1. Khái niệm về người cho vay cuối cùng (lender of las resort)

Người cho vay cuối cùng (lender of last resort) là vai trò quan trọng của ngân hàng trung ương trong việc cung cấp tiền cho các ngân hàng thương mại khi chúng không có đủ dự trữ hoặc tiền mặt để đáp ứng yêu cầu rút tiền của khách hàng. Khi các ngân hàng thương mại gặp khó khăn và không đạt được mức dự trữ bắt buộc hoặc không có đủ tài sản thanh toán, họ cần tăng cường khả năng thanh toán để duy trì sự tin tưởng của khách hàng và ổn định hệ thống tài chính. Vai trò của người cho vay cuối cùng thường thuộc về ngân hàng trung ương của quốc gia hoặc tổ chức tài chính tương tự có thẩm quyền và khả năng cung cấp vốn cho các tổ chức tín dụng khác. Khi xảy ra cuộc khủng hoảng tài chính hoặc sự mất niềm tin trong hệ thống ngân hàng, các tổ chức tín dụng có thể gặp khó khăn trong việc tìm nguồn tài trợ để duy trì hoạt động và đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng. Trong trường hợp này, người cho vay cuối cùng có thể can thiệp bằng cách cung cấp vốn cho các tổ chức tín dụng để duy trì hoạt động và khôi phục sự tin tưởng trong hệ thống ngân hàng. Điều này có thể được thực hiện thông qua việc cung cấp các khoản vay ưu đãi, cung cấp tài trợ tạm thời hoặc cung cấp sự đảm bảo để hỗ trợ hoạt động của các tổ chức tín dụng.

Để giúp các ngân hàng thương mại trong tình huống này, ngân hàng trung ương đóng vai trò người cho vay cuối cùng. Ngân hàng trung ương có khả năng cung cấp tiền mặt cho các ngân hàng thương mại trong trường hợp khẩn cấp. Họ có một số phương pháp để làm việc này. Một trong những phương pháp là bán trái phiếu kho bạc cho ngân hàng thương mại. Ngân hàng trung ương có thể phát hành trái phiếu và bán chúng cho các ngân hàng thương mại. Việc này đồng nghĩa với việc ngân hàng thương mại mua các trái phiếu này từ ngân hàng trung ương và trả lại tiền mặt cho ngân hàng trung ương. Qua đó, ngân hàng thương mại thu được tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn của mình. Một phương pháp khác là vay chiết khấu tại ngân hàng trung ương. Trong trường hợp khẩn cấp, ngân hàng thương mại có thể vay tiền từ ngân hàng trung ương thông qua việc cung cấp các tài sản có giá trị như hóa đơn và hợp đồng để đảm bảo khoản vay. Ngân hàng trung ương sẽ cung cấp tiền mặt tương ứng và ngân hàng thương mại sẽ trả lại khoản vay trong tương lai khi có đủ tài sản thanh toán.

Vai trò của người cho vay cuối cùng là đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính. Bằng cách cung cấp tiền mặt và tài trợ cho ngân hàng thương mại trong thời điểm khó khăn, ngân hàng trung ương giúp duy trì sự tin tưởng và ổn định trong hệ thống tài chính. Điều này giúp ngăn chặn khả năng lan rộng của khủng hoảng và bảo vệ sự ổn định kinh tế toàn cầu.

 

2. Người cho vay cuối cùng có đặc điểm như thế nào?

Người cho vay cuối cùng, thường được đại diện bởi ngân hàng trung ương, có một số đặc điểm quan trọng:

- Người cho vay cuối cùng đóng vai trò như một nguồn cung cấp tiền mặt cuối cùng trong hệ thống tài chính. Khi các ngân hàng thương mại không thể tìm được nguồn vốn từ các nguồn khác hoặc không thể đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng, người cho vay cuối cùng nắm giữ khả năng cung cấp tiền mặt để duy trì sự ổn định và đáp ứng tạm thời cho hệ thống.

- Người cho vay cuối cùng có trách nhiệm đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính. Họ sẽ thực hiện các biện pháp nhằm duy trì tính khả thi và đáng tin cậy của hệ thống tài chính, như cung cấp tiền mặt cho các ngân hàng thương mại và đảm bảo sự hoạt động bình thường của giao dịch tài chính.

- Người cho vay cuối cùng thường có quyền hạn đặc biệt và đặc thù trong việc cung cấp tiền mặt cho các ngân hàng thương mại. Họ có thể đưa ra các điều kiện và yêu cầu đối với việc cung cấp tiền, như thu phí, lãi suất, hoặc các biện pháp bảo đảm. Quyền hạn này nhằm đảm bảo rằng sự cung cấp tiền mặt được thực hiện một cách có trách nhiệm và có lợi cho hệ thống tài chính.

