Cảnh giác thủ đoạn giả danh cho vay tín dụng để lừa đảo

1. Cảnh giác với thủ đoạn giả danh cho vay tín dụng để lừa đảo

Trong thời gian gần đây, dù đã xuất hiện nhiều cảnh báo rõ ràng về sự nguy hiểm của các đối tượng giả danh nhân viên ngân hàng và tổ chức tài chính giả mạo trên mạng xã hội, họ vẫn tiếp tục sử dụng chiêu trò để đánh lừa và chiếm đoạt tài sản của những người dễ tin dựa vào nhu cầu vay tiền nhanh chóng. Đáng tiếc, tình trạng này vẫn còn tồn tại và những người thường trở thành nạn nhân chính là những người không thường xuyên cập nhật thông tin từ các nguồn xã hội và báo chí. Điều này không chỉ xuất phát từ việc các nạn nhân thiếu kiến thức về cách phân biệt đối tượng đáng tin cậy và đối tượng độc hại, mà còn do các kẻ xấu đã rất thành công trong việc đánh vào nỗi lo sợ và mong muốn của khách hàng cần tiền một cách nhanh chóng và đơn giản. Trong thời kỳ gần đây, khi tình hình kinh tế trở nên khó khăn, nhu cầu vay vốn để hỗ trợ sản xuất kinh doanh của nhiều công ty nhỏ và hộ kinh doanh đã tăng cao. Đáng tiếc, những kẻ lừa đảo trực tuyến đã tận dụng cơ hội này một cách táo bạo hơn bao giờ hết. Họ đã sử dụng chiến thuật giả mạo thông tin của các công ty thực tại tại Việt Nam, thiết kế các trang web và ứng dụng mạo danh, và thậm chí chạy các chiến dịch quảng cáo trên các mạng xã hội, với mục tiêu chào mời người dân vay tiền cá nhân với lãi suất cực kỳ hấp dẫn.

Hệ quả của những hành động này không chỉ dẫn đến việc nhiều cá nhân trở thành nạn nhân của chiêu trò này, mà còn gây thất thoát thông tin cá nhân cùng với tiền bạc của họ. Ngoài ra, còn có hậu quả lớn đối với uy tín và hoạt động kinh doanh của những công ty bị mạo danh. Cách thức và chiến thuật mà các kẻ lừa đảo áp dụng không chỉ tinh vi mà còn đáng lo ngại. Họ đã thiết lập hàng nghìn tài khoản Facebook sử dụng thông tin giả mạo, sau đó tham gia vào các hội nhóm và diễn đàn với số lượng thành viên đông đảo. Trên các nền tảng này, họ đăng tải các bài quảng cáo về dịch vụ vay tín chấp với lãi suất thấp cực thấp, thường chỉ khoảng 1% mỗi tháng. Mọi thủ tục vay trở nên vô cùng đơn giản, không cần phải gặp trực tiếp đại diện của công ty cho vay. Họ cam kết rằng ngay cả khi bạn có lịch sử nợ xấu, họ vẫn có thể giúp bạn vay tiền (thậm chí được gọi là "hỗ trợ nợ xấu"). Hơn nữa, không cần tài sản thế chấp, không cần thẩm định tài chính, chỉ cần một bản sao chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân và một tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM để nhận tiền vay.

Để tạo sự tin tưởng, nhiều kẻ lừa đảo sử dụng thông tin giả mạo về ngân hàng cũng như các công ty thực sự tồn tại tại Việt Nam. Họ đặc biệt chú trọng vào việc dẫn dụ con mồi bằng cách sử dụng thông tin giả danh của các ngân hàng cung cấp dịch vụ tín dụng. Điều này làm cho việc tìm kiếm về "vay tín chấp trực tuyến" trên mạng có thể dẫn đến hàng loạt trang web giả mạo của các ngân hàng nổi tiếng như AgriBank, BIDV, Techcombank, Vietinbank, TPBank, và nhiều ngân hàng khác. Khi có người cần vay tiền tiếp cận, các đối tượng lừa đảo thường bắt đầu bằng việc dẫn dụ và yêu cầu họ cung cấp các thông tin cá nhân quan trọng, bao gồm tên đầy đủ, số điện thoại, ảnh chụp chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân, và ảnh chân dung. Những thông tin này sẽ được sử dụng để tạo hồ sơ vay. Sau khi có thông tin này, các đối tượng lừa đảo sẽ yêu cầu người vay, nạn nhân của họ, chuyển một khoản tiền nhỏ trước (thường khoảng từ 500.000 đến 3.000.000 đồng) để hỗ trợ việc xác minh và duyệt hồ sơ vay.

Tuy nhiên, sau khi người vay (nạn nhân) đã chuyển tiền, các đối tượng lừa đảo sẽ đưa ra hàng loạt lý do khó tin để tạo sự nghi ngờ. Chúng có thể nói rằng tên người hưởng thụ bị sai, hoặc cách viết tên bị đổi từ chữ thường sang in hoa, hoặc thậm chí nói rằng số tài khoản ngân hàng không chính xác. Khi những lỗi này xuất hiện, các đối tượng lừa đảo tiếp tục yêu cầu người vay (nạn nhân) phải nộp thêm các khoản tiền để khắc phục sự cố. Họ hứa hẹn rằng số tiền này sẽ được hoàn trả cùng với số tiền vay ban đầu khi tất cả các thủ tục được hoàn thành theo quy định. Điều này tạo ra một chuỗi vô hạn của các khoản chi phí không thực sự và cuối cùng dẫn đến việc lừa đảo người vay trên một quy mô lớn. Tuy nhiên, điều đáng lo ngại hơn là số tiền mà nạn nhân đã trích từ túi để chuyển vào tài khoản của các đối tượng lừa đảo ngay lập tức bị họ chuyển đi qua các tài khoản ngân hàng khác nhau với mục tiêu chiếm đoạt. Từ thủ đoạn này, nạn nhân không chỉ phải đối diện với việc mất tiền mà còn phải đối mặt với nguy cơ nghiêm trọng hơn - bị sử dụng cho các hoạt động vi phạm pháp luật đa dạng. Ví dụ, danh tính cá nhân của họ có thể bị lợi dụng để đăng ký SIM không chính chủ, mở tài khoản ngân hàng giả, hoặc tài khoản ví điện tử được sử dụng cho các hoạt động lừa đảo, rửa tiền, hay cá độ trực tuyến.

