Mục lục bài viết

1. Căn cứ pháp lý về huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân

Thông tư 29/2024/TT-NHNN quy định một số nội dung về quản trị, điều hành, tổ chức và hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân.

 

2. Quy định về hoạt động huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân từ 01/7/2024

Điều 24 Thông tư 29/2024/TT-NHNN quy định về huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân như sau:

- Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm của thành viên, tổ chức, cá nhân khác bằng đồng Việt Nam. Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn là các khoản tiền gửi mà người gửi có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước, tiền gửi có kỳ hạn là các khoản tiền gửi mà người gửi cam kết gửi trong một khoảng thời gian nhất định và chỉ được rút sau khi đến hạn, tiền gửi tiết kiệm là các khoản tiền gửi mà người gửi cam kết gửi trong một thời gian nhất định với mức lãi suất cố định được áp dụng. Thường có các điều kiện rút tiền trước kỳ hạn có thể áp dụng. Những khoản tiền gửi này giúp quỹ tín dụng nhân dân huy động nguồn vốn ổn định để cung cấp các dịch vụ tài chính cho cộng đồng và đáp ứng nhu cầu vay vốn của thành viên.

- Tổng mức nhận tiền gửi từ thành viên của quỹ tín dụng nhân dân có địa bàn hoạt động trên một xã tối thiểu bằng 50% tổng mức nhận tiền gửi của quỹ tín dụng nhân dân. Tổng mức nhận tiền gửi từ thành viên của quỹ tín dụng nhân dân có địa bàn hoạt động liên xã tối thiểu bằng 60% tổng mức nhận tiền gửi của quỹ tín dụng nhân dân. Tổng mức nhận tiền gửi từ thành viên của quỹ tín dụng nhân dân có tổng tài sản từ 500 tỷ đồng trở lên tối thiểu bằng 70% tổng mức nhận tiền gửi của quỹ tín dụng nhân dân. Những quy định này nhằm đảm bảo rằng quỹ tín dụng nhân dân huy động vốn một cách bền vững từ các thành viên và đáp ứng các yêu cầu về an toàn tài chính và quản lý vốn hiệu quả.

- Vay ngân hàng hợp tác xã. Điều này giúp quỹ tín dụng nhân dân có nguồn vốn để mở rộng hoạt động cho vay và đáp ứng nhu cầu tài chính của các thành viên và cộng đồng địa phương một cách hiệu quả. Việc vay vốn từ ngân hàng hợp tác xã thường được thực hiện với điều kiện và lãi suất phù hợp, nhằm đảm bảo sự ổn định tài chính và phát triển bền vững của quỹ tín dụng nhân dân.

- Quỹ tín dụng nhân dân được phép vay vốn từ các tổ chức tín dụng trong nước và từ các chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên, theo quy định, quỹ tín dụng nhân dân không được phép cho vay và gửi tiền lẫn nhau giữa các quỹ tín dụng nhân dân khác. Điều này nhằm đảm bảo tính an toàn và minh bạch trong hoạt động tài chính của các quỹ tín dụng nhân dân, giúp ngăn ngừa rủi ro và đảm bảo quản lý vốn hiệu quả.

- Nhận vốn ủy thác cho vay của tổ chức, cá nhân trong nước: Điều này có nghĩa là các tổ chức và cá nhân có thể gửi vốn cho quỹ tín dụng nhân dân để quản lý và sử dụng cho mục đích cho vay cho các thành viên khác trong cộng đồng. Việc nhận vốn ủy thác này giúp quỹ tín dụng nhân dân mở rộng nguồn vốn và mở rộng hoạt động cho vay, đồng thời đáp ứng nhu cầu tài chính của cộng đồng một cách hiệu quả.

 

3. Mục đích của việc huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân

Mục đích của việc huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân bao gồm:

- Hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương: Huy động vốn từ các thành viên, tổ chức và cá nhân khác giúp quỹ tín dụng nhân dân có nguồn vốn ổn định để cung cấp các khoản vay cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng tại địa phương, góp phần tăng cường sự kết nối và phát triển bền vững của cộng đồng, đồng thời giúp nâng cao năng lực kinh tế và cạnh tranh của địa phương trên thị trường chung.

