1. Yêu cầu của các tài liệu minh hoạ bán hàng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
Theo quy định của Khoản 1 Điều 29 trong Thông tư 67/2023/TT-BTC, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phải tuân thủ các điều sau đây trong tài liệu minh họa bán hàng của sản phẩm của mình:
+ Nhận được sự chấp thuận của chuyên gia tính toán về các giả định được sử dụng để tính toán quyền lợi minh họa trước khi cung cấp cho người mua bảo hiểm. Chuyên gia tính toán đảm bảo rằng dữ liệu đầu vào được sử dụng là chính xác và phản ánh đúng các điều kiện thị trường và tài chính hiện tại.
+ Để đảm bảo tính chính xác và hiệu quả của sản phẩm, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nên thực hiện định kỳ xem xét các giả định. Chuyên gia tính toán cần xem xét lại giả định hàng năm để đảm bảo rằng chúng vẫn phản ánh chính xác với biến động của lãi suất, hoạt động đầu tư, và tình hình kinh tế vĩ mô. Nếu có bất kỳ sự thay đổi đáng kể nào, cần điều chỉnh các giả định để đảm bảo tính minh bạch và công bằng đối với người mua bảo hiểm.
+ Đối với sản phẩm có giá trị hoàn lại, tài liệu minh họa bán hàng phải chi tiết điều kiện để nhận giá trị hoàn lại theo quy tắc, điều khoản sản phẩm và các quyền lợi đi kèm, bao gồm cụ thể số tiền mà người mua bảo hiểm sẽ được hưởng khi nhận giá trị hoàn lại, đồng thời rõ ràng về việc quyền lợi này có đảm bảo hay không. Thông qua việc cung cấp thông tin chi tiết và rõ ràng như trên, tài liệu minh họa bán hàng giúp người mua bảo hiểm hiểu rõ về quyền lợi giá trị hoàn lại và điều kiện để họ có thể tận dụng quyền lợi này một cách hiệu quả.
+ Sử dụng phông chữ Times New Roman với cỡ chữ tối thiểu là 12 hoặc một phông chữ khác có cỡ chữ tương đương. Việc sử dụng cùng một phông chữ và cỡ chữ trong tất cả các tài liệu giúp tạo ra một hình ảnh đồng nhất và chuyên nghiệp cho doanh nghiệp. Điều này là quan trọng để tránh sự nhầm lẫn hoặc hiểu lầm từ phía khách hàng. Dễ đọc và Hiểu quả: Phông chữ Times New Roman thường được coi là dễ đọc và chuyên nghiệp. Kích thước chữ tối thiểu 12 giúp đảm bảo rằng thông tin được trình bày một cách rõ ràng và dễ hiểu cho đối tượng khách hàng.
+ Bao gồm mục thông tin lưu ý cho người mua bảo hiểm về việc tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là nghĩa vụ về thanh toán phí và kê khai thông tin, để đảm bảo quyền lợi và lợi ích khi tham gia bảo hiểm. Lưu ý rằng hậu quả của việc không thanh toán phí đúng hạn, có thể ảnh hưởng đến quyền lợi và lợi ích từ hợp đồng, thông tin không chính xác hoặc thiếu sót có thể ảnh hưởng đến quyền lợi và khả năng thanh toán khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
+ Đối với các hợp đồng có thời hạn lớn hơn 1 năm, tài liệu minh họa bán hàng cần cung cấp thông tin chi tiết để người mua bảo hiểm hiểu rõ rằng giao kết hợp đồng là cam kết dài hạn, và việc hủy bỏ có thể dẫn đến việc không nhận lại giá trị tương đương với phí bảo hiểm đã đóng. Đồng thời, thông tin phải được trình bày rõ ràng, dễ hiểu và tránh tạo kỳ vọng không thực tế đối với số tiền được nhận.
Thông qua việc cung cấp thông tin chi tiết và rõ ràng như trên, tài liệu minh họa bán hàng giúp người mua bảo hiểm có cái nhìn tổng quan và chi tiết về cam kết dài hạn và các hậu quả của việc hủy bỏ hợp đồng. Điều này là quan trọng để tạo sự minh bạch và xây dựng lòng tin trong quá trình bán hàng.
