông tư 29/2024/TT-NHNN thì hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân từ 01/7/2024 được quy định như sau:

Hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các thành viên phát triển kinh tế nhằm nâng cao đời sống. Dưới đây là một số điểm chính về hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân mới nhất:

- Mục đích: 

+ Tương trợ giữa các thành viên để thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh và cải thiện đời sống

- Đối tượng cho vay:

+ Thành viên là pháp nhân

+ Khách hàng là pháp nhân

+ Cá nhân không phải là thành viên có tiền gửi tại quỹ tín dụng nhân dân (có bảo đảm bằng số tiền gửi và thời hạn vay không quá thời hạn tiền gửi/ sổ tiết kiệm)

+ Thành viên của hộ nghèo (đã được ủy ban nhân dân cấp huyện phê duyệt)

- Loại hình cho vay:

+ Cho vay trực tiếp

+ Cho vay hợp vốn cùng với ngân hàng hợp tác xã.

- Hình thức bảo đảm:

+ Nhiều hình thức bảo đảm khác nhau theo quy định của pháp luật và quy định nội bộ của quỹ tín dụng nhân dân.

- Lãi suất: 

+ lãi suất cho vay do Hội đồng quản trị quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật.

Lưu ý: 

- Quỹ tín dụng nhân dân không được cho vay khách hàng để mua, đầu tư chứng khoán.

- Quy trình, thủ tục, hồ sơ cho vay thực hiện theo quy định của pháp luật và quy định nội bộ của Quỹ tín dụng nhân dân.

3. Tầm quan trọng của hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân

Hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, đặc biệt là ở khu vực nông thôn, miền núi, nơi hệ thống ngân hàng thương mại chưa phát triển mạnh.

- Về mặt kinh tế:

+ Cung cấp nguồn vốn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh: Quỹ tín dụng nhân dân huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư để cho vay các hộ gia đình, doanh nghiệp, góp phần đáp ứng nhu cầu cho phát triển sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, tăng thu nhập cho người dân.

+ Hỗ trợ giảm nghèo: Quỹ tín dụng nhân dân cho vay vốn ưu đãi cho các hộ nghèo, hộ cận nghèo để họ phát triển sản xuất, vươn lên thoát nghèo.

+  Phát triển kinh tế địa phương: Quỹ tín dụng nhân dân cho vay vốn cho các dự án phát triển kinh tế xã hội tại địa phương, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế, tạo nguồn thu nhập cho ngân sách địa phương.

- Về mặt xã hội:

+ Ổn định an ninh chính trị: Quỹ tín dụng nhân dân góp phần giải quyết nhu cầu vay vốn cho người dân, hạn chế tình trạng tín dụng đen, góp phần ổn định an ninh chính trị, trật tự an toàn xã hội.

+ Nâng cao đời sống người dân: Quỹ tín dụng nhân dân cho vay vốn để xây dựng  nhà ở, cải thiện điều kiện vệ sinh môi trường góp phần nâng cao đời sống người dân.

Ngoài ra, hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân còn có những ý nghĩa sau:

- Hỗ trợ vốn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh và cải thiện đời sống của  thành viên tham gia quỹ tín dụng nhân dân: Quỹ tín dụng nhân dân cung cấp nguồn vốn vay cho thành viên tham gia sản xuất, kinh doanh. Tạo điều kiện tiếp cận vay vốn cho người dân. Đồng thời, góp phần ổn định kinh tế địa phương.

- Giáo dục pháp luật: Quỹ tín dụng nhân dân tuyên truyền, giáo dục pháp luật về tín dụng cho vay cho thành viên nhằm góp phần nâng cao ý thức pháp luật của người dân.

- Phát triển văn hóa tiết kiệm: Quỹ tín dụng nhân dân khuyến khích người dân thành viên tiết kiệm tiền, góp phần phát triển văn hóa tiết kiệm trong cộng đồng.

- Góp phần đảm bảo an sinh xã hội, giảm thiểu tệ nạn xã hội, thúc đẩy bình đẳng giới.

Tuy nhiên, hoạt động cho vay cho quỹ tín dụng nhân dân còn tiềm ẩn một số nội dung về rủi ro như sau:

- Nợ xấu: Nguy cơ nợ xấu cao vì nếu quỹ tín dụng nhân dân không quản lý chặt chẽ hoạt động cho vay.

- Lãi suất cao: Lãi suất cho vay của quỹ tín dụng nhân dân có thể cao hơn so với lãi suất cho vay của ngân hàng thương mại.

- Thiếu minh bạch: Một số quỹ tín dụng nhân dân chưa thực hiện việc công khai thông tin về hoạt động cho vay dẫn đến nguy cơ tham nhũng, lãng phí.

Để khắc phục những hạn chế này thì quỹ tín dụng nhân dân cần:

- Nâng cao năng lực quản lý rủi ro: Áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả để giảm thiểu nợ xấu.

- Cạnh tranh lành mạnh: Cạnh tranh lành mạnh với các tổ chức tín dụng khác bằng cách nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm lãi suất cho vay.

- Tăng cường công khai minh bạch: Công khai thông tin về hoạt động cho vay để đảm bảo sự minh bạch, an toàn. 

Nhìn chung, hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân có vai trò quan trọng  trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội đặc biệt là ở khu vực nông thôn, miền núi. Tuy nhiên, quỹ tín dụng nhân dân cần tiếp tục nâng cao năng lực quản lý, tăng cường công khai minh bạch để phát triển bền vững.

Bạn đọc có thể tham khảo bài viết sau: Quỹ tín dụng nhân dân là gì?
Bài viết trên luật Minh Khuê đã gửi tới bạn đọc chi tiết về vấn đề: Hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân từ 01/7/2024 ra sao? Bạn đọc có bất kỳ thắc mắc về vấn đề pháp lý có thể liên hệ qua số tổng đài 19006162 hoặc thông qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để được tư vấn cụ thể. Cảm ơn bạn đọc đã theo dõi chi tiết về vấn đề bài viết.