Kéo dài thời hạn cơ cấu lại thời hạn trả nợ đến hết 31/12/2024?

1. Căn cứ pháp lý kéo dài thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ đến hết 31/12/2024

Thông tư 06/2024/TT-NHNN, do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, sửa đổi Thông tư 02/2023/TT-NHNN và quy định về tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn. Những điểm chính của Thông tư 06/2024/TT-NHNN bao gồm:

- Mở rộng thời hạn cơ cấu lại nợ: Hạn chót để tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại nợ cho khách hàng gặp khó khăn được kéo dài đến ngày 31 tháng 12 năm 2024.

- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ: Tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng gặp khó khăn, bao gồm:

+ Kéo dài thời hạn vay

+ Giảm lãi suất

+ Lên lịch lại lịch thanh toán gốc và lãi

+ Chuyển đổi nợ sang các sản phẩm tín dụng khác

- Giữ nguyên phân loại nhóm nợ: Mặc dù được cơ cấu lại, phân loại nhóm nợ của khách hàng vẫn được duy trì, trừ khi có các yếu tố khác tác động tiêu cực đến khả năng tín dụng của khách hàng.

- Mục tiêu của Thông tư 06/2024/TT-NHNN:

+ Hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn: Thông tư nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn về tài chính do đại dịch COVID-19 và các yếu tố kinh tế khác.

+ Giảm nợ xấu: Bằng cách cho phép tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại nợ, thông tư nhằm giảm thiểu nguy cơ nợ xấu và thúc đẩy hệ thống tài chính ổn định.

- Tác động của Thông tư 06/2024/TT-NHNN:

+ Lợi ích cho khách hàng: Thông tư dự kiến sẽ mang lại lợi ích cho khách hàng gặp khó khăn về tài chính bằng cách cung cấp cho họ nhiều sự linh hoạt hơn trong việc quản lý khoản nợ của mình.

+ Tác động đến tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Thông tư có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong ngắn hạn, vì họ có thể phải trích lập dự phòng cho các khoản vay được cơ cấu lại. Tuy nhiên, tác động lâu dài dự kiến sẽ tích cực, vì nó có thể giúp giảm nợ xấu và cải thiện sức khỏe tổng thể của hệ thống tài chính.

Nhìn chung, Thông tư 06/2024/TT-NHNN là một bước đi tích cực dự kiến sẽ mang lại lợi ích cho cả khách hàng và hệ thống tài chính Việt Nam.

2. Quy định về kéo dài thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ đến hết 31/12/2024

Thông tư 06/2024/TT-NHNN kéo dài thời hạn cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng gặp khó khăn theo quy định tại Thông tư 02/2023/TT-NHNN. Cụ thể, thời hạn mới được áp dụng từ ngày 24/04/2023 đến hết ngày 31/12/2024.

Ngoài ra, Thông tư 06/2024/TT-NHNN còn quy định xem xét việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với số dư nợ gốc và/hoặc lãi của khoản nợ "phát sinh nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi trong khoảng thời gian từ ngày 24/04/2023 đến hết ngày 31/12/2024".

Điều này có nghĩa là tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài hiện có thể xem xét cơ cấu lại nợ cho khách hàng gặp khó khăn về tài chính do đại dịch COVID-19 hoặc các yếu tố kinh tế khác, ngay cả khi khoản nợ ban đầu không đủ điều kiện được cơ cấu lại theo Thông tư 02/2023/TT-NHNN.

Đây là một bước tiến tích cực cho những khách hàng đang gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản nợ của họ, vì nó mang lại cho họ nhiều sự linh hoạt hơn trong việc quản lý tài chính. Việc này cũng dự kiến sẽ có tác động tích cực đến hệ thống tài chính Việt Nam bằng cách giúp giảm nợ xấu.

Ngoài những quy định về thời hạn cơ cấu lại nợ được nêu trong phần trước, Thông tư 06/2024/TT-NHNN còn quy định một số quy định khác về cơ cấu lại thời hạn trả nợ, cụ thể như sau:

- Đối tượng được cơ cấu lại thời hạn trả nợ:

+ Dư nợ gốc phát sinh trước ngày 24/04/2023: Bao gồm dư nợ gốc phát sinh từ các hoạt động cho vay, cho thuê tài chính.

+ Số dư nợ của khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ: Bao gồm các khoản nợ còn trong hạn hoặc quá hạn đến 10 ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán theo hợp đồng, thỏa thuận.

+ Khách hàng đáp ứng các tiêu chí đánh giá:

-> Doanh thu, thu nhập sụt giảm so với doanh thu, thu nhập tại phương án trả nợ gốc và/hoặc lãi theo hợp đồng, thỏa thuận.

