1. Khái niệm ký quỹ là gì?
Ký quỹ là việc bên có nghĩa vụ gửi một khoản tiền hoặc kim khí quý, đá quý hoặc giấy tờ có giá vào tài khoản phong tỏa tại một tổ chức tín dụng để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ.
2. Quyền, nghĩa vụ của các bên trong ký quỹ
Tổ chức tín dụng nơi ký quỹ có quyền, nghĩa vụ:
- a) Hưởng phí dịch vụ;
- b) Yêu cầu bên có quyền thực hiện đúng thỏa thuận về ký quỹ để được thanh toán nghĩa vụ từ tiền ký quỹ;
- c) Thanh toán nghĩa vụ theo yêu cầu của bên có quyền trong phạm vi tiền ký quỹ;
- d) Hoàn trả tiền ký quỹ còn lại cho bên ký quỹ sau khi thanh toán nghĩa vụ theo yêu cầu của bên có quyền và khi chấm dứt ký quỹ;
- đ) Quyền, nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc do Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan quy định.
Bên ký quỹ có quyền, nghĩa vụ:
- a) Thỏa thuận với tổ chức tín dụng nơi ký quỹ về điều kiện thanh toán theo đúng cam kết với bên có quyền;
- b) Yêu cầu tổ chức tín dụng nơi ký quỹ hoàn trả tiền ký quỹ theo quy định tại điểm d khoản 1 Điều này; được trả lãi trong trường hợp có thỏa thuận với tổ chức tín dụng nơi ký quỹ;
- c) Rút bớt, bổ sung tiền ký quỹ hoặc đưa tiền ký quỹ tham gia giao dịch dân sự khác trong trường hợp bên có quyền đồng ý;
- d) Nộp đủ tiền ký quỹ tại tổ chức tín dụng nơi ký quỹ;
- đ) Quyền, nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc do Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan quy định.
Bên có quyền trong ký quỹ có quyền, nghĩa vụ:
- a) Yêu cầu tổ chức tín dụng nơi ký quỹ thanh toán nghĩa vụ đầy đủ, đúng hạn trong phạm vi tiền ký quỹ;
- b) Thực hiện đúng thủ tục theo yêu cầu của tổ chức tín dụng nơi ký quỹ trong việc thực hiện quyền tại điểm a khoản này;
- c) Quyền, nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc do Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan quy định.
3. Việc gửi, thanh toán tiền được dùng để ký quỹ
. Khoản tiền được dùng để ký quỹ (sau đây gọi là tiền ký quỹ) được gửi vào tài khoản phong tỏa tại tổ chức tín dụng theo thỏa thuận hoặc do bên có quyền chỉ định để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ.
Tiền ký quỹ và việc ký quỹ một lần hoặc nhiều lần do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định.
Trường hợp nghĩa vụ được bảo đảm bị vi phạm thì tiền ký quỹ được dùng để thanh toán nghĩa vụ, bồi thường thiệt hại sau khi trừ phí dịch vụ (sau đây gọi là thanh toán nghĩa vụ).
4. Mẫu hợp đồng ký quỹ mới nhất
CỘNG HÓA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
HỢP ĐỒNG KÝ QUỸ
SỐ:.....
Hôm nay, ngày tháng năm , hai bên gồm :
Bên ký quỹ :
Căn cước công dân số:...Do Cục cảnh sát ĐKQL và:...
Cấp ngày:...Có giá trị đến:...
Địa chỉ thường trú:...tỉnh, thành phố:...
Địa chỉ tạm trú:...tỉnh, thành phô':...
Địa chỉ liên hệ:...tỉnh, thành phô':...
Điện thoại:.........E-mail:...
Bên nhận ký quỹ :
Mã số doanh nghiệp:...Do Phòng ĐKKD:...
Cấp lần đầu ngày:...Cấp lại lần...ngày:...
Trụ sở:...Điện thoại:...
Người đại diện:...Chức vụ:...
Điện thoại:...E-mail:...
Theo giấy ủy quyền số:...ngày...của....
Bên tổ chức tín dụng:....................................................... Mã số TCTD:........Do Phòng ĐKKD:...
Cấp lần đầu ngày:...Cấp lại lần...ngày:...
Trụ sở:...Điện thoại:...
Người đại diện:...Chức vụ:...
Điện thoại:...E-mail:...
Theo giấy ủy quyền số:...ngày...của...
Đã thỏa thuận ký Hợp đồng ký quỹ như sau:
Điều 1. Tài sản và thời hạn ký quỹ
- Tài sản ký quỹ: [...]
- Tài sản ký quỹ được giao cho Bên tổ chức tín dụng để quản lý tại một tài khoản ký quỹ, là tài khoản đồng sở hữu giữa Bên ký quỹ và Bên nhận ký quỹ.
- Giấy tờ về tài sản (nếu có): [...]
- Tổng giá trị tài sản ký quỹ do ba Bên thỏa thuận là:
[......:............]