- Tăng cường khả năng tài chính của quỹ tín dụng nhân dân: Bằng việc huy động được nhiều hơn các nguồn vốn từ các thành viên, tổ chức và cá nhân khác, quỹ tín dụng nhân dân có thể củng cố và gia tăng tính ổn định của tài chính. Với năng lực tài chính củng cố, quỹ tín dụng nhân dân có thể phát triển và cung cấp đa dạng hơn các sản phẩm và dịch vụ tài chính như vay mua nhà, vay kinh doanh, tiết kiệm, và các dịch vụ thanh toán. Bằng cách tăng cường quy mô vốn huy động, quỹ tín dụng nhân dân có thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn ngày càng tăng của các thành viên và khách hàng, giúp họ phát triển cá nhân và kinh doanh hiệu quả hơn.

- Đảm bảo an toàn tài chính: Bằng cách huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau như thành viên, tổ chức tín dụng và các cá nhân khác, quỹ tín dụng nhân dân giảm thiểu rủi ro tài chính do phụ thuộc quá mức vào một nguồn vốn duy nhất. Đa dạng hóa nguồn vốn giúp quỹ tín dụng nhân dân phòng ngừa rủi ro tài chính từ các yếu tố bất lợi như thay đổi thị trường tài chính, biến động lãi suất hay khả năng thanh toán của thành viên. Nhờ vào việc có nguồn vốn đa dạng, quỹ tín dụng nhân dân có thể duy trì sự ổn định tài chính, đảm bảo khả năng thanh toán và hoạt động bền vững trong dài hạn.

- Thúc đẩy sự phát triển bền vững: Việc huy động vốn từ các thành viên và tổ chức trong nước giúp quỹ tín dụng nhân dân phát triển bền vững, đáp ứng nhu cầu vốn của các dự án dài hạn và các hoạt động kinh doanh chiến lược.

- Hỗ trợ cộng đồng và xã hội: Quỹ tín dụng nhân dân có thể sử dụng nguồn vốn huy động để thực hiện các chương trình tín dụng ưu đãi, hỗ trợ hộ gia đình, nông dân và các doanh nghiệp nhỏ trong cộng đồng, góp phần cải thiện đời sống và tăng cường phúc lợi xã hội.

- Tăng cường hợp tác và liên kết: Huy động vốn từ các tổ chức tín dụng, ngân hàng hợp tác xã và các cá nhân, tổ chức khác giúp quỹ tín dụng nhân dân xây dựng và duy trì các mối quan hệ hợp tác, liên kết, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh.

 

4. Lợi ích của quy định mới về hoạt động huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân từ 01/7/2024

Quy định mới về hoạt động huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân từ ngày 01/7/2024 mang lại những lợi ích sau đối với các tổ chức quỹ tín dụng nhân dân:

- Đảm bảo sự ổn định và an toàn tài chính: Quy định rõ ràng về tỷ lệ huy động vốn từ thành viên giúp quỹ tín dụng nhân dân có thể dễ dàng dự trù và quản lý nguồn vốn, từ đó giảm thiểu rủi ro tài chính và đảm bảo an toàn tài chính trong hoạt động kinh doanh.

- Tăng cường khả năng cung cấp dịch vụ tài chính: Việc giảm tỷ lệ tối thiểu nhận tiền gửi từ thành viên cho phép quỹ tín dụng nhân dân tăng cường khả năng cung cấp các dịch vụ tài chính như cho vay, huy động vốn một cách hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vay vốn của cộng đồng và doanh nghiệp.

- Khuyến khích phát triển kinh tế địa phương: Quy định khuyến khích quỹ tín dụng nhân dân tập trung vào việc huy động vốn từ các thành viên trong cùng địa phương, từ đó hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương, tăng cường các hoạt động sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng.

- Nâng cao hiệu quả quản lý và sử dụng vốn: Việc thiết lập các mức tối thiểu huy động vốn phù hợp giúp quỹ tín dụng nhân dân nâng cao hiệu quả quản lý vốn, đồng thời đảm bảo sử dụng vốn một cách hiệu quả và bền vững.

- Tăng cường tính minh bạch và trách nhiệm: Quy định rõ ràng về hoạt động huy động vốn giúp tăng cường tính minh bạch trong quản lý tài chính của quỹ tín dụng nhân dân, đảm bảo trách nhiệm với các thành viên và cộng đồng.

Những lợi ích này đồng thời giúp quỹ tín dụng nhân dân thúc đẩy phát triển bền vững và đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế xã hội chung của địa phương.

Ngoài ra, quý bạn đọc có thể tham khảo thêm bài viết Hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân được quy định như thế nào? Nếu có bất cứ vấn đề pháp lý nào cần hỗ trợ, vui lòng liên hệ tới bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua số điện thoại: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu trực tiếp tới địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Trân trọng!