1. Hỗ trợ lãi suất đối với khoản vay của doanh nghiệp như thế nào?
Theo Điều 3 của Thông tư 03/2022/TT-NHNN, ngân hàng thương mại có quyền áp dụng các phương thức hỗ trợ lãi suất đối với khách hàng tại thời điểm trả nợ của từng kỳ hạn trả nợ lãi. Cụ thể, có hai phương thức được đề cập:
- Giảm trừ trực tiếp số lãi tiền vay:
Ngân hàng thương mại có thể giảm trừ trực tiếp số lãi tiền vay phải trả của khách hàng. Số tiền giảm trừ này tương đương với số lãi tiền vay được hỗ trợ lãi suất.
- Hoàn trả số lãi tiền vay được hỗ trợ lãi suất:
+ Ngân hàng thương mại có thể thực hiện thu toàn bộ số lãi tiền vay trong kỳ và hoàn trả khách hàng số tiền lãi vay được hỗ trợ lãi suất trong cùng ngày thu lãi.
+ Trong trường hợp việc thu lãi vay trong kỳ thực hiện sau giờ làm việc của ngân hàng thương mại, quy định cho phép hoàn trả số lãi tiền vay được hỗ trợ lãi suất vào ngày tiếp theo.
Dựa vào quy định của Thông tư 03/2022/TT-NHNN, khi đến thời điểm trả nợ của từng kỳ hạn trả nợ lãi, ngân hàng thương mại tỏ ra linh hoạt trong việc hỗ trợ lãi suất cho khách hàng theo hai phương thức chính:
Đầu tiên, ngân hàng có thể áp dụng phương thức "Giảm trừ trực tiếp" để giảm lượng lãi tiền vay phải trả của khách hàng. Trong trường hợp này, số lãi tiền vay được hỗ trợ lãi suất sẽ được trừ trực tiếp, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giảm áp lực tài chính.
Thứ hai, ngân hàng cũng có quyền lựa chọn "Thực hiện thu toàn bộ lãi tiền vay" và sau đó hoàn trả ngay cho khách hàng số tiền lãi vay được hỗ trợ lãi suất trong cùng một ngày thu lãi. Trong trường hợp thu lãi vay sau giờ làm việc, quy định cũng cho phép ngân hàng hoàn trả số lãi vào ngày tiếp theo, tạo điều kiện linh hoạt và thuận tiện cho cả khách hàng và ngân hàng.
2. Xác định hạn mức hỗ trợ lãi suất với từng ngân hàng thương mại
Theo quy định chi tiết tại khoản 3 và khoản 3 Điều 4 của Thông tư 03/2022/TT-NHNN, hạn mức hỗ trợ lãi suất cho từng ngân hàng thương mại trong năm 2022 và năm 2023 được xác định dựa trên một số tiêu chí quan trọng.
Trước hết, đối với trường hợp tổng số tiền hỗ trợ lãi suất của các ngân hàng thương mại trong năm 2022 và năm 2023 không vượt quá 40.000 tỷ đồng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ xác định hạn mức hỗ trợ lãi suất theo đăng ký kế hoạch của từng ngân hàng.
Còn đối với trường hợp tổng số tiền hỗ trợ lãi suất của các ngân hàng thương mại trong năm 2022 và năm 2023 lớn hơn 40.000 tỷ đồng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ xác định hạn mức hỗ trợ lãi suất theo cách sau đây:
Hạn mức được xác định trong năm 2022 và năm 2023 sẽ bằng tích số giữa 40.000 tỷ đồng và tỷ trọng dư nợ cho vay đến 31/12/2021 của từng ngân hàng thương mại trên tổng dư nợ cho vay của các ngân hàng thương mại có đăng ký kế hoạch hỗ trợ lãi suất. Tuy nhiên, hạn mức này không vượt quá số tiền hỗ trợ lãi suất theo đăng ký kế hoạch của từng ngân hàng thương mại. Chi tiết hạn mức được xác định cụ thể có thể tham khảo tại Phụ lục 01 ban hành kèm theo Thông tư 03/2022/TT-NHNN.
Dựa trên kết quả xác định hạn mức trong năm 2023 và năm 2024, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng sẽ xác định hạn mức hỗ trợ lãi suất cho từng ngân hàng thương mại trong năm 2023. Trong trường hợp số tiền hỗ trợ lãi suất theo đăng ký kế hoạch năm 2023 lớn hơn hoặc bằng hạn mức xác định trong năm 2023 và năm 2024, hạn mức hỗ trợ lãi suất năm 2022 sẽ bằng hạn mức xác định trong năm 2023 và năm 2024.
Ngoài ra, để xác định hạn mức trong năm 2024, sẽ lấy hạn mức xác định trong năm 2023 và năm 2024 trừ đi hạn mức xác định trong năm 2023. Điều này giúp Ngân hàng Nhà nước duy trì sự cân đối và hiệu quả trong việc quản lý hỗ trợ lãi suất cho ngân hàng thương mại theo từng giai đoạn.
3. Thời hạn và mức hỗ trợ lãi suất đối với khoản vay
Theo quy định tại Điều 5 Nghị định 31/2022/NĐ-CP, người vay sẽ được hỗ trợ lãi suất theo các điều kiện cụ thể như sau:
Thứ nhất, thời hạn hỗ trợ lãi suất được tính từ ngày giải ngân khoản vay đến thời điểm khách hàng thanh toán hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, theo thỏa thuận giữa ngân hàng thương mại và khách hàng. Thời hạn này sẽ phù hợp với nguồn kinh phí hỗ trợ lãi suất được thông báo, nhưng không vượt quá ngày 31 tháng 12 năm 2023. Điều này giúp đảm bảo tính linh hoạt và tuân thủ theo quy định của nguồn kinh phí hỗ trợ.