- Lãi suất trả cho tài sản ký quỹ là: [...]
- Thời hạn ký quỹ: [... ]
Điều 2. Nghĩa vụ được bảo đảm
- Bên ký quỹ đồng ý ký quỹ tài sản thuộc quyền sở hữu của mình theo thỏa thuận tại Điều 1 để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với Bên nhận ký quỹ.
- Nghĩa vụ được bảo đảm là việc [......]giũa Bên ký quỹ và Bên nhận ký quỹ.
- Nghĩa vụ đã được hoàn thành, được bù trừ hoặc chấm dứt;
- Việc ký quỹ được hủy bỏ hoặc được thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác;
- Bên nhận ký quỹ miễn việc thực hiện nghĩa vụ cho Bên ký quỹ;
- Các trường hợp khác theo thỏa thuận của các Bên và do luật quy định.
Điều 3. Quyển của Bên ký quỹ
3.1. Yêu cầu Bên tổ chức tín dụng chấm dứt việc cho thuê, cho mượn, khai thác công dụng tài sản ký quỹ và hưởng lợi tức từ tài sản ký quỹ, nếu do sử dụng mà tài sản ký quỹ có nguy cơ bị mất hoặc giảm sút giá trị.
3.2. Yêu cầu Bên tổ chức tín dụng trả lại tài sản ký quỹ, lãi suất và giấy tờ liên quan, nếu có, khi Bên ký quỹ không phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm bằng tài sản ký quỹ.
3.3. Yêu cầu Bên tổ chức tín dụng bồi thường thiệt hại xảy ra đốì với tài sản ký quỹ.
Điều 4. Nghĩa vụ của Bên ký quỹ
4.1. Giao tài sản ký quỹ cho Bên tổ chức tín dụng theo đúng thỏa thuận.
Báo cho Bên nhận ký quỹ và Bên tổ chức tín dụng về quyền của ngưòi thứ ba đối với tài sản ký quỹ, nếu có; trường hợp không thông báo thì Bên nhận ký quỹ có quyền hủy Hợp đồng này đồng thời yêu cầu bồi thường thiệt hại hoặc duy trì Hợp đồng này và chấp nhận quyền của ngưòi thứ ba đối với tài sản ký quỹ.
Điều 5. Quyền và nghĩa vụ của Bên nhận ký quỹ
5.1. Được Bên tổ chức tín dụng thanh toán, bồi thường thiệt hại do bên ký quỹ gây ra trong phạm vi số tiền ký quỹ, trong trường hợp Bên ký quỹ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.
5.2. Yêu cầu Bên tổ chức tín dụng thanh toán và bồi thường thiệt hại nếu Bên ký quỹ, Bên tổ chức tín dụng không thực hiện đúng nghĩa vụ.
Điều 6. Quyền của Bên tổ chức tín dụng
6.1. Được hưởng phí dịch vụ ký quỹ [...] đồng.
6.2. Được tự động trích tiền từ tài khoản ký quỹ để thanh toán phí dịch vụ ký quỹ.
6.3. Có quyền yêu cầu Bên nhận ký quỹ thực hiện đúng thủ tục để được thanh toán, bồi thưòng thiệt hại.
Điều 7. Nghĩa vụ của Bên tổ chức tín dụng
7.1. Mồ tài khoản để quản lý tài sản ký quỹ và thanh toán tiền ký quỹ.
7.2. Phải bảo quản, giữ gìn tài sản ký quỹ; nếu làm mất, thất lạc hoặc hư hỏng tài sản ký quỹ thì phải bồi thường thiệt hại cho Bên ký quỹ trong trường hợp phải trả lại tài sản ký quỹ.
7.3. Không được bán, trao đổi, tặng cho, sử dụng tài sản ký quỹ để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác.
Không được cho thuê, cho mượn, khai thác công dụng, hưồng hoa lợi, lợi tức từ tài sản ký quỹ
- Phải thanh toán nghĩa vụ theo yêu cầu của Bên nhận ký quỹ và hoặc Bên ký quỹ theo điều kiện thỏa thuận tại khoản 8.3 Điều 8 của Hợp đồng này, trong phạm vi giá trị tài sản ký quỹ, sau khi trừ chi phí dịch vụ ký quỹ1.
- Xử lý tài sản ký quỹ theo thỏa thuận tại Điều 8 của Hợp đồng này.
- Phải hoàn trả tài sản ký quỹ còn lại cho Bên ký quỹ sau khi trừ chi phí dịch vụ ký quỹ và số tiền đã thanh toán theo yêu cầu của Bên nhận ký quỹ khi chấm dứt ký quỹ.
