1. Quy định về tổ chức phát hành thẻ
Tổ chức phát hành thẻ là một quá trình quan trọng và được quy định chặt chẽ để đảm bảo tính an toàn và đáng tin cậy trong việc sử dụng thẻ thanh toán. Dưới đây là một số điều khoản và quy định liên quan đến việc phát hành thẻ tại Việt Nam.
- Đầu tiên, ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được phép phát hành thẻ khi đã được ghi rõ trong Giấy phép hoặc Giấy phép bổ sung, sửa đổi (nếu có) do Ngân hàng Nhà nước cấp. Điều này đảm bảo rằng các ngân hàng này đã đáp ứng đủ các yêu cầu và tiêu chuẩn được đặt ra để cung cấp dịch vụ thẻ.
- Thứ hai, ngân hàng chính sách có quyền phát hành thẻ theo quy định của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ. Điều này áp dụng cho các ngân hàng chính sách như Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Việc quy định này đảm bảo rằng các ngân hàng chính sách thực hiện việc phát hành thẻ theo các chính sách nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế và xã hội của đất nước.
- Thứ ba, công ty tài chính chỉ có thể phát hành thẻ tín dụng sau khi được chấp thuận bởi Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, công ty tài chính không được phép phát hành thẻ thanh toán. Điều này có nghĩa là công ty tài chính chỉ có thể cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng mà không tham gia vào hoạt động thanh toán trực tiếp.
- Thứ tư, các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối có thể ký kết văn bản thỏa thuận với Tập đoàn Thẻ quốc tế (TCTQT) để phát hành thẻ có mã số BIN do TCTQT cấp. Điều này mở rộng phạm vi phát hành thẻ và tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng hoạt động ngoại hối tham gia vào thị trường thẻ thanh toán.
- Cuối cùng, các tổ chức phát hành thẻ phải tuân thủ Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa khi phát hành thẻ có mã số BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp theo lộ trình chuyển đổi quy định tại Điều 27b Thông tư hiện hành. Điều này đảm bảo rằng các thẻ được phát hành tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật và công nghệ mới nhất, đồng thời giúp nâng cao tính bảo mật và hiệu quả trong việc sử dụng thẻ thanh toán. Tổ chức phát hành thẻ có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tính an toàn và tin cậy của hệ thống thẻ thanh toán. Việc tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn được đặt ra là cần thiết để đảm bảo rằng chỉ những tổ chức đáng tin cậy và đáp ứng được các yêu cầu kỹ thuật và an ninh mới nhất mới được phép phát hành thẻ. Điều này đồng thời củng cố sự tin tưởng của khách hàng và tạo ra một môi trường thanh toán an toàn và tiện lợi cho người dùng thẻ.
2. Ngân hàng được phát hành thẻ bằng phương thức điện tử
Ngày 16/11/2021, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư số 17/2021/TT-NHNN nhằm sửa đổi Thông tư số 19/2016/TT-NHNN liên quan đến hoạt động phát hành thẻ ngân hàng. Theo nội dung của Thông tư, các tổ chức phát hành thẻ có quyền phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước định danh cho cá nhân chủ thẻ bằng phương thức điện tử. Để thực hiện việc phát hành thẻ theo phương thức điện tử cho cá nhân, tổ chức phát hành thẻ phải xây dựng, ban hành và công khai quy trình và thủ tục phát hành thẻ phù hợp với quy định của pháp luật. Quy trình này bao gồm ít nhất các bước sau:
- Thu thập thông tin và giấy tờ cần thiết trước khi ký kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ với khách hàng nhằm xác định danh tính khách hàng và hạn mức giao dịch thẻ theo quy định.
- Tiến hành kiểm tra, đối chiếu và xác minh thông tin để xác định danh tính khách hàng.
- Cảnh báo khách hàng về các hành vi không được phép trong quá trình mở và sử dụng thẻ phát hành bằng phương thức điện tử.
- Cung cấp cho khách hàng hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ, và thực hiện ký kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ với khách hàng đảm bảo tuân thủ các quy định về giao dịch điện tử theo luật pháp.
- Thông báo tên tổ chức phát hành thẻ, tên hoặc nhãn hiệu thương mại của thẻ, số thẻ, thời hạn hiệu lực của thẻ, tên chủ thẻ, phạm vi và chức năng của thẻ, cũng như các hạn chế khi sử dụng thẻ cho khách hàng.
