Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm bắt buộc tối đa là bao nhiêu?

1. Theo Thông tư 67/2023/TT-BTC thì tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm bắt buộc tối đa là bao nhiêu?

Thông tư 67/2023/TT-BTC và Nghị định 46/2023/NĐ-CP, các quy định về tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm bắt buộc được chi tiết và xác định tại điểm 3.1 khoản 3 Điều 51 Thông tư 67/2023/TT-BTC như sau:

- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô: Loại bảo hiểm này áp dụng cho chủ xe ô tô, đảm bảo trách nhiệm dân sự của họ đối với các sự cố giao thông có thể xảy ra. Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm là 5% và nó được tính toán dựa trên tổng số phí bảo hiểm mà khách hàng thanh toán. Đại lý bảo hiểm nhận hoa hồng này sau khi đã thành công trong việc mang lại dịch vụ và giải quyết các yêu cầu bồi thường từ phía chủ xe ô tô.

-  Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe mô tô, xe máy: Bảo hiểm này áp dụng cho chủ xe mô tô và xe máy, chủ yếu đảm bảo trách nhiệm dân sự của họ đối với các tai nạn giao thông có thể xảy ra. Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm là 20%, được tính dựa trên phí bảo hiểm thực tế mà khách hàng thanh toán.

- Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc: Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc áp dụng cho các tình huống có thể xảy ra với nguy cơ cháy nổ. Đại lý bảo hiểm sẽ nhận được 5% hoa hồng từ phí bảo hiểm mà khách hàng thanh toán cho dịch vụ này.

- Bảo hiểm bắt buộc công trình trong thời gian xây dựng: Đối với bảo hiểm bắt buộc áp dụng cho công trình trong thời gian xây dựng, đại lý bảo hiểm sẽ nhận 5% hoa hồng từ phí bảo hiểm mà khách hàng thanh toán.

- Bảo hiểm bắt buộc trách nghiệm nghề nghiệp tư vấn đầu tư xây dựng: Bảo hiểm này liên quan đến trách nhiệm nghề nghiệp của các chuyên gia tư vấn đầu tư xây dựng. Đại lý bảo hiểm sẽ nhận 5% hoa hồng từ phí bảo hiểm mà khách hàng thanh toán.

- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba trong hoạt động đầu tư xây dựng: Bảo hiểm này đảm bảo trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba trong quá trình hoạt động đầu tư xây dựng. Đại lý bảo hiểm sẽ nhận 5% hoa hồng từ phí bảo hiểm mà khách hàng thanh toán.

- Bảo hiểm bắt buộc đối với người lao động thi công trên công trường: Bảo hiểm bắt buộc này áp dụng cho người lao động tham gia thi công trên công trường. Đại lý bảo hiểm sẽ nhận 5% hoa hồng từ phí bảo hiểm mà khách hàng thanh toán.

Cụ thể, các tỷ lệ hoa hồng được áp dụng tối đa cho đại lý bảo hiểm trong việc hỗ trợ và thực hiện giao dịch bảo hiểm cho khách hàng tương ứng với các loại bảo hiểm bắt buộc nêu trên. Điều này giúp định rõ mức thu nhập mà đại lý có thể nhận được từ việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm theo quy định của pháp luật hiện hành.

Quy chế chi hoa hồng đại lý bảo hiểm được quy định như sau:

- Thanh toán hoa hồng: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thanh toán hoa hồng cho đại lý bảo hiểm sau khi đại lý đã thực hiện và mang lại dịch vụ cho doanh nghiệp bảo hiểm. Điều này đồng nghĩa với việc hoa hồng được xem xét và tính toán dựa trên các giao dịch bảo hiểm cụ thể mà đại lý đã thực hiện thành công.

- Xây dựng quy chế hoa hồng: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xây dựng quy chế chi hoa hồng đại lý bảo hiểm dựa trên tỷ lệ hoa hồng, điều kiện và đặc điểm cụ thể của mình. Quy chế này sẽ được xây dựng một cách tổng nhất và công khai trong toàn bộ doanh nghiệp bảo hiểm, nhằm đảm bảo sự công bằng và minh bạch trong việc chi trả hoa hồng.

- Hoa hồng đối với hợp đồng bảo hiểm trọn gói: Hoa hồng đại lý bảo hiểm đối với các hợp đồng bảo hiểm trọn gói sẽ được tính bằng tổng số hoa hồng đại lý bảo hiểm của từng nghiệp vụ bảo hiểm trong hợp đồng đó. Điều này giúp quy định rõ mức hoa hồng cho đại lý dựa trên toàn bộ gói sản phẩm bảo hiểm.