Điều 8. Xử lý tài sản ký quỹ
- Trường hợp Bên ký quỹ (đồng thời là bên có nghĩa vụ) thực hiện đúng nghĩa vụ thì Bên tổ chức tín dụng hoàn trả lại tài sản ký quỹ cho bên ký quỹ, kể cả tiền lãi hoặc bù trừ nghĩa vụ thanh toán giữa Bên ký quỹ và Bên nhận ký quỹ, sau khi trừ chi phí dịch vụ.
- Trường hợp Bên ký quỹ (đồng thời là bên có nghĩa vụ) không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì Bên nhận ký quỹ (bên có quyền) được thanh toán, bồi thường thiệt hại do Bên ký quỹ (bên có nghĩa vụ) gây ra trong phạm vi tài sản ký quỹ, sau khi trừ chi phí dịch vụ3.Bên tổ chức tín dụng có quyền và nghĩa vụ tự động trích tiền từ tài khoản để thanh toán, bồi thường thiệt hại cho Bên nhân ký quỹ trong các trường hợp sau đây:
- Bên ký quỹ và hoặc Bên nhận ký quỹ gửi văn bản thỏa thuận về nghĩa vụ thanh toán;
- Bên ký quỹ hoặc Bên nhận ký quỹ gửi văn bản yêu cầu Bên tổ chức tín dụng thực hiện thanh toán, nếu như trong thời hạn 3 ngày làm việc, kể từ ngày nhận được thông báo của tổ chức tín dụng, mà bên được thông báo không có văn bản phản đối.
Điều 9. Cam đoan của các Bên
- Bên ký quỹ cam đoan các thông tin về tài sản ký quỹ đã ghi trong Hợp đồng này là đúng sự thật và tại thời điểm ký Hợp đồng này, tài sản ký quỹ nói trên:
- Hoàn toàn thuộc quyền sở hữu của Bên ký quỹ;
- Được ký quỹ theo quy định của pháp luật;
- Không có bất kỳ sự tranh chấp, khiếu nại, khiếu kiện nào về quyền sở hữu;
- Không bị kê biên để thi hành án hoặc để chấp hành quyết định hành chính hoặc có bất kỳ quyết định nào của cơ quan có thẩm quyền hạn chế quyền của chủ sở hữu;
- Không có bất kỳ cam kết nào về việc chuyển quyền sở hữu, quyền hưỗng dụng, góp vốh hoặc dùng để bảo đảm nghĩa vụ dân sự nào khác dưối mọi hình thức.
- Bên nhận ký quỹ và Bên dịch vụ ký quỹ cam đoan đã xem xét tài sản ký quỹ và giấy tò về tài sản ký quỹ nêu tại Điều 1 của Hợp đồng này.
- Cả ba Bên cùng cam đoan:
- Các thông tin về mỗi Bên đã ghi trong Hợp đồng này là đúng sự thật;
- Việc ký kết Hợp đồng này là hoàn toàn tự nguyện, không bị ép buộc;
- Thực hiện đúng và đầy đủ các thỏa thuận trong Hợp đồng này;
- Đã hiểu rõ quyền, nghĩa vụ, lợi ích hợp pháp của mình và hậu quả pháp lý của việc ký kết Hợp đồng này.
Điều 10. Thỏa thuận khác
- Các nội dung khác: [...
Hợp đồng này được lập thành [.......] bản, mỗi Bên giữ [...] bản, có hiệu lực từ ngày ký cho đến khi chấm dứt nghĩa vụ được bảo đảm bằng tài sản ký
| BÊN KÝ QUỸ (Ký, ghi rõ họ tên và đóng dấu, nếu có) | BÊN DỊCH VỤ KÝ QUỸ (Ký, ghi rõ họ tên và đóng dấu, nếu có) | BÊN NHẬN KÝ QUỸ (Ký, ghi rõ họ tên và đóng dấu, nếu có) |
5. Quy định về đặc điểm của ký quỹ
– Đặc điểm thứ nhất đó là khoản tiền ký quỹ thường là VNĐ hoặc ngoại tệ phổ biến trên thị trường cụ thể như USD, EUR, GBP.
– Số dư tối thiểu sẽ tùy thuộc vào từng loại hình ký quỹ.
– Lãi suất áp dụng cho tiền gửi kỹ quỹ sẽ được tính theo có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn.
– Một đặc điểm nữa đó là quá trình ký quỹ luôn luôn có sự tham gia của ba bên liên quan bao gồm:
+ Thứ nhất là bên ký quỹ: là doanh nghiệp, tổ chức có tài sản ký quỹ.
+ Thứ hai là bên ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhận tài sản ký quỹ.
+ Thứ ba là bên có quyền được thanh toán, bồi thường thiệt hại từ. Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi có sự cố xảy ra, thường là đối tác kinh doanh của bên ký quỹ.
Như vậy, kỹ quý bao gồm các đặc điểm cụ thể được nêu trên. Việc ký quỹ cần phải đáp ứng các đặc điểm này để đảm bảo quá trình ký quỹ diễn ra thuận lợi, nhanh chóng, đúng quy định pháp luật.
