Mục lục bài viết
1. Nguyên tắc cho vay tiêu dùng, vay tiêu dùng
Theo quy định tại Điều 5 Thông tư 43/2016/TT-NHNN và Thông tư 18/2019/TT-NHNN thì nguyên tắc cho vay tiêu dùng, vay tiêu dùng được quy định cụ thể như sau:
- Thiết lập nền tảng hiệp nhất trong việc cung cấp tài trợ tiêu dùng: Trong việc cung cấp tài trợ tiêu dùng, sự gắn kết giữa Công ty Tài chính và Khách hàng không chỉ đơn thuần là một giao dịch tài chính, mà còn là một quá trình thỏa thuận đôi bên cùng hướng tới mục tiêu chung. Qua việc thiết lập một đối thoại chất lượng và cùng nhau xác định các mục tiêu, chúng ta đặt nền tảng cho sự hợp tác bền vững dựa trên sự tuân thủ nghiêm ngặt của các quy tắc được quy định trong Thông tư, cùng với việc tuân thủ các quy định luật pháp có liên quan.
- Tách bạch và điều chỉnh: Nhận thức về tính đa dạng và tích hợp của hoạt động tài chính, Công ty Tài chính cần tập trung vào việc tách bạch rõ ràng và điều chỉnh chặt chẽ trong việc cung cấp tài trợ tiêu dùng. Thông qua việc thiết lập một quản lý chuyên biệt, giám sát tỉ mỉ, và việc thống kê chính xác, chúng ta tạo ra sự phân biệt rõ ràng giữa việc cấp vốn trực tiếp cho khách hàng dưới hình thức tài trợ tiêu dùng và các hình thức cấp vốn khác. Điều này không chỉ giúp đảm bảo sự minh bạch mà còn thể hiện cam kết của chúng ta trong việc cung cấp các dịch vụ tài trợ tiêu dùng tốt nhất có thể.
- Trách nhiệm và tương tác: Khách hàng, khi chọn lựa sử dụng dịch vụ vay vốn từ Công ty Tài chính, thể hiện sự cam kết với cả quá trình tài chính cá nhân của họ. Trong quá trình này, họ đảm bảo sự sử dụng đúng mục đích cho số vốn vay, cũng như tuân thủ việc trả nợ gốc và lãi theo thời hạn đã được thỏa thuận. Điều này không chỉ là sự thể hiện về trách nhiệm cá nhân mà còn tạo ra một tương tác tận cùng với dịch vụ của chúng ta, đồng thời góp phần xây dựng mối quan hệ tin cậy và bền vững giữa khách hàng và công ty tài chính.
Qua việc thấu hiểu rõ hơn về những mục tiêu chung, quy định và cam kết trong việc cung cấp tài trợ tiêu dùng, góp phần tạo nên một môi trường tài chính bền vững và phát triển, đồng hành cùng sự thành công của cả khách hàng và công ty tài chính.
2. Cho vay tiêu dùng: Bổ sung quy định giải ngân trực tiếp
Theo quy định tại Thông tư 18/2019/TT-NHNN thì nằm trong tâm điểm của sự phát triển tài chính là khả năng mở rộ các cơ hội về cấp vốn, và để thực hiện điều này, việc bổ sung quy định chi tiết cho quá trình giải ngân trực tiếp cho khách hàng đang trở thành một bước ngoặt đầy ý nghĩa. Chúng ta nhận ra rằng quá trình này không chỉ là việc cung cấp tiền, mà còn phản ánh tinh thần đồng hành, cam kết và sự đảm bảo trong mọi giao dịch tài chính.
- Phân chia và điều chỉnh: Trong tầm mắt rộng hơn, chúng ta nhìn thấy sự đa dạng và tích hợp của các hoạt động tài chính. Do đó, chú trọng đến việc tách bạch và quản lý chặt chẽ trong việc giải ngân trực tiếp là một bước quan trọng. Bằng cách tạo ra một quy trình quản lý riêng biệt, sự giám sát tận tâm và khả năng thống kê chính xác, chúng ta không chỉ đảm bảo sự rõ ràng trong việc cung cấp vốn tiêu dùng mà còn thể hiện sự cam kết chân thành trong việc tạo ra các dịch vụ tài chính tốt nhất.
- Khám phá khả năng kỹ thuật số: Trong thế giới ngày nay, sự tiến bộ kỹ thuật số đã mở ra những cánh cửa mới trong việc tương tác với khách hàng. Việc giải ngân trực tiếp thông qua các dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt là một khả năng đáng chú ý. Điều cần lưu ý là sự thanh toán này dựa trên thông tin, tài liệu và chứng từ do khách hàng cung cấp. Sự tuân thủ nghiêm ngặt của những điều khoản từ Khoản 3 đến Khoản 8 Điều 8a và Điều 7 trong Thông tư 18/2019/TT-NHNN đồng thời với các quy định liên quan đến thanh toán không sử dụng tiền mặt là bước tiến vượt bậc trong việc đảm bảo tính an toàn và hiệu quả của quá trình này.
