1. Ngân hàng có được bán bảo hiểm liên kết đầu tư kèm khoản vay?
Theo quy định mới nhất từ Thông tư 67/2023/TT-BTC của Bộ Tài chính, ngân hàng không được phép bán bảo hiểm liên kết đầu tư kèm khoản vay từ ngày 18/03/2024. Quy định này được đưa ra để bảo vệ quyền lợi của khách hàng, tránh các rủi ro tiềm ẩn khi tham gia các sản phẩm tài chính kết hợp này.
Trước đây, ngân hàng thường xuyên chào bán các gói sản phẩm kết hợp bảo hiểm liên kết đầu tư và khoản vay. Tuy nhiên, hình thức bán chéo này mang lại nhiều rủi ro cho khách hàng như sau:
- Hiểu biết không đầy đủ: Khách hàng có thể không hiểu rõ bản chất của sản phẩm, dẫn đến việc mua sản phẩm không phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của họ.
- Biến động lãi suất và lợi nhuận: Lãi suất vay và lợi nhuận từ bảo hiểm có thể thay đổi theo thời gian, khiến khách hàng gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay hoặc không đạt được lợi nhuận như kỳ vọng.
- Quản lý và giải quyết khiếu nại phức tạp: Kết hợp hai sản phẩm khác nhau có thể khiến khách hàng gặp nhiều bất tiện trong việc quản lý và giải quyết khiếu nại.
Việc cấm bán bảo hiểm liên kết đầu tư kèm khoản vay nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng, giúp họ đưa ra quyết định sáng suốt khi tham gia các sản phẩm dịch vụ tài chính. Đồng thời, điều này cũng giúp tăng tính minh bạch và sự đồng nhất trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, tạo lòng tin cho khách hàng và cả hệ thống tài chính nói chung.
2. Lưu ý
Ngoài ra, khách hàng cần lưu ý những điểm sau khi quyết định tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư:
- Tìm hiểu kỹ thông tin sản phẩm: Trước khi mua sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng cần tìm hiểu kỹ lưỡng về các điều khoản, điều kiện, và các rủi ro đi kèm. Việc so sánh các sản phẩm từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau sẽ giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan và lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.
- Cân nhắc khả năng tài chính: Trước khi tham gia khoản vay kèm theo sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình. Đảm bảo rằng có đủ khả năng thanh toán khoản vay đầy đủ và đúng hạn mà không ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp.
- Tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính: Trước khi đưa ra quyết định đầu tư hoặc vay vốn, khách hàng nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm. Những ý kiến này có thể giúp khách hàng hiểu rõ hơn về các rủi ro và lợi ích của sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, từ đó đưa ra quyết định đúng đắn và phù hợp với tình hình tài chính của mình.
Những lưu ý trên giúp khách hàng đảm bảo an toàn và hiệu quả khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, đồng thời tránh được các rủi ro không mong muốn có thể phát sinh. Và vào ngày 02/11/2023, Bộ trưởng Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư 67/2023/TT-BTC hướng dẫn một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, theo Nghị định 46/2023/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm 2023 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm. Thông tư này đưa ra nhiều điểm mới được sửa đổi, bổ sung, trong đó nổi bật là việc ngân hàng không được phép tư vấn, giới thiệu, chào bán, thu xếp ký hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong thời hạn trước và sau 60 ngày kể từ ngày giải ngân toàn bộ khoản vay.
Quy định này áp dụng cho loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Riêng các loại bảo hiểm khác như bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp... không được Bộ Tài chính đề cập tại Thông tư 67/2023/TT-BTC.
Do đó, theo quy định mới này, ngân hàng không được phép bán bảo hiểm liên kết đầu tư kèm khoản vay. Điều này nhằm tránh các rủi ro tiềm ẩn và bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Thêm vào đó, Thông tư 67/2023/TT-BTC cũng bổ sung một số quy định nhằm tăng cường trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc giám sát và kiểm soát chất lượng hoạt động bancasurance.
Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện việc giám sát và kiểm tra định kỳ để đảm bảo chất lượng hoạt động giới thiệu, tư vấn sản phẩm bảo hiểm của nhân viên. Họ cũng phải phối hợp với tổ chức hoạt động đại lý để kiểm tra, rà soát, xử lý các khiếu nại và vi phạm liên quan đến việc tư vấn của nhân viên.
