1. Sơ lược một số điểm mới của Thông tư 67/2023/TT-BCT
Thông tư 67/2023/TT-BTC được tổ chức thành 7 chương, 62 điều và 13 phụ lục nhằm hoàn thiện hệ thống pháp lý về hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Mục tiêu là đảm bảo sự đồng bộ, thống nhất với các quy định pháp luật liên quan và phù hợp với hướng phát triển và nhu cầu thực tế của thị trường.
Thông tư này có những bổ sung quan trọng so với các quy định hiện hành, tập trung vào các lĩnh vực như cung cấp dịch vụ và sản phẩm bảo hiểm trên môi trường mạng. Nó cụ thể hóa về hình thức cung cấp dịch vụ và sản phẩm bảo hiểm trên môi trường mạng, cũng như quy định về thông báo liên quan đến việc cung cấp dịch vụ và sản phẩm trong lĩnh vực này.
Thông tư cũng tập trung vào các khía cạnh như dịch vụ, kỹ thuật, bảo mật, và lưu trữ dữ liệu. Nó đặt ra trách nhiệm cụ thể của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và tổ chức hỗ trợ cung cấp bảo hiểm vi mô, cũng như doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Một phần quan trọng của thông tư là quy định về phương pháp và cơ sở tính phí cho các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe, vi mô, và xe cơ giới. Nó cũng liên quan đến việc thanh toán phí bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, cũng như quy tắc và điều kiện bảo hiểm.
Thông tư còn đi sâu vào việc công khai thông tin, đưa ra quy định mới về đăng tải thông tin và nội dung thông tin công khai bất thường. Cuối cùng, nó xác định quy định liên quan đến cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đây là những bổ sung quan trọng nhằm nâng cao hiệu quả và minh bạch trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
2. Bổ sung quy định về hoạt động bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng theo Thông tư 67/2023/TT-BTC
Căn cứ theo quy định tại Điều 129 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, Thông tư số 67/2023/TT-BTC, đã được điều chỉnh và bổ sung so với quy định trước đây thì các thay đổi quan trọng bao gồm việc tăng hoa hồng cho đại lý bảo hiểm trong các lĩnh vực như bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm trả tiền định kỳ và bảo hiểm hỗn hợp. Đồng thời, tỷ lệ hoa hồng năm đầu tiên của bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị cũng đã được điều chỉnh. Thông tư cụ thể quy định về mức thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm, và các quyền lợi khác theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm. Điều này nhằm tăng cường minh bạch và công bằng trong quá trình hợp tác giữa doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý.
Thông tư số 67 cũng đặt ra các hướng dẫn chi tiết về việc tư vấn sản phẩm bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm và nhân viên trong tổ chức đại lý phải cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin về sản phẩm bảo hiểm cho bên mua, sử dụng tài liệu do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp, và không được tự ý sửa đổi nội dung của các tài liệu này. Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, đại lý bảo hiểm hoặc nhân viên đại lý phải giải thích rõ về quyền lợi và đặc điểm đặc thù của sản phẩm. Đồng thời, họ cũng phải ghi âm một số nội dung liên quan đến tư vấn sản phẩm bảo hiểm tại thời điểm bên mua bảo hiểm ký Bản yêu cầu bảo hiểm. Thông tin ghi âm bao gồm tên, số chứng chỉ đại lý bảo hiểm, nội dung tư vấn, quyền lợi đầu tư, rủi ro, mức phí, điều kiện, thời hạn đóng phí, và các điều kiện khác.
Tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, khi thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, không được thực hiện các hoạt động tư vấn, giới thiệu, chào bán, hoặc thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong thời hạn trước và sau 60 ngày giải ngân toàn bộ khoản vay. Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phải kiểm tra độc lập nội dung tư vấn của đại lý trước khi phát hành hợp đồng. Đồng thời, họ cũng phải lưu trữ và bảo mật tài liệu, dữ liệu ghi âm theo quy định trong thời gian ít nhất 5 năm từ ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Thông tư số 67/2023/TT-BTC có hiệu lực từ ngày 02/11/2023, trừ một số điều khoản chuyển giao được quy định cụ thể trong thông tư.
