Ngày đáo hạn (DUE DATE) là gì ?

1. Ngày đáo hạn (Due date) là ngày gì?

Đáo hạn là ngôn ngữ chung dùng để chỉ ngày đến hạn, sắp hết thời hạn theo hợp đồng, thanh toán hợp đồng hay trả nợ khi vay vốn ngân hàng. Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng mà bạn phải trả hoàn tất số tiền đã vay. Ngày đáo hạn sẽ được quy định theo hợp đồng mà bạn ký kết với ngân hàng.

Đáo hạn là một từ vô cùng thông dụng trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng. Đáo hạn ngân hàng là hình thức gia hạn thêm thời gian vay của khách hàng đối với ngân hàng. Hoặc còn có thể hiểu là hình thức tái vốn vay khi đã hết hạn vay cũ nhưng chưa thể trẻ hết nợ. Bằng hình thức này người đi vay có thể gia hạn thêm được thời gian vay vốn của mình đối với ngân hàng để thuận tiện hơn trong việc làm ăn, kinh doanh. Có một số ngân hàng lại sử dụng thuật ngữ đáo nợ ngân hàng để thay thế. Các chuyên gia nhận định rằng, hành động đáo hạn ngân hàng thực chất là hành vi xấu, qua hành vi này, những nợ xấu (chưa có khả năng chi trả khi hết hạn vay mượn) được che giấu. 

Ngày đáo hạn (Due date) là ngày thanh toán; ngày khi một trái phiếu, tín phiếu hoặc giấy nợ khác đến lúc phải chi trả hoặc có thể đòi thanh toán theo pháp luật. Có thể hiểu ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của tài khoản tiết kiệm được thực hiện trong nội dung hợp đồng. Được tính kể từ ngày bắt đầu làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng. Không chỉ là sổ tiết kiệm mà ngay cả các khoản vay tín dụng cũng có thời hạn đáo hạn riêng của nó, có thể được dùng trong các khoản vay hay tiền gửi của khách hàng trong dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.

Ngày đáo hạn không chỉ xác định cho sổ tiết kiệm mà ngay cả các khoản vay tín dụng. Các dịch vụ hợp đồng này đều có thời hạn đáo hạn riêng của nó. Qua đó xác định nghĩa vụ, quyền lợi được nhận đảm bảo dành cho các bên. Được xác định là hạn cuối cùng để bạn có thể thanh toán các khoản nợ. Cũng như ngày tính toán và trả vốn, lãi đối với các khoản tiền gửi. Việc gia hạn thêm nếu các bên đồng ý cũng được tiếp tục thực hiện kể từ ngày đáo hạn. Điều này giúp mang đến cơ hội kéo dài thời gian thực hiện khoản vay. Để tiền vốn vay được sử dụng và khai thác các giá trị tiếp theo trong nhu cầu của nhà đầu tư. Tương tự như vậy đối với các chứng khoán phái sinh, là loại chứng khoán mang đến tiềm năng lợi ích trong tương lai.

2. Cách xác định ngày đáo hạn và ví dụ về ngày đáo hạn

Cách xác định ngày đáo hạn: Ngày đáo hạn sẽ dựa trên hợp đồng của bạn với ngân hàng. Được xác định là một ngày cụ thể hoặc được đánh dấu bằng khoảng thời gian sau ngày đó. Đáo hạn là ngày đáo hạn của công cụ tài chính. Có thể được xác định là một khoản vay, trái phiếu hoặc tiền gửi có kỳ hạn. Đây đều là những dịch vụ mà ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng. Hầu hết các công cụ tài chính đều có ngày đáo hạn cố định được xác định ngay từ đầu. Qua đó xác định giá trị nghĩa vụ tài chính các bên phải thanh toán cho nhau theo thỏa thuận. Lợi ích mà một bên đạt được sẽ được bảo đảm bằng nghĩa vụ của bên kia.

Ví dụ ngày đáo hạn tài khoản tiết kiệm: Ông B mở tài khoản tiết kiệm vào ngày 01/02/2023 kỳ hạn 06 tháng, thì ngày 01/09/2023 là ngày sổ tiết kiệm của ông B đáo hạn. Nói cách khác, thời gian đáo hạn là 180 ngày. Khi đến hạn, ông B có thể thực hiện gia hạn thêm thời gian gửi tiền với kỳ hạn mới mà không rút gốc trước đó về. Thời gian gia hạn được xác định tiếp tục kể từ ngày 01/09/2023. Nếu ông B muốn gia hạn thêm thời gian vay, hay tiếp tục thực hiện các khoản tiền gửi. Đồng thời không muốn kết thúc các hợp đồng đang thực hiện, ngân hàng hoàn toàn có thể thực hiện dịch vụ này. Đối với gia hạn thời gian vay vốn, ông B cần có tài sản bảo đảm để đảm bảo thực hiện nốt phần nghĩa vụ chưa thanh toán khi đến hạn mới. Gia hạn được xác định theo quy định của ngân hàng, tính từ ngày đáo hạn.