- Người cho vay cuối cùng thường tập trung vào mục tiêu ổn định hệ thống tài chính và kinh tế. Họ có trách nhiệm đảm bảo rằng hoạt động của các ngân hàng thương mại và hệ thống tài chính là bền vững và không gây tổn hại đến sự ổn định toàn cầu. Việc cung cấp tiền mặt trong tình huống khó khăn nhằm đảm bảo sự tiếp tục hoạt động của ngân hàng và tránh những rủi ro lớn hơn cho hệ thống.

=> Người cho vay cuối cùng có vai trò quan trọng trong việc duy trì sự ổn định và an toàn của hệ thống tài chính. Qua đó, họ đảm bảo rằng các ngân hàng thương mại và hệ thống tài chính có đủ nguồn lực để thực hiện hoạt động và đáp ứng nhu cầu tài chính trong các tình huống khó khăn.

 

3. Vai trò của người cho vay cuối cùng

Vai trò của người cho vay cuối cùng (Lender of Last Resort) trong hệ thống tài chính và ngân hàng là đảm bảo sự ổn định và tin cậy của hệ thống ngân hàng trong các tình huống khẩn cấp. Dưới đây là các vai trò quan trọng của người cho vay cuối cùng:

- Cung cấp vốn trong trường hợp khó khăn: Người cho vay cuối cùng có nhiệm vụ cung cấp vốn tài trợ cho các tổ chức tín dụng khi chúng gặp khó khăn trong việc tìm nguồn vốn từ các nguồn khác. Điều này giúp duy trì hoạt động của các tổ chức tín dụng và tránh sự suy thoái trong hệ thống ngân hàng.

- Bảo vệ sự ổn định tài chính: Bằng cách can thiệp và cung cấp vốn trong tình huống khủng hoảng, người cho vay cuối cùng giúp bảo vệ sự ổn định của hệ thống tài chính. Điều này có thể ngăn chặn sự lan rộng của khủng hoảng và giữ cho các hoạt động tài chính tiếp tục diễn ra một cách bình thường.

- Đảm bảo sự tin cậy của thị trường: Khi người cho vay cuối cùng can thiệp và cung cấp vốn, điều này gửi đi một thông điệp rằng hệ thống ngân hàng được bảo vệ và có khả năng đáp ứng trong các tình huống khó khăn. Điều này giúp tạo lòng tin và đồng thời ngăn chặn sự hoảng loạn trong thị trường tài chính.

- Quản lý rủi ro tài chính: Người cho vay cuối cùng cũng có vai trò quản lý rủi ro tài chính trong hệ thống ngân hàng. Bằng cách can thiệp và cung cấp vốn trong các tình huống khẩn cấp, người cho vay cuối cùng có thể giúp giảm thiểu rủi ro và tác động tiêu cực đến hệ thống ngân hàng và nền kinh tế.

- Thiết lập quy định và điều kiện: Người cho vay cuối cùng thường đặt ra các quy định và điều kiện mà các tổ chức tín dụng phải tuân thủ khi yêu cầu vốn cuối cùng. Điều này giúp đảm bảo sự đảm bảo và tránh việc lạm dụng nguồn tài trợ.

Tóm lại, vai trò của người cho vay cuối cùng là cung cấp vốn tài trợ cuối cùng trong tình huống khẩn cấp để bảo đảm sự ổn định và tin cậy của hệ thống ngân hàng và thị trường tài chính. Đồng thời, người cho vay cuối cùng còn có thêm vai trò là giúp khôi phục niềm tin và ổn định trong hệ thống ngân hàng và thị trường tài chính. Khi các tổ chức tín dụng gặp khó khăn và không thể tìm được nguồn vốn từ các nguồn khác, sự can thiệp của người cho vay cuối cùng tạo ra một cơ chế đáng tin cậy để giải quyết vấn đề và duy trì hoạt động của hệ thống ngân hàng. Người cho vay cuối cùng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tiền tệ và sự ổn định kinh tế của một quốc gia. Bằng cách cung cấp vốn cuối cùng cho các tổ chức tín dụng trong trường hợp khẩn cấp, họ giúp ngăn chặn sự suy thoái kinh tế và giữ cho nền kinh tế hoạt động một cách bình thường.

​Quý khách hàng có nhu cầu thì tham khảo thêm nội dung bài viết sau của công ty Luật Minh Khuê: Cho vay là gì ? Quy định về cấm cho vay và hạn chế cho vay ?

Công ty Luật Minh Khuê mong muốn gửi đến quý khách hàng những thông tin tư vấn hữu ích. Nếu quý khách hàng đang gặp phải bất kỳ vấn đề pháp lý nào hoặc có câu hỏi cần được giải đáp, hãy liên hệ với Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến qua số hotline 1900.6162. Hoặc quý khách hàng gửi yêu cầu chi tiết qua email: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ và giải đáp thắc mắc nhanh chóng. Xin trân trọng cảm ơn sự hợp tác của quý khách hàng!