1. Cấm ngân hàng bán bảo hiểm liên kết đầu tư kèm khoản vay?
Ngày 02/11/2023, Bộ Tài chính Việt Nam đã ban hành Thông tư 67/2023/TT-BTC, hướng dẫn một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và Nghị định 46/2023/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm 2023 của Chính phủ, quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm.
Hạn chế hoạt động bancasurance của ngân hàng: Ngân hàng không được thực hiện các hoạt động như tư vấn, giới thiệu, chào bán, và thu xếp ký hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong thời hạn trước và sau 60 ngày kể từ ngày giải ngân toàn bộ khoản vay. Quy định này áp dụng đối với bảo hiểm liên kết đầu tư, bao gồm cả bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
Loại trừ một số loại bảo hiểm: Thông tư không đề cập đến một số loại bảo hiểm khác như bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, v.v.
Tăng cường trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm: Doanh nghiệp bảo hiểm được yêu cầu thực hiện giám sát và kiểm tra định kỳ để đảm bảo chất lượng hoạt động giới thiệu và tư vấn sản phẩm bảo hiểm. Tăng cường trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm đồng nghĩa với việc yêu cầu chúng thực hiện các hoạt động giám sát và kiểm tra định kỳ nhằm bảo đảm chất lượng trong việc giới thiệu và tư vấn sản phẩm bảo hiểm. Điều này nhấn mạnh sự quan trọng của việc đảm bảo rằng doanh nghiệp duy trì và nâng cao chất lượng dịch vụ và sản phẩm bảo hiểm mà họ cung cấp cho khách hàng. Cụ thể, các biện pháp như giám sát định kỳ giúp doanh nghiệp theo dõi và đánh giá hiệu suất của nhân viên trong việc giới thiệu và tư vấn sản phẩm bảo hiểm. Điều này có thể bao gồm việc đánh giá kiến thức chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp, và khả năng tư vấn của nhân viên. Quy trình kiểm tra định kỳ cũng có thể bao gồm việc đánh giá các phản hồi từ khách hàng và xử lý các khiếu nại một cách hiệu quả. Điều này giúp đảm bảo rằng doanh nghiệp bảo hiểm đang duy trì và nâng cao chất lượng dịch vụ của mình, đồng thời giảm thiểu rủi ro liên quan đến sự không hài lòng của khách hàng. Theo đó thì tăng cường trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm thông qua giám sát và kiểm tra định kỳ là một phương tiện quan trọng để đảm bảo chất lượng và tính minh bạch trong ngành công nghiệp bảo hiểm.
Điều này bao gồm việc kiểm tra nhân viên của tổ chức hoạt động đại lý và xử lý các khiếu nại của khách hàng liên quan đến việc tư vấn của nhân viên. Những biện pháp này có vẻ nhằm mục đích đảm bảo tính minh bạch, công bằng và an toàn cho người tiêu dùng trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm và quản lý rủi ro tại Việt Nam.
Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện giám sát và kiểm tra định kỳ để đảm bảo chất lượng hoạt động giới thiệu và tư vấn sản phẩm bảo hiểm của nhân viên đại lý. Đồng thời, cần phối hợp kịp thời với tổ chức đại lý để kiểm tra, rà soát, và xử lý khiếu nại của người mua bảo hiểm liên quan đến tư vấn của nhân viên đại lý, cũng như xử lý các vi phạm nếu có.
2. Những điểm mới về việc hỗ trợ bán bảo hiểm qua ngân hàng lành mạnh
Thông tư 67/2023/TT-BTC đã đưa ra nhiều điểm mới và điều chỉnh quy định, đặc biệt tập trung vào việc hoàn thiện các quy định liên quan đến hoạt động của đại lý bảo hiểm. Điều này được kỳ vọng sẽ đóng góp tích cực vào việc phát triển mạnh mẽ và bền vững của kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance). Theo đó thì Thông tư 67/2023/TT-BTC đánh dấu một bước tiến quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm, tập trung vào việc cập nhật và hoàn thiện các quy định, đặc biệt là trong lĩnh vực hoạt động của đại lý bảo hiểm. Sự điều chỉnh này nhằm mục đích cung cấp môi trường hoạt động tích cực hơn và bền vững hơn cho kênh bancassurance, nơi ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm hợp tác để cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng. Các điểm mới và điều chỉnh trong thông tư này có thể tập trung vào các khía cạnh quan trọng của hoạt động đại lý bảo hiểm, bao gồm cơ cấu hoa hồng, quyền lợi và nghĩa vụ của đại lý. Việc tăng cường điều này được kỳ vọng sẽ thúc đẩy sự tích cực và chuyên nghiệp trong hoạt động của đại lý, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để kênh bancassurance phát triển mạnh mẽ. Qua đó, hy vọng rằng các điều chỉnh này sẽ có ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm và cung cấp những lợi ích tốt nhất cho khách hàng thông qua kênh bancassurance.