2. Doanh nghiệp phải cung cấp tài liệu minh hoạ bán hàng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho bên mua?
Quy định về việc cung cấp tài liệu minh họa bán hàng của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được miêu tả trong khoản 3 của Điều 27 trong Thông tư 67/2023/TT-BTC như sau:
+ Trách nhiệm cung cấp tài liệu: Khi thực hiện giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài đều phải chịu trách nhiệm cung cấp đầy đủ các tài liệu sau đây cho bên mua bảo hiểm: Quy tắc, điều kiện, và điều khoản của hợp đồng bảo hiểm; Tài liệu tóm tắt quy tắc, điều kiện, và điều khoản bảo hiểm; Tài liệu minh họa bán hàng liên quan đến sản phẩm bảo hiểm nhân thọ; Giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm hoặc các hình thức chứng minh khác theo quy định của pháp luật; Bản yêu cầu bảo hiểm và bảng câu hỏi liên quan đến rủi ro được bảo hiểm và đối tượng bảo hiểm.
+ Tài liệu như một phần của hợp đồng: Các tài liệu được quy định tại khoản 3 trên được xem xét là một phần không thể thiếu của hợp đồng bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh nước ngoài đều có trách nhiệm đảm bảo sự thống nhất của thông tin trong các tài liệu quy định tại các điểm a, b, c, và d của khoản 3 này. Như vậy, theo quy định này, khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng nghĩa vụ cung cấp tài liệu minh họa bán hàng của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho bên mua bảo hiểm.
3. Tài liệu minh hoạ bán hàng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có cần xác nhận của bên mua bảo hiểm?
Theo quy định tại Điều 29 của Thông tư 67/2023/TT-BTC, tài liệu minh họa bán hàng của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được quy định như sau:
- Thông tin về Đại lý Bảo hiểm: Tên và địa chỉ của tổ chức đại lý bảo hiểm; Các hoạt động được ủy quyền theo hợp đồng đại lý bảo hiểm; Đối với tổ chức đại lý bảo hiểm thực hiện toàn bộ các hoạt động theo quy định tại Khoản 5, Điều 4 của Luật Kinh doanh bảo hiểm, tài liệu minh họa bán hàng cần thể hiện tên và số chứng chỉ đại lý bảo hiểm của nhân viên trong tổ chức thực hiện trực tiếp các hoạt động đại lý bảo hiểm; Đối với tổ chức đại lý bảo hiểm thực hiện một hoặc một số hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định tại Khoản 5, Điều 4 của Luật Kinh doanh bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm ký thêm hợp đồng đại lý cá nhân nhằm thực hiện hoạt động đại lý cho cùng một hợp đồng bảo hiểm, tài liệu minh họa bán hàng cần thể hiện tên và số chứng chỉ đại lý bảo hiểm của nhân viên trong tổ chức thực hiện trực tiếp các hoạt động đại lý bảo hiểm, cùng với chứng chỉ đại lý bảo hiểm của các đại lý cá nhân thuộc doanh nghiệp bảo hiểm.
- Xác nhận từ bên mua bảo hiểm: Tài liệu minh họa bán hàng phải đi kèm với xác nhận từ bên mua bảo hiểm về việc họ đã được tư vấn đầy đủ và hiểu rõ nội dung của tài liệu minh họa bán hàng. Đảm bảo rằng thông tin được điều chỉnh chính xác và phản ánh đúng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.
Theo quy định này, tài liệu minh họa bán hàng của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cần có xác nhận từ bên mua bảo hiểm, chứng minh rằng họ đã được tư vấn đầy đủ và hiểu rõ các thông tin trong tài liệu minh họa bán hàng. Việc có xác nhận từ bên mua bảo hiểm có thể được coi là một biện pháp để tăng tính minh bạch và tính xác thực trong giao dịch. Khách hàng thông qua việc ký xác nhận chứng minh rằng họ đã đọc và chấp nhận các điều khoản và điều kiện được mô tả trong tài liệu. Xác nhận từ bên mua bảo hiểm có thể giúp bảo vệ lợi ích của cả hai bên. Nếu có tranh cãi hoặc khiếu nại sau này, tài liệu ký xác nhận có thể được sử dụng như một bằng chứng để chứng minh rằng khách hàng đã được tư vấn đầy đủ và đã hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm.
Ngoài ra, quý bạn đọc có thể tham khảo thêm bài viết Bảo hiểm nhân thọ là gì? Các loại hình bảo hiểm nhân thọ và lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nếu có bất cứ vấn đề pháp lý nào cần hỗ trợ, vui lòng liên hệ tới bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua số điện thoại: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn. Trân trọng!
