Hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử từ 01/7/2024?

1. Căn cứ pháp lý về hoạt động bao thanh toán

Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về bao thanh toán và dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

2. Quy định về hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử

Theo khoản 1, khoản 2 Điều 22 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử như sau: Đơn vị bao thanh toán và khách hàng có thể lựa chọn thực hiện bao thanh toán qua các phương tiện điện tử (gọi là bao thanh toán điện tử). Việc này phải tuân thủ theo quy định tại Thông tư này, quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền, giao dịch điện tử, bảo vệ dữ liệu cá nhân, an toàn, bảo mật cho dịch vụ trực tuyến trong ngành ngân hàng và các quy định pháp luật liên quan.

Khi nhận biết và xác minh thông tin khách hàng lần đầu thiết lập mối quan hệ với đơn vị bao thanh toán qua phương tiện điện tử (trừ trường hợp khách hàng gửi thông tin, dữ liệu qua hệ thống SWIFT hoặc sử dụng chữ ký điện tử theo quy định của pháp luật), đơn vị bao thanh toán thực hiện như sau:

- Đối với khách hàng là người cư trú: Thực hiện nhận biết và xác minh thông tin theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Điều này bao gồm việc kiểm tra các giấy tờ tùy thân, xác minh địa chỉ, và các thông tin cá nhân khác theo quy định hiện hành.

- Đối với khách hàng là người không cư trú: Thực hiện nhận biết và xác minh thông tin dựa trên tự đánh giá mức độ rủi ro để lựa chọn, quyết định biện pháp, hình thức, công nghệ xác thực giao dịch điện tử phù hợp, đảm bảo an toàn và tự chịu rủi ro phát sinh. Điều này có thể bao gồm việc sử dụng các công nghệ xác thực tiên tiến như sinh trắc học, mã OTP, hoặc các phương pháp khác để đảm bảo rằng giao dịch được thực hiện một cách an toàn và đáng tin cậy.

3. Yêu cầu đối với đơn vị bao thanh toán tự thực hiện bao thanh toán điện tử

Căn cứ theo quy định tại khoản 3 Điều 22 Thông tư 20/2024/TT-NHNN thì đơn vị bao thanh toán tự quyết định biện pháp, hình thức, công nghệ thực hiện bao thanh toán điện tử cho toàn bộ hoặc từng khâu trong quy trình nghiệp vụ, tự chịu rủi ro phát sinh (nếu có) và phải đáp ứng các yêu cầu tối thiểu sau:

- Biện pháp, hình thức, công nghệ được lựa chọn phải đảm bảo tiêu chuẩn về an ninh, an toàn, bảo mật theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Điều này bao gồm việc sử dụng các tiêu chuẩn mã hóa, bảo mật dữ liệu và hệ thống quản lý rủi ro để bảo vệ thông tin khách hàng và đảm bảo an toàn giao dịch.

- Áp dụng các hình thức xác thực giao dịch điện tử để xác nhận việc khách hàng chấp thuận với đơn vị bao thanh toán khi thực hiện các giao dịch điện tử trong quá trình bao thanh toán điện tử theo quy định của pháp luật liên quan. Các hình thức xác thực này có thể bao gồm mã OTP, chữ ký số, sinh trắc học, hoặc các phương pháp khác đảm bảo tính xác thực và an toàn của giao dịch.

- Lưu trữ và bảo quản đầy đủ, chi tiết các tài liệu, thông tin, dữ liệu nhận biết khách hàng trong quá trình bao thanh toán điện tử. Các thông tin, dữ liệu này phải được lưu trữ an toàn, bảo mật, sao lưu dự phòng, đảm bảo tính đầy đủ và toàn vẹn để phục vụ công tác kiểm tra, đối chiếu, xác thực khách hàng, giải quyết tra soát, khiếu nại, tranh chấp và cung cấp thông tin khi có yêu cầu từ cơ quan có thẩm quyền. Thời gian lưu trữ, bảo quản thông tin, dữ liệu thực hiện theo quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền và Luật Giao dịch điện tử.

- Thực hiện kiểm tra và đánh giá mức độ an toàn, bảo mật của biện pháp, hình thức, công nghệ, và tạm dừng cung cấp dịch vụ để nâng cấp, chỉnh sửa, hoàn thiện trong trường hợp có dấu hiệu mất an toàn. Đơn vị bao thanh toán cần thực hiện kiểm tra định kỳ và khi có sự cố để đảm bảo hệ thống luôn an toàn và bảo mật.