3. Quy định mới về việc hỗ trợ bán bảo hiểm qua ngân hàng lành mạnh
Thông tư 67/2023/TT-BTC đã đưa ra nhiều điểm mới được bổ sung, trong đó, điểm nổi bật là việc hoàn thiện các quy định về đại lý bảo hiểm, nhằm kỳ vọng hỗ trợ phát triển mạnh mẽ của kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng theo hướng đúng định hướng. Cụ thể, Thông tư đã điều chỉnh và bổ sung một số quy định quan trọng như sau:
- Tăng hoa hồng đại lý bảo hiểm: Thông tư tăng cường hoa hồng cho đại lý bảo hiểm trong các loại hình bảo hiểm như bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm trả tiền định kỳ, và bảo hiểm hỗn hợp. Điều này nhằm khuyến khích và tạo động lực cho các đại lý trong việc tiếp thị và bán các sản phẩm bảo hiểm đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
- Thay đổi tỷ lệ hoa hồng năm đầu tiên: Thông tư điều chỉnh tỷ lệ hoa hồng năm đầu tiên đối với các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Điều này giúp tạo ra một sự cân đối và hợp lý hơn trong việc thưởng cho đại lý bảo hiểm, đồng thời thúc đẩy họ tiếp tục duy trì và phát triển kênh phân phối này.
- Quy định mức thưởng và hỗ trợ: Thông tư cũng đề xuất quy định cụ thể về mức thưởng, hỗ trợ và các quyền lợi khác đối với đại lý bảo hiểm, dựa trên thỏa thuận tại hợp đồng đại lý bảo hiểm. Điều này giúp đảm bảo rằng các đại lý được đối xử công bằng và nhận được sự hỗ trợ cần thiết từ các công ty bảo hiểm.
Thông tư 67/2023/TT-BTC áp dụng cho một loạt các đối tượng trong lĩnh vực bảo hiểm, bao gồm:
- Doanh nghiệp bảo hiểm: Bao gồm các loại hình doanh nghiệp bảo hiểm như bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và tái bảo hiểm.
- Đại lý bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm: Các đại lý và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp thị và phân phối các sản phẩm bảo hiểm.
- Tổ chức và cá nhân cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm: Bao gồm các tổ chức và cá nhân cung cấp các dịch vụ hỗ trợ cho ngành bảo hiểm như dịch vụ tư vấn, dịch vụ hạch toán, và dịch vụ quản lý rủi ro.
- Tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô: Các tổ chức này chủ yếu tập trung vào việc cung cấp bảo hiểm cho các nhóm dân cư nhỏ và các doanh nghiệp nhỏ.
- Chi nhánh và văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài: Bao gồm chi nhánh và văn phòng đại diện của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài hoạt động tại Việt Nam.
- Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng: Các cá nhân hoặc tổ chức mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng các quyền lợi từ bảo hiểm.
- Cơ quan quản lý nhà nước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm: Bao gồm các cơ quan nhà nước có thẩm quyền quản lý và giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
- Tổ chức và cá nhân có liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm: Bao gồm các tổ chức và cá nhân có liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm như các cơ quan chức năng, tổ chức ngành, và các chuyên gia tư vấn.
Thông tư 67/2023/TT-BTC, cùng với Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và Nghị định 46/2023/NĐ-CP, đã tạo ra một bước tiến mới trong việc hoàn thiện các quy định liên quan đến hoạt động đại lý bảo hiểm. Điều này sẽ hỗ trợ các kênh đại lý, bao gồm cả các đại lý là tổ chức tín dụng, để hoạt động một cách quy củ, lành mạnh và an toàn hơn, từ đó nâng cao chất lượng và hiệu quả của ngành bảo hiểm.
Quý khách xem thêm bài viết sau: Nợ quá hạn ngân hàng sau bao lâu thì sẽ bị kiện ?
Nếu quý khách hàng đang gặp phải bất kỳ vấn đề pháp lý nào hoặc có câu hỏi cần được giải đáp, xin vui lòng không ngần ngại liên hệ với chúng tôi thông qua Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến qua số hotline 1900.6162. Đội ngũ chuyên gia của chúng tôi sẵn sàng lắng nghe và cung cấp sự tư vấn chuyên nghiệp để giúp quý khách giải quyết mọi vấn đề một cách hiệu quả và đúng luật. Ngoài ra, quý khách hàng cũng có thể gửi yêu cầu chi tiết qua email: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc một cách nhanh chóng. Chúng tôi cam kết đáp ứng mọi yêu cầu của quý khách hàng một cách chu đáo và chất lượng.
