1. Quy định mới về việc hỗ trợ bán bảo hiểm qua ngân hàng lành mạnh theo Thông tư 67/2023/TT-BTC
Theo thông tin từ Cổng Thông tin Điện tử Chính phủ, Bộ Tài chính vừa phát hành Thông tư 67/2023/TT-BTC, hướng dẫn một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, cùng với Nghị định 46/2023/NĐ-CP, quy định chi tiết về thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm.
Thông tư này mang đến nhiều điểm mới được bổ sung, trong đó có những điều chỉnh quan trọng về hoạt động của đại lý bảo hiểm, nhằm mục tiêu hỗ trợ sự phát triển bền vững của kênh bancassurance, đồng thời đảm bảo tính đúng đắn của hướng đi này.
Cụ thể, Thông tư 67/2023/TT-BTC điều chỉnh và bổ sung một số quy định quan trọng như sau: Tăng mức hoa hồng cho đại lý bảo hiểm trong các giao dịch bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm trả tiền định kỳ, và bảo hiểm hỗn hợp. Đồng thời, thay đổi tỷ lệ hoa hồng trong năm đầu tiên của các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Quy định chi tiết về mức thưởng, hỗ trợ cho đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
Điều này đồng nghĩa với việc, kết hợp với Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và Nghị định 46/2023/NĐ-CP, Thông tư 67/2023/TT-BTC đã đưa ra một bước tiến mới trong việc hoàn thiện cơ sở hạ tầng pháp lý liên quan đến hoạt động của đại lý bảo hiểm. Điều này sẽ hỗ trợ nâng cao chất lượng và an toàn của các đại lý, đặc biệt là những tổ chức tín dụng hoạt động quy củ, lành mạnh.
2. Nhân viên ngân hàng không được tư vấn hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư trước và sau khi giải ngân toàn bộ khoản vay
Thông tin từ Cổng Thông tin Điện tử Chính phủ, Thông tư 67/2023/TT-BTC đã có những bổ sung quan trọng liên quan đến hoạt động bancasurance, đặc biệt là trong việc quản lý và kiểm soát chất lượng hoạt động của tổ chức tín dụng. Một điểm quan trọng được Thông tư này điều chỉnh là việc tổ chức tín dụng không được thực hiện các hoạt động tư vấn, giới thiệu, chào bán, và thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong khoảng thời gian quan trọng là trước 60 ngày và sau 60 ngày kể từ ngày giải ngân toàn bộ khoản vay. Điều này nhằm mục đích đảm bảo tính minh bạch, công bằng và bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm.
Ngoài ra, Thông tư 67/2023/TT-BTC còn tăng cường trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc giám sát và kiểm soát chất lượng hoạt động bancasurance. Theo đó, các doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện việc giám sát và kiểm tra định kỳ để đảm bảo chất lượng hoạt động giới thiệu và tư vấn sản phẩm bảo hiểm bởi nhân viên của tổ chức hoạt động đại lý. Đồng thời, họ cần phối hợp kịp thời với tổ chức hoạt động đại lý để kiểm tra, rà soát, và xử lý các khiếu nại của khách hàng liên quan đến hoạt động tư vấn của nhân viên của tổ chức hoạt động đại lý, cũng như xử lý các vi phạm nếu có.
Những điều chỉnh này nhằm mục đích nâng cao chất lượng và tính minh bạch của hoạt động bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi của khách hàng, đồng thời đảm bảo tính công bằng và minh bạch trong quá trình giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư.
3. Điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm là ngân hàng
Điều 62 của Nghị định 46/2023/NĐ-CP, quy định về điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm là ngân hàng được xác định chi tiết như sau:
- Thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam: Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm là ngân hàng phải được thành lập và hoạt động hợp pháp tại lãnh thổ Việt Nam. Điều này đảm bảo rằng tổ chức đáp ứng mọi yêu cầu và quy định của pháp luật Việt Nam đối với việc hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm.
- Đăng ký ngành, nghề kinh doanh hoạt động đại lý bảo hiểm: Tổ chức phải đã đăng ký ngành và nghề kinh doanh hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Doanh nghiệp. Nếu ngành, nghề kinh doanh này yêu cầu các điều kiện cụ thể, tổ chức cần có giấy phép, giấy chứng nhận, chứng chỉ hoặc văn bản xác nhận, chấp thuận khác (nếu có) từ cơ quan có thẩm quyền. Điều này đảm bảo rằng tổ chức đã qua quy trình xác nhận và đáp ứng đầy đủ các điều kiện để tham gia hoạt động đại lý bảo hiểm.
- Có nhân viên đáp ứng điều kiện pháp luật: Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm và đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định của pháp luật. Điều này bao gồm các tiêu chí về đạo đức nghề nghiệp, kiến thức chuyên môn, và kỹ năng cần thiết để thực hiện tốt công việc đại lý bảo hiểm.