- Phân công trách nhiệm cụ thể cho từng cá nhân, bộ phận xây dựng, thiết lập và vận hành hệ thống thông tin phục vụ khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng trong hoạt động bao thanh toán điện tử. Khi có rủi ro phát sinh, đơn vị bao thanh toán phải có cơ chế xác định trách nhiệm của từng cá nhân, bộ phận và xử lý kịp thời các vấn đề, rủi ro để đảm bảo hiệu quả và an toàn trong quá trình thực hiện bao thanh toán điện tử. Điều này bao gồm việc thiết lập các quy trình rõ ràng và phân công nhiệm vụ cụ thể, đảm bảo mọi người trong tổ chức đều biết trách nhiệm của mình và tuân thủ các quy định.

Việc tuân thủ các yêu cầu này sẽ giúp đơn vị bao thanh toán đảm bảo an toàn, bảo mật và hiệu quả trong quá trình thực hiện bao thanh toán điện tử, đồng thời bảo vệ quyền lợi của khách hàng và đáp ứng các quy định pháp luật liên quan.

4. Mục đích của việc xác minh nhận biết khách hàng trong các đơn vị bao thanh toán

Mục đích của việc xác minh nhận biết khách hàng trong các đơn vị bao thanh toán bao gồm những nội dung như sau:

- Phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố: Đảm bảo rằng các đơn vị bao thanh toán không bị lợi dụng để thực hiện các hoạt động phi pháp như rửa tiền hoặc tài trợ cho các hoạt động khủng bố. Việc xác minh thông tin khách hàng giúp nhận diện và ngăn chặn các giao dịch đáng ngờ.

- Tuân thủ quy định pháp luật: Đảm bảo việc thực hiện đúng các quy định của pháp luật liên quan đến nhận biết và xác minh khách hàng, bao gồm các quy định về giao dịch điện tử, bảo vệ dữ liệu cá nhân, và an ninh mạng. Điều này giúp đơn vị bao thanh toán tránh các vi phạm pháp luật và các hình phạt liên quan.

- Đảm bảo an toàn và bảo mật: Xác minh nhận biết khách hàng giúp đảm bảo rằng các giao dịch được thực hiện một cách an toàn và bảo mật, giảm thiểu rủi ro về gian lận và xâm nhập bất hợp pháp. Điều này bảo vệ cả khách hàng và đơn vị bao thanh toán khỏi các tổn thất tài chính và uy tín.

- Nâng cao chất lượng dịch vụ: Xác minh và nhận biết khách hàng một cách chính xác giúp các đơn vị bao thanh toán cung cấp dịch vụ tốt hơn, đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách hiệu quả và chính xác hơn. Điều này góp phần tạo ra trải nghiệm khách hàng tốt hơn và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

- Quản lý rủi ro: Xác minh nhận biết khách hàng giúp các đơn vị bao thanh toán đánh giá và quản lý rủi ro liên quan đến từng khách hàng, từ đó đưa ra các biện pháp phù hợp để giảm thiểu các rủi ro này. Điều này giúp duy trì sự ổn định và an toàn trong hoạt động kinh doanh của đơn vị bao thanh toán.

- Tăng cường niềm tin của khách hàng: Việc xác minh và nhận biết khách hàng một cách nghiêm ngặt giúp xây dựng và duy trì niềm tin của khách hàng vào đơn vị bao thanh toán, tạo sự minh bạch và tin cậy trong mối quan hệ giữa hai bên. Niềm tin của khách hàng là yếu tố quan trọng để phát triển và duy trì hoạt động kinh doanh lâu dài.

- Hỗ trợ quá trình kiểm tra và thanh tra: Lưu trữ thông tin xác minh khách hàng một cách chi tiết và an toàn giúp các đơn vị bao thanh toán dễ dàng đáp ứng các yêu cầu kiểm tra và thanh tra từ cơ quan có thẩm quyền khi cần thiết. Điều này giúp đơn vị bao thanh toán luôn sẵn sàng cho các cuộc kiểm tra và đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật.

Ngoài ra, quý bạn đọc có thể tham khảo thêm bài viết Bao thanh toán là gì? Đặc điểm, các phương thức bao thanh toán? Nếu có bất cứ vấn đề pháp lý nào cần hỗ trợ, vui lòng liên hệ tới bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua số điện thoại: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu trực tiếp tới địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Trân trọng!