Thứ hai, mức lãi suất hỗ trợ được xác định là 2%/năm, tính trên số dư nợ vay của khách hàng. Điều này đặt ra một mức lãi suất ưu đãi, giúp giảm áp lực tài chính cho người vay và tạo điều kiện thuận lợi cho họ trong quá trình trả nợ.
Doanh nghiệp sẽ được hỗ trợ lãi suất với thời hạn tính từ ngày giải ngân khoản vay cho đến khi họ thanh toán hoàn toàn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, theo thỏa thuận giữa doanh nghiệp và ngân hàng thương mại. Điều quan trọng là thời hạn này sẽ linh hoạt, đảm bảo phù hợp với nguồn kinh phí hỗ trợ lãi suất và không vượt quá đến ngày 31 tháng 12 năm 2023.
Mức lãi suất hỗ trợ được xác định là 2%/năm, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp giảm áp lực tài chính và tăng cường khả năng quản lý chi phí. Những điều khoản này rõ ràng thể hiện cam kết của chính phủ trong việc hỗ trợ doanh nghiệp và đồng thời đảm bảo sự minh bạch và hiệu quả trong quá trình sử dụng nguồn kinh phí hỗ trợ lãi suất.
4. Quy định tạo điều kiện thuận lợi cho các khách hàng vay
Để thực hiện Nghị định 31/2022/NĐ-CP và Thông tư 03/2022/TT-NHNN một cách có hiệu quả, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã đưa ra những chủ trương và chính sách quan trọng, đồng thời yêu cầu các đơn vị trong toàn ngành ngân hàng cần hiểu rõ đây là nhiệm vụ trọng tâm, chủ trương quan trọng của Đảng và Nhà nước. Dưới đây là chi tiết những chủ trương và chính sách này:
- Chủ động triển khai đồng bộ và thống nhất: Các đơn vị từ cấp Trung ương đến địa phương, từ NHNN đến các Ngân hàng Thương mại (NHTM), đều cần triển khai chính sách hỗ trợ lãi suất đồng bộ, chặt chẽ và kịp thời.
- Tăng cường hỗ trợ lãi suất: Các đơn vị cần chủ động triển khai các biện pháp hỗ trợ lãi suất như cho vay, giải ngân kịp thời và hiệu quả nguồn kinh phí được giao từ ngân sách nhà nước để hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp, hợp tác xã, và hộ kinh doanh.
- Đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật: Các đơn vị cần đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật hiện hành về hoạt động cho vay của Tổ chức Tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng và quy định về hỗ trợ lãi suất.
- Không hạ chuẩn, nới lỏng các điều kiện tín dụng: Trong quá trình cho vay hỗ trợ lãi suất, không nên hạ chuẩn hay nới lỏng các điều kiện tín dụng, đảm bảo rằng quy trình vay vốn vẫn tuân thủ các quy định pháp luật.
- Phối hợp chặt chẽ và giải quyết vướng mắc: Các đơn vị tại NHNN Trung ương cần phối hợp chặt chẽ với các Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Xây dựng, Bộ Tài chính, và Kiểm toán Nhà nước để kịp thời giải quyết mọi vướng mắc của các NHTM.
- Thông báo và thanh quyết toán nhanh chóng: Đối với các NHTM, việc thông báo hạn mức hỗ trợ lãi suất, quyết toán hỗ trợ lãi suất cần được thực hiện nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho họ.
- Giám sát chặt chẽ: Cần thiết lập chương trình kiểm tra và giám sát việc cho vay hỗ trợ lãi suất của các NHTM theo quy định, đồng thời theo dõi kết quả hỗ trợ lãi suất của các NHTM.
- Truyền thông và thông tin: Tăng cường phối hợp với các cơ quan thông tấn và báo chí để thông tin và truyền thông về chính sách hỗ trợ lãi suất, đặc biệt đối với đối tượng được hỗ trợ lãi suất theo quy định của Quốc hội và Chính phủ.
Những biện pháp và chủ trương này giúp đảm bảo việc triển khai hiệu quả các chính sách hỗ trợ lãi suất, đồng thời góp phần tích cực vào quá trình phục hồi nhanh chóng của nền kinh tế.
Quý khách có nhu cầu xem thêm bài viết sau: Thời kỳ ân hạn là gì? Thời gian ân hạn khoản vay nợ là gì?
Nếu quý khách hàng đang gặp phải bất kỳ vấn đề pháp lý nào hoặc có câu hỏi cần được giải đáp, xin vui lòng không ngần ngại liên hệ với chúng tôi thông qua Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến qua số hotline 1900.6162. Đội ngũ chuyên gia của chúng tôi sẵn sàng lắng nghe và cung cấp sự tư vấn chuyên nghiệp để giúp quý khách giải quyết mọi vấn đề một cách hiệu quả và đúng luật. Ngoài ra, quý khách hàng cũng có thể gửi yêu cầu chi tiết qua email: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc một cách nhanh chóng. Chúng tôi cam kết đáp ứng mọi yêu cầu của quý khách hàng một cách chu đáo và chất lượng