- Khách hàng: Như một phần tương tác tài chính, khách hàng không chỉ đơn thuần là người vay mà còn là người cam kết. Khi lựa chọn sử dụng dịch vụ vay vốn, họ cam kết sử dụng số vốn vay cho mục đích đúng đắn và đảm bảo trả nợ gốc và lãi đúng hạn. Như một yếu tố quan trọng, chỉ những khách hàng không có nợ xấu được xác nhận qua báo cáo quan hệ tín dụng tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam mới có thể được hưởng lợi từ việc giải ngân trực tiếp. Điều này là đảm bảo cho tính bền vững của quá trình vay vốn và cũng đồng thời là sự bảo đảm cho một hệ thống tài chính minh bạch và công bằng.
- Trong cuộc hành trình tài chính, sự cân bằng giữa dư nợ cho vay tiêu dùng giải ngân trực tiếp và dư nợ tín dụng tiêu dùng là điểm then chốt đối với một công ty tài chính. Tại mỗi bước tiến, việc xác định tỷ lệ tối đa cho phép dư nợ cho vay tiêu dùng giải ngân trực tiếp là một bước đi khôn ngoan, đảm bảo sự bền vững và phù hợp cho tất cả những liên quan.
+ Bước đầu ttiên: hành trình với tỷ lệ 70%. Khi bước vào năm 2021, ta chấp nhận tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng giải ngân trực tiếp tối đa là 70%. Sự hiểu biết về tầm quan trọng của việc cân nhắc mức độ cho vay thể hiện sự cam kết với việc hỗ trợ khách hàng một cách tốt nhất, cùng với việc duy trì sự bền vững cho công ty tài chính.
+ Bước thứ hai: Sau đó, khi năm 2022 tới, ta áp dụng tỷ lệ tối đa là 60% cho dư nợ cho vay tiêu dùng giải ngân trực tiếp. Quá trình điều chỉnh này không chỉ thể hiện sự nhạy bén với tình hình thị trường mà còn thể hiện quyết tâm trong việc duy trì sự ổn định trong hệ thống tài chính.
+ Bước tiếp theo: Bước vào năm 2023, tỷ lệ tối đa được giảm xuống còn 50%. Điều này thể hiện sự cam kết đến những mục tiêu mới, trong việc đảm bảo một quá trình giải ngân bền vững, phù hợp với sự phát triển và nhu cầu thay đổi của thị trường tài chính.
+ Mục tiêu cuối cùng: Và từ năm 2024, thiết lập tỷ lệ tối đa là 30%, đánh dấu một bước tiến lớn trong hành trình tài trợ tiêu dùng. Đây là lúc chúng ta dẫn dắt trong việc thiết lập tầm nhìn mới, trong việc hướng đến một tương lai tài chính bền vững và phù hợp với sự phát triển của môi trường kinh tế.
Tổng kết, việc bổ sung và phát triển quy định về quá trình giải ngân trực tiếp cho khách hàng là bước tiến quan trọng trong việc xây dựng môi trường tài chính vững mạnh và tạo ra lợi ích bền vững cho tất cả các bên tham gia.
3. Phương thức cho vay tiêu dùng
Theo quy định tại Điều 8 Thông tư 43/2016/TT-NHNN thì công ty tài chính kết hợp cùng khách hàng để tạo ra những cơ hội vay vốn tiêu dùng mang tính độc đáo. Chúng ta đưa ra hai phương thức vay tiêu dùng đầy linh hoạt, tạo không gian cho khách hàng đắm chìm trong thế giới tài trợ mà chúng ta tạo ra.
- Phương thức 1: Cho vay từng lần. Dưới hình thức này, mỗi lần vay tiền được xem xét cụ thể và thực hiện qua một quy trình thủ tục tường minh. Bước đầu là việc tạo ra sự hiểu biết rõ ràng về quy trình vay, sau đó là việc thực hiện thủ tục cho vay và ký kết hợp đồng tiêu dùng. Điều này thể hiện sự cẩn trọng và cam kết của cả hai bên trong việc xác định và tuân thủ các điều khoản vay.
- Phương thức 2: Cho vay theo hạn mức. Không dừng lại ở đó, chúng ta tiến xa hơn với việc cho vay theo hạn mức. Công ty tài chính và khách hàng thảo thuận một mức dư nợ vay tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian cụ thể. Tại đây, khách hàng có cơ hội sử dụng tài trợ một cách linh hoạt và hợp lý trong thời gian hạn mức. Tính đều đặn của việc cho vay từng lần trong hạn mức tạo ra sự ổn định trong việc quản lý tài chính.
- Một bước vượt: Và để đảm bảo tính hợp lý và phù hợp với tình hình thị trường và khả năng tài chính của khách hàng, cần xác định một thời gian cụ thể để xem xét lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời gian duy trì mức dư nợ này. Thực hiện ít nhất một lần mỗi năm, việc này đánh dấu sự tiến hóa liên tục, mang lại lợi ích tối ưu cho cả hai phía.
Ngoài ra, có thể tham khảo: Nội dung chỉ thị đẩy nhanh tiến độ thực hiện, giải ngân kế hoạch đầu tư công năm 2021. Còn vướng mắc, vui lòng liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Trân trọng./.