- Điều kiện về nhân sự và các điều kiện khác theo quy định của Chính phủ: Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện về nhân sự và các điều kiện khác theo quy định của Chính phủ. Các tiêu chí này có thể bao gồm đạo đức nghề nghiệp, kỹ năng chuyên môn, kiến thức về pháp luật bảo hiểm, và các điều kiện khác cần thiết để đảm bảo chất lượng và an toàn trong hoạt động đại lý bảo hiểm.
- Thành lập bộ phận chuyên trách: Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải thành lập một bộ phận chuyên trách để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm. Bộ phận này sẽ đảm nhận trách nhiệm chủ động và hiệu quả trong việc giới thiệu, tư vấn, và thực hiện các giao dịch bảo hiểm với khách hàng.
- Yêu cầu về người đứng đầu bộ phạn chuyên trách: Người đứng đầu bộ phận chuyên trách thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng một số yêu cầu cụ thể:
+ Có ít nhất 03 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, và bảo hiểm.
+ Có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm.
+ Trong trường hợp không có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm, người này phải có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên về chuyên ngành khác và chứng chỉ bảo hiểm theo quy định của Bộ Tài chính. Điều này đảm bảo người đứng đầu bộ phận chuyên trách có đủ kiến thức và chuyên môn cần thiết để quản lý hoạt động đại lý bảo hiểm một cách chuyên nghiệp.
- Nhân sự và đào tạo: Tại mỗi chi nhánh của tổ chức tín dụng, nơi thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, phải đảm bảo có ít nhất 3 nhân viên được đào tạo và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm mà tổ chức tín dụng làm đại lý. Điều này đảm bảo rằng mọi giao dịch đại lý bảo hiểm được thực hiện bởi nhân viên có đủ kiến thức chuyên môn và kỹ năng để cung cấp thông tin và tư vấn hiệu quả cho khách hàng.
Tại mỗi phòng giao dịch của tổ chức tín dụng, nơi cũng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, cần đảm bảo có ít nhất 1 nhân viên được đào tạo và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm mà tổ chức tín dụng làm đại lý. Điều này đặt ra yêu cầu về chất lượng và chuyên nghiệp trong hoạt động đại lý bảo hiểm ở mức độ chi tiết và linh hoạt tại từng địa điểm.
- Hệ thống công nghệ thông tin: Tổ chức tín dụng phải có hệ thống công nghệ thông tin phù hợp để bảo đảm cung cấp đầy đủ, chính xác, và kịp thời các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm khai thác qua tổ chức đại lý. Hệ thống này không chỉ giúp quản lý thông tin hiệu quả mà còn đảm bảo tính minh bạch và chính xác trong mọi giao dịch bảo hiểm, từ việc khai thác đến quản lý hợp đồng và bồi thường.
- Quy trình giám sát và kiểm soát chất lượng hoạt động đại lý bảo hiểm: Tổ chức đại lý bảo hiểm phải thiết lập một quy trình chặt chẽ để giám sát và kiểm soát chất lượng việc thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm của các nhân viên. Quy trình này bao gồm các bước như sau:
+ Đảm bảo các nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý tuân thủ đúng nguyên tắc và các nội dung được ủy quyền tại hợp đồng đại lý và quy định của pháp luật liên quan.
+ Cho phép doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam tham gia vào quá trình kiểm tra, giám sát đối với chất lượng hoạt động đại lý của nhân viên trong tổ chức đại lý.
+ Xác định và thực hiện các biện pháp xử lý vi phạm đối với các nhân viên trong tổ chức đại lý khi trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý, đồng thời đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong quá trình xử lý.
- Thiết lập quầy giao dịch riêng cho hoạt động đại lý bảo hiểm: Tại mỗi chi nhánh, phòng giao dịch của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, cần thiết lập một quầy giao dịch riêng (hoặc bàn giao dịch riêng) để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm. Quầy giao dịch này phải được tách biệt với khu vực giao dịch và hoạt động nghiệp vụ khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Điều này giúp tăng cường sự rõ ràng và minh bạch trong hoạt động đại lý bảo hiểm, đồng thời giữ cho các hoạt động nghiệp vụ khác không bị ảnh hưởng bởi hoạt động đại lý.
Những điều kiện này giúp đảm bảo rằng các tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm là ngân hàng hoạt động đúng theo quy định của pháp luật, đồng thời tăng cường niềm tin và độ tin cậy từ phía khách hàng.
Xem thêm: Quy định về bán bảo hiểm qua ngân hàng cập nhật mới nhất
Liên hệ qua 1900.6162 hoặc lienhe@luatminhkhue.vn