Thông tư số 17/2021/TT-NHNN sẽ có hiệu lực từ ngày 01/01/2022.
3. Quy định về thủ tục phát hành thẻ theo phương thức điện tử
Thủ tục phát hành thẻ được quy định nhằm đảm bảo sự minh bạch, an toàn và hiệu quả trong hoạt động của tổ chức phát hành thẻ (TCPHT). Dưới đây là các quy định chi tiết về thủ tục phát hành thẻ:
- TCPHT phải ban hành các quy định nội bộ về phát hành thẻ áp dụng trong hệ thống của mình. Khi phát hành thẻ không có hình thức vật lý, TCPHT phải xây dựng tài liệu mô tả quy trình mở/ngừng sử dụng thẻ, quy trình thực hiện giao dịch thẻ, quy trình quản lý rủi ro (bao gồm các bước: nhận diện, đo lường, kiểm soát và xử lý rủi ro), phạm vi sử dụng thẻ và biện pháp kiểm soát việc sử dụng thẻ đúng phạm vi đã thỏa thuận. Trước khi phát hành loại thẻ mới hoặc thay đổi mẫu thẻ đã phát hành, TCPHT phải gửi thông báo về mẫu thẻ phát hành cho Ngân hàng Nhà nước theo mẫu tại Phụ lục ban hành kèm theo Thông tư này. Trong trường hợp phát hành thẻ không có hình thức vật lý, TCPHT phải gửi tài liệu mô tả việc phát hành thẻ không có hình thức vật lý theo quy định ở khoản 1 kèm theo thông báo.
- Khi phát hành thẻ ghi nợ, TCPHT phải yêu cầu chủ thẻ chính có tài khoản thanh toán mở tại TCPHT. Thỏa thuận về việc phát hành và sử dụng thẻ phải được lập thành hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ phù hợp với quy định tại Thông tư này và các quy định khác của pháp luật có liên quan. Nội dung của hợp đồng phải tuân theo quy định tại Điều 13 của Thông tư này.
- Trước khi ký hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ với khách hàng, TCPHT yêu cầu chủ thẻ cung cấp đầy đủ các thông tin, giấy tờ cần thiết để xác minh khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền. Trong trường hợp phát hành thẻ cho người nước ngoài, TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ cần thiết để xác minh thời hạn cư trú tại Việt Nam, bao gồm: hộ chiếu, thị thực, giấy chứng nhận miễn thị thực nhập cảnh, giấy chứng nhận tạm trú hoặc thẻ tạm trú hoặc thẻ thường trú, hợp đồng lao động hoặc quyết định trúng tuyển, hoặc các giấy tờ khác chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam. Tuy nhiên, thông thường quy trình phát hành thẻ tại Việt Nam bao gồm các bước sau:
+ Chủ thẻ quan tâm đến việc sở hữu thẻ từ một tổ chức phát hành thẻ (như ngân hàng hoặc công ty tài chính).
+ Chủ thẻ nộp đơn xin thẻ và cung cấp các thông tin cần thiết, bao gồm thông tin cá nhân, thông tin tài chính và các giấy tờ xác thực.
+ Tổ chức phát hành thẻ xem xét đơn đăng ký và tiến hành kiểm tra tín dụng của chủ thẻ (bao gồm kiểm tra lịch sử tín dụng, thu nhập, nợ nần và các yếu tố khác).
+ Nếu đơn đăng ký được chấp nhận, tổ chức phát hành thẻ sẽ tiến hành in thẻ và gửi đến chủ thẻ.
+ Chủ thẻ phải kí hợp đồng hoặc thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ về các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ, bao gồm cả các khoản phí, lãi suất và các quy định khác.
Xem thêm >>> Lãi suất vay ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ năm 2023?
Chúng tôi hiểu rằng có thể trong quá trình đọc bài viết hoặc tiếp cận thông tin pháp lý, quý khách hàng có thể gặp phải một số khúc mắc hoặc câu hỏi cần được giải đáp. Để đảm bảo quý khách hàng nhận được sự hỗ trợ tốt nhất và giải quyết một cách nhanh chóng, chúng tôi xin trân trọng khuyến khích quý khách hàng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua hotline: 1900.6162 hoặc qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn.