2. Một số lưu ý nhằm phòng tránh thủ đoạn giả danh cho vay tín dụng để lừa đảo

Trước sự tinh vi của các chiêu trò lừa đảo trên không gian mạng, có nhiều diễn biến phức tạp, do đó Cục An toàn thông tin (thuộc Bộ Thông tin và Truyền thông) muốn khuyên rằng, để đề phòng các thủ đoạn giả danh cho vay tín dụng để lừa đảo, người dân cần áp dụng những biện pháp sau:

- Nâng cao ý thức cảnh giác: Trước khi dấn thân vào quá trình vay tiền, người dân nên tự thực hiện việc nâng cao sự cảnh giác. Điều này bao gồm việc tìm hiểu và cân nhắc kỹ lưỡng trước mọi quyết định. Thay vì dấn thân vào các thỏa thuận vay vốn không rõ nguồn gốc, họ nên liên hệ trực tiếp với các tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng đáng tin cậy để nhận được tư vấn và hướng dẫn về các thủ tục vay tiền.

- Xác thực thông tin công ty tài chính và tư vấn viên: Trước khi tiến hành bất kỳ thủ tục vay tiền nào, người dân cần kiểm tra mọi thông tin liên quan đến công ty tài chính và tư vấn viên. Điều này bao gồm kiểm tra mã số thuế, địa chỉ công ty, thông tin về người đại diện của công ty. Họ cũng nên gọi điện thoại đến các số đường dây nóng và chăm sóc khách hàng của các công ty để xác minh thông tin. Ngoài ra, việc kiểm tra kỹ các đường link trang web trước khi truy cập cũng là một biện pháp quan trọng.

- Tìm kiếm ý kiến của người thân kinh nghiệm: Việc tham vấn với người thân hoặc bạn bè có kinh nghiệm trong việc vay tiền cũng là một biện pháp quan trọng. Họ có thể cung cấp sự tư vấn và kiến thức quý báu để giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn khi tham gia vào các thủ tục vay tiền.

- Bảo vệ thông tin cá nhân quý báu: Luôn hết sức cẩn trọng trước khi tiết lộ bất kỳ thông tin cá nhân quan trọng nào như số Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân, địa chỉ, và hình ảnh nhận diện khuôn mặt. Đừng chia sẻ những thông tin này nếu bạn chưa xác định rõ ràng danh tính và đáng tin cậy của website, ứng dụng, hoặc tư vấn viên.

- Bảo vệ thông tin tài chính và mã OTP: Tránh tuyệt đối việc cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng cũng như mã OTP (One Time Password) đã được gửi qua hòm thư hoặc điện thoại di động cho bất kỳ đối tượng nào, đặc biệt là những người không rõ danh tính. Không bao giờ chuyển tiền vào tài khoản cá nhân mà những đối tượng không rõ ràng đã cung cấp hoặc dụ dỗ.

- Hành động nhanh chóng khi phát hiện lừa đảo: Nếu bạn nghi ngờ hoặc phát hiện bất kỳ thủ đoạn lừa đảo nào, hãy báo ngay cho cơ quan Công an nơi gần nhất. Hành động kịp thời này có thể giúp ngăn chặn và xử lý các đối tượng lừa đảo một cách hiệu quả hơn.

3. Khi bị lừa đảo cho vay tín dụng thì cần phải làm gì để đảm bảo quyền lợi?

Khi phát hiện sự việc của thủ đoạn lừa đảo liên quan đến vay tín dụng, người bị lừa cần biết cách xử lý tình huống một cách thông minh. Họ có thể tới trực tiếp trụ sở của cơ quan có thẩm quyền để báo cáo về tình huống lừa đảo cho vay tín dụng. Khi họ thực hiện việc này, quan trọng nhất là phải đảm bảo rằng họ mang theo tất cả bằng chứng và chứng cứ có liên quan hoặc làm một đơn trình báo đi kèm với các tài liệu này.

Trong đơn trình báo về thủ đoạn lừa đảo cho vay tín dụng, người bị lừa cần phải trình bày một cách chi tiết và rõ ràng về toàn bộ tình huống. Nội dung đơn trình báo bao gồm, nhưng không giới hạn, việc người bị lừa biết được thông tin về cá nhân hoặc tổ chức lừa đảo như thế nào, cách họ đã liên hệ với đối tượng lừa đảo, phương thức trao đổi thông tin giữa hai bên như thế nào, số tiền đã bị chuyển cho đối tượng lừa đảo, và bất kỳ chi tiết nào liên quan đến quá trình lừa đảo.

Mang theo bằng chứng cụ thể như đoạn chat giữa hai bên, đường link trang web lừa đảo, và mọi dấu vết mà họ có thể tìm thấy cũng là một phần quan trọng của đơn trình báo. Việc này giúp cơ quan có thẩm quyền có thông tin cụ thể để theo dõi và xử lý vụ việc một cách hiệu quả hơn.

Ngoài ra, có thể tham khảo: Lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong cho vay tín dụng? Lừa đối khác gì lừa đảo. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.