Cụ thể, Thông tư đã thực hiện sửa đổi và bổ sung một số điều như: Tăng mức hoa hồng cho đại lý bảo hiểm trong các lĩnh vực như bảo hiểm nghiệp vụ sinh kỳ, bảo hiểm trả tiền định kỳ, và bảo hiểm hỗn hợp. Ngoài ra, tỷ lệ hoa hồng năm thứ nhất của bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị cũng được điều chỉnh. Thêm vào đó, thông tư quy định mức thưởng, hỗ trợ và các quyền lợi khác cho đại lý bảo hiểm dựa trên thỏa thuận trong hợp đồng
Thông tư này, cùng với Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và Nghị định 46/2023/NĐ-CP, đã đưa ra những cải tiến quan trọng về quy định đại lý bảo hiểm. Điều này nhằm hỗ trợ các đại lý, đặc biệt là những tổ chức tín dụng hoạt động theo quy củ, đảm bảo tính an toàn và lành mạnh trong hoạt động của họ. Điều này sẽ có lợi cho toàn bộ ngành công nghiệp bảo hiểm và đồng thời tăng cường sự tin cậy của khách hàng. Theo đó thì thông tư 67/2023/TT-BTC, kết hợp với Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và Nghị định 46/2023/NĐ-CP, đưa ra những cải tiến quan trọng đối với quy định về đại lý bảo hiểm. Mục tiêu chính của những điều chỉnh này là hỗ trợ các đại lý, đặc biệt là những tổ chức tín dụng tuân thủ quy củ, đảm bảo sự an toàn và tính lành mạnh trong các hoạt động của họ. Những cải tiến này không chỉ mang lại lợi ích cho toàn bộ ngành công nghiệp bảo hiểm mà còn gia tăng độ tin cậy của khách hàng. Bằng cách tăng mức hoa hồng cho đại lý trong các lĩnh vực quan trọng của bảo hiểm và điều chỉnh tỷ lệ hoa hồng, thông tư tạo ra một hệ thống khuyến khích cho sự phát triển của đại lý bảo hiểm. Đồng thời, việc quy định rõ ràng các quyền lợi và mức thưởng cũng giúp đảm bảo tính công bằng và minh bạch trong quan hệ giữa doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý. Những cải tiến này mang lại lợi ích toàn diện cho cả ngành công nghiệp bảo hiểm và người tiêu dùng, đồng thời củng cố độ tin cậy của khách hàng đối với các dịch vụ và sản phẩm bảo hiểm.
3. Thông tư 76/2023/TT-BTC áp dụng cho đối tượng nào?
Thông tư 67/2023/TT-BTC áp dụng cho nhiều đối tượng liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Dưới đây là danh sách các đối tượng mà Thông tư áp dụng:
Doanh nghiệp bảo hiểm:
- Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
- Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.
- Doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe.
- Doanh nghiệp tái bảo hiểm.
Đại lý bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm.
Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm: Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.
Tổ chức cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm: Tổ chức cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm.
Tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô: Tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô.
Chi nhánh và văn phòng đại diện nước ngoài:
- Chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.
- Chi nhánh doanh nghiệp tái bảo hiểm nước ngoài.
- Văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài.
- Văn phòng đại diện của doanh nghiệp tái bảo hiểm nước ngoài.
- Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài.
- Tập đoàn tài chính, bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam.
Bên liên quan đến hợp đồng bảo hiểm:
- Bên mua bảo hiểm.
- Người được bảo hiểm.
- Người thụ hưởng.
Cơ quan quản lý nhà nước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Tổ chức và cá nhân có liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Thông tư này mở rộng phạm vi áp dụng để đảm bảo sự quản lý chặt chẽ và hiệu quả trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, bảo đảm quyền lợi và an toàn cho cả người mua bảo hiểm và ngành công nghiệp bảo hiểm.
Vui lòng liên hệ 19006162 hoặc lienhe@luatminhkhue.vn
Tham khảo thêm: Ngân hàng có được bán bảo hiểm liên kết đầu tư kèm khoản vay?