- Tối đa hoa hồng: Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa được xác định và áp dụng trên phí bảo hiểm thực tế thu được từ từng hợp đồng bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng mức hoa hồng trả cho đại lý không vượt quá giới hạn tối đa đã được quy định, giúp kiểm soát chi phí và đảm bảo tính bền vững của mô hình chi trả hoa hồng.

2. Bảo hiểm bắt buộc được pháp luật quy định như nào?

Chi tiết quy định về bảo hiểm bắt buộc theo Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 như sau:

- Mục địch và định nghĩa: Bảo hiểm bắt buộc là một sản phẩm bảo hiểm có mục đích chính là bảo vệ lợi ích công cộng, môi trường và an toàn xã hội. Nó không chỉ đảm bảo sự an toàn cá nhân mà còn nhấn mạnh đến trách nhiệm và lợi ích chung của cộng đồng.

- Các loại bảo hiểm bắt buộc bao gồm:

• Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của xe cơ giới: Bảo hiểm này tập trung vào việc bảo vệ lợi ích cộng đồng khi chủ xe cơ giới gây ra các sự cố và tai nạn giao thông.
• Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc: Được thiết kế để đối phó với rủi ro liên quan đến cháy và nổ, giữ cho cộng đồng và môi trường an toàn.
• Bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng: Bảo vệ lợi ích của cộng đồng và an toàn trong quá trình xây dựng các dự án.
• Bảo hiểm bắt buộc theo quy định tại Luật khác: Đảm bảo rằng các loại bảo hiểm khác cũng tuân thủ quy định và đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm bắt buộc theo quy định của pháp luật.
• Nghĩa vụ và quyền của tổ chức, cá nhân tham gia: Tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm bắt buộc có nghĩa vụ mua bảo hiểm bắt buộc và có quyền lựa chọn tham gia tại các doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được phép triển khai.
• Khả  năng mua bảo hiểm: Doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài: Không được phép từ chối bán bảo hiểm bắt buộc khi tổ chức, cá nhân đáp ứng đủ điều kiện mua bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Điều này đảm bảo tính công bằng và minh bạch trong quá trình mua bảo hiểm.
• Quy định chi tiết: Chính phủ có trách nhiệm quy định chi tiết về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, và số tiền bảo hiểm tối thiểu đối với bảo hiểm bắt buộc quy định tại khoản 2 Điều này. Những quy định này giúp đảm bảo tính cụ thể và thực tế của quá trình bảo hiểm bắt buộc.

3. Hoạt động của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cần tuân thủ nguyên tắc nào?

Căn cứ vào Điều 127 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm được xác định như sau:

- Hạn chế đồng thời làm đại lý cho nhiều tổ chức: Cá nhân không được phép làm đại lý bảo hiểm đồng thời cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài trong cùng loại hình bảo hiểm. Điều này áp dụng cả khi cá nhân đó làm đại lý cho một tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, không được thực hiện đại lý bảo hiểm cho tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khác.

- Chấp thuận bằng văn bản cho tổ chức làm đại lý: Tổ chức không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khác mà không có sự chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô mà tổ chức đó đang làm đại lý.

- Hạn chế hoạt động đại lý bảo hiểm đối với những sản phẩm đã đào tạo: Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm và nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm chỉ được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với những sản phẩm bảo hiểm mà họ đã được đào tạo.

- Đăng ký và cập nhật thông tin: Thông tin của cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm và nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải được đăng ký và cập nhật tại cơ sở dữ liệu về hoạt động kinh doanh bảo hiểm quy định tại Điều 11 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022. Điều này giúp đảm bảo tính minh bạch và quản lý chặt chẽ trong ngành bảo hiểm.

- Yêu cầu thi lại chứng chỉ đại lý bảo hểm: Cá nhân đã được cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhưng không hoạt động đại lý bảo hiểm trong thời hạn 03 năm liên tục phải thực hiện thi lấy chứng chỉ đại lý bảo hiểm mới trước khi tái bắt đầu hoạt động đại lý. Điều này nhấn mạnh vào yêu cầu liên tục về kiến thức và kỹ năng của người làm đại lý bảo hiểm.

Liên hệ qua 1900.6162 hoặc lienhe@luatminhkhue.vn. Xem thêm: Hướng dẫn mới về mức hoa hồng đại lý bảo hiểm mới nhất