3. Đáo hạn ngân hàng và các hình thức đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn ngân hàng là hình thức kéo dài thời hạn khoản vay của khách hàng đối với ngân hàng. Việc trả chậm được đáp ứng trong các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Hay có thể hiểu là hình thức tái cấp vốn cho khoản vay khi khoản vay cũ đến hạn mà người con không có khả năng trả nợ. Khi đó, họ không có khả năng thực hiện hết nghĩa vụ của mình. Bằng cách này, người vay có thể kéo dài thời hạn của khoản vay cho ngân hàng. Các khoản vay vẫn được sử dụng để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn cho quyền lợi của mình, ngân hàng cần có tài sản thế chấp. Khách hàng phải đảm bảo rằng các nghĩa vụ được thực hiện đúng sau thời gian gia hạn này.

Các hình thức đáo hạn ngân hàng:

- Đáo hạn khoản vay: Khi hết thời hạn vay của khoản vay cũ mà khách hàng chưa trả hết nợ của khoản vay này thì tiếp tục vay khoản vay mới. Do đó, khách hàng có một khoản vay mới để trả hết khoản vay cũ.

- Tiền gửi tiết kiệm đáo hạn: Là sự cam kết, thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng gửi tiết kiệm về việc khi sổ tiết kiệm đáo hạn, ngân hàng phải trả cho người sở hữu sổ tiết kiệm cả gốc và lãi. Lúc này, ngày đáo hạn là ngày cuối cùng được tất toán vào sổ tiết kiệm của ngân hàng. Nếu khách hàng chưa rút tiền gửi khi sổ tiết kiệm đáo hạn, ngân hàng sẽ tự động gia hạn gốc của khoản tiền gửi, và lãi suất sẽ được tính theo lãi suất tại thời điểm gia hạn khoản tiền gửi.

- Thời hạn thẻ tín dụng: Khi bạn mở thẻ đồng nghĩa với việc bạn đang vay ngân hàng một khoản tiền nhất định để chi trả cho việc mua sắm. Sau 45 ngày miễn lãi, bạn phải trả lại cho ngân hàng, nếu không sẽ bị tính lãi cao. Hết hạn thẻ tín dụng hiện là một hoạt động phi ngân hàng. Nó giống như “con dao hai lưỡi” có thể đẩy chủ thẻ vào tình thế nguy hiểm nên mọi người cần suy nghĩ kỹ khi tham gia.

4. Một số điều cần lưu ý về ngày đáo hạn ngân hàng và khi gửi tiết kiệm đáo hạn

Lưu ý về ngày đáo hạn ngân hàng:

- Lựa chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp vì không phải hình thức nào cũng phù hợp với điều kiện cũng như hoàn cảnh của bạn cả.

- Vì phải chuẩn bị tiền để hoàn tất thủ tục đáo hạn mà nhiều khách hàng bị mắc bẫy tín dụng đen với lãi suất cao ngất ngưỡng, khách hàng cần lưu ý.

- Khách hàng phải và nên tìm đến dịch vụ uy tín để thực hiện nhằm tránh tình trạng: Tiền mất tật mang”.

Tuy nhiên, đáo hạn ngân hàng có thể trợ giúp khách hàng trong những thời điểm khó khăn khi phải thực hiện thanh toán nợ nần với ngân hàng. Bên cạnh đó, đây là hành vi tiêu cực không nên quá lạm dụng, người dử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng cần xem xét lại và khi sử dụng thì phải thận trọng để mang lại kết quả tốt nhất.

 Lưu ý khi gửi tiết kiệm đáo hạn:

- Ngày đáo hạn của tài khoản tiết kiệm thường là ngày cuối cùng của tài khoản tiết kiệm được tính kể từ ngày tài khoản được mở tại ngân hàng. Nếu bạn vẫn cần gửi thêm tiền, bạn nên bắt đầu lại với một cuốn sổ mới để thực hiện lại các khoản tiền gửi, để thuận tiện hơn cho việc thanh toán sau này. Nếu không quá cần thiết về tài chính, bạn cũng có thể mở tài khoản tiết kiệm dài hạn khoảng 1 năm (tương đương 12 tháng), như vậy lãi suất sẽ cao hơn.

- Bạn có thể gửi tiết kiệm kỳ hạn 03 – 06 tháng với lãi suất thấp hơn một chút nhưng sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc trả nợ khi đến hạn. Có rất nhiều ngân hàng để bạn lựa chọn trong thời điểm hiện tại để gửi tiết kiệm nên chọn ngân hàng nào uy tín và chất lượng. Ngoài ra, hãy lưu sổ tiết kiệm của bạn, vì đây là những giấy tờ tùy thân có thể chứng minh số tiền bạn đã tiết kiệm được.

Bạn có thể tham khảo bài viết: Điều kiện, thủ tục, mức lãi suất đáo hạn ngân hàng? của Luật Minh Khuê.

Trên đây là tư vấn của chúng tôi về nội dung "Ngày đáo hạn (DUE DATE) là gì ?". Mọi vướng mắc bạn vui lòng trao đổi trực tiếp với bộ phận luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài 24/7 gọi số: 1900.6162  và địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được sự tư vấn, hỗ trợ từ Luật Minh Khuê. Rất mong nhận được sự hợp tác!