-> Được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đánh giá có khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại.

- Điều kiện không được cơ cấu lại thời hạn trả nợ: Khoản nợ vi phạm quy định pháp luật: Bao gồm các khoản nợ mà khách hàng vi phạm các quy định của pháp luật hiện hành liên quan đến hoạt động vay vốn, sử dụng vốn vay.

- Thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ:

+ Tối đa 12 tháng: Thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ (bao gồm cả trường hợp gia hạn nợ) không được vượt quá 12 tháng kể từ ngày đến hạn của số dư nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

+ Phù hợp với mức độ khó khăn: Thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ cần được xác định phù hợp với mức độ khó khăn của khách hàng.

- Sau đây là một số lợi ích chính của Thông tư 06/2024/TT-NHNN đối với khách hàng:

+ Linh hoạt hơn trong việc quản lý nợ: Khách hàng hiện có thể thương lượng thời hạn trả nợ dài hơn, lãi suất thấp hơn hoặc các nhượng bộ khác với chủ nợ của họ.

+ Giảm nguy cơ vỡ nợ: Bằng cách cơ cấu lại nợ, khách hàng có thể giảm thiểu nguy cơ vỡ nợ khoản vay, điều này có thể làm hỏng điểm tín dụng của họ và khiến họ khó vay tiền trong tương lai.

+ Cải thiện sự ổn định tài chính: Cơ cấu lại nợ có thể giúp khách hàng cải thiện sự ổn định tài chính và tinh thần tổng thể của họ.

3. Ý nghĩa của việc kéo dài thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ đến hết 31/12/2024 với nền kinh tế và hệ thống ngân hàng

Việc kéo dài thời hạn cơ cấu lại thời hạn trả nợ đến hết 31/12/2024 theo Thông tư 06/2024/TT-NHNN mang lại nhiều ý nghĩa quan trọng đối với nền kinh tế và hệ thống ngân hàng Việt Nam, cụ thể như sau:

- Đối với nền kinh tế:

+ Hỗ trợ doanh nghiệp và người dân gặp khó khăn: Việc kéo dài thời hạn cơ cấu lại nợ giúp doanh nghiệp và người dân đang gặp khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19 có thêm thời gian để phục hồi tài chính, tránh rơi vào tình trạng vỡ nợ, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

+ Giảm thiểu nợ xấu: Bằng cách cho phép cơ cấu lại nợ, các tổ chức tín dụng có thể giảm thiểu nguy cơ nợ xấu, từ đó góp phần đảm bảo an toàn và ổn định cho hệ thống tài chính.

+ Thúc đẩy thanh khoản thị trường: Việc giải quyết nợ xấu và tăng cường thanh khoản cho thị trường sẽ giúp các tổ chức tín dụng có thêm nguồn lực để cho vay, hỗ trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và người dân.

- Đối với hệ thống ngân hàng:

+ Giảm thiểu rủi ro: Việc kéo dài thời hạn cơ cấu lại nợ giúp các tổ chức tín dụng giảm thiểu rủi ro nợ xấu, từ đó bảo vệ an toàn vốn huy động của khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động.

+ Cải thiện chất lượng tài sản: Khi nợ xấu được giảm thiểu, chất lượng tài sản của các tổ chức tín dụng sẽ được cải thiện, góp phần nâng cao sức khỏe tài chính và khả năng cạnh tranh của hệ thống ngân hàng.

+ Tăng cường khả năng phục hồi: Việc hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn sẽ giúp hệ thống ngân hàng tăng cường khả năng phục hồi trước những biến động của thị trường và các cú sốc kinh tế.

Nhìn chung, việc kéo dài thời hạn cơ cấu lại thời hạn trả nợ đến hết 31/12/2024 là một giải pháp thiết thực và hiệu quả nhằm hỗ trợ nền kinh tế và hệ thống ngân hàng Việt Nam vượt qua giai đoạn khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19. Tuy nhiên, cần có sự giám sát chặt chẽ từ phía cơ quan quản lý nhà nước để đảm bảo việc thực hiện chính sách này được thực hiện hiệu quả và đúng mục đích.

Ngoài ra, việc kéo dài thời hạn cơ cấu lại nợ cũng cần đi kèm với các giải pháp hỗ trợ khác để giúp doanh nghiệp và người dân phục hồi tài chính một cách bền vững, chẳng hạn như hỗ trợ tiếp cận nguồn vốn, hỗ trợ đào tạo và phát triển thị trường.

Ngoài ra, có thể tham khảo: Giải pháp mới cho khách hàng khi đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ cho ngân hàng mà không có khả năng chi trả. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.