3. Quy định tăng cường chất lượng hoạt động bán bảo hiểm qua ngân hàng
Nhằm tăng cường trách nhiệm giám sát và đảm bảo chất lượng trong việc bán bảo hiểm qua ngân hàng, quy định yêu cầu các tổ chức tín dụng phải thiết lập bộ phận chuyên trách để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm. Đồng thời, họ cũng phải thiết lập quy trình giám sát và kiểm soát chất lượng của việc thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm bởi nhân viên trong tổ chức đại lý. Quy trình này được thiết kế để đảm bảo rằng nhân viên trong tổ chức đại lý thực hiện hoạt động đại lý theo đúng các nguyên tắc hoạt động đại lý, các nội dung được ủy quyền theo hợp đồng đại lý và quy định của pháp luật liên quan.
Doanh nghiệp bảo hiểm được cho phép tham gia vào quá trình kiểm tra, giám sát và xử lý vi phạm liên quan đến chất lượng hoạt động đại lý của nhân viên trong tổ chức đại lý. Trách nhiệm này đặt ra nhằm đảm bảo rằng chất lượng hoạt động giới thiệu và tư vấn sản phẩm bảo hiểm của nhân viên trong tổ chức đại lý được theo dõi và duy trì đúng cách. Doanh nghiệp bảo hiểm cũng phải thực hiện giám sát và kiểm tra định kỳ để đảm bảo chất lượng hoạt động và phối hợp kịp thời với tổ chức đại lý để kiểm tra, rà soát và xử lý mọi khiếu nại liên quan đến việc tư vấn của nhân viên trong tổ chức đại lý cũng như xử lý các trường hợp vi phạm.
Các sửa đổi đối với các giới hạn liên quan đến hoa hồng nhằm theo đuổi yêu cầu phân bổ thời gian chi trả hoa hồng một cách kéo dài hơn. Mục tiêu là khuyến khích đại lý tập trung vào chất lượng khai thác và duy trì hợp đồng bảo hiểm thay vì chú trọng vào số lượng. Bộ Tài chính cũng thêm vào đó các giới hạn đối với chi phí thưởng và hỗ trợ đại lý để đảm bảo hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm, hướng tới sự phát triển với chất lượng hơn là tập trung vào khía cạnh số lượng.
Ngoài ra, để bảo đảm quyền chủ động lựa chọn tham gia của khách hàng, Thông tư quy định rằng các doanh nghiệp bảo hiểm cần thiết lập công cụ tính toán trên trang web, kèm theo hướng dẫn, để khách hàng có thể tự chủ động xây dựng kế hoạch bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cá nhân trước khi quyết định giao kết hợp đồng bảo hiểm. Đặc biệt, các tổ chức tín dụng bị cấm tư vấn, giới thiệu, chào bán hoặc thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong khoảng thời gian trước 60 ngày và sau 60 ngày kể từ ngày giải ngân toàn bộ khoản vay.
Thêm vào đó, Thông tư yêu cầu các tổ chức tín dụng phải thành lập bộ phận chuyên trách để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm và có quy trình giám sát, kiểm soát chất lượng việc thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm của nhân viên trong tổ chức đại lý. Quy trình này phải đảm bảo rằng nhân viên thực hiện hoạt động đại lý tuân thủ đúng các nguyên tắc và các nội dung được ủy quyền tại hợp đồng đại lý, cũng như quy định của pháp luật liên quan.
Một điểm mới đặc biệt của Thông tư là sự tham gia của doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình kiểm tra, giám sát, và xử lý vi phạm đối với chất lượng hoạt động đại lý của nhân viên trong tổ chức đại lý. Các doanh nghiệp bảo hiểm cần thực hiện giám sát và kiểm tra định kỳ để đảm bảo chất lượng trong việc giới thiệu và tư vấn sản phẩm của nhân viên tổ chức đại lý. Họ cũng phải hợp tác với tổ chức đại lý để xử lý mọi khiếu nại của bên mua bảo hiểm liên quan đến tư vấn của nhân viên và xử lý các trường hợp vi phạm nếu có.
Ngoài ra, quý bạn đọc có thể tham khảo thêm bài viết: Quy định về tư vấn sản phẩm bảo hiểm theo Thông tư 67/2023/TT-BTC. Nếu có bất cứ vấn đề nào cấn hỗ trợ, vui lòng liên hệ tới bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để được giải đáp nhanh chóng. Trân trọng!
