Có được phép ký hợp đồng vay ngân hàng tại nhà không?

1. Cho phép ký hợp đồng vay ngân hàng tại nhà theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN

Trước đây, thỏa thuận cho vay giữa ngân hàng và khách hàng được thực hiện thông qua hợp đồng giấy. Tuy nhiên, từ ngày 01/9/2023 ngân hàng được quyền giao kết thỏa thuận này dưới hình thức hợp đồng điện tử. Cụ thể, theo khoản 11 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN tổ chức tín dụng được cho vay bằng phương tiện điện tử nhưng phải đảm bảo phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, đặc điểm của khoản vay, đảm bảo an ninh, an toàn, bảo vệ thông điệp dữ liệu và bảo mật thông tin.

Ngoài ra, các tổ chức tín dụng tự quyết định biện pháp, hình thức, công nghệ phục vụ hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử, tự chịu rủi ro phát sinh và phải đáp ứng tối thiểu các yêu cầu theo quy định. Việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng vay cũng có thể được thực hiện thông qua phương thức điện tử.

Bên cạnh đó thì Thông tư 06/2023/TT-NHNN cũng có đưa ra quy định rõ rằng dư nợ cho vay đối với một khách hàng là cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống và được nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định thì không vượt quá 100 triệu đồng Việt Nam tại một tổ chức tín dụng. 

Tóm lại, thì theo quy định của Thông tư mới thì việc giao dịch cho vay sẽ được rút ngắn quy trình, thủ tục và khách hàng vay không phải đến trực tiếp ngân hàng để mà ký hợp đồng vay. 

2. Nguyên tắc cho vay bằng phương tiện điện tử

Việc thực hiện cho vay bằng phương pháp điện tử là một trong những vấn đề quan trọng trong việc thực hiện cho vay bằng phương pháp điện tử. Cụ thể nguyên tắc cho vay bằng phương tiện điện tử như sau:

Đầu tiên đó là tổ chức tín dụng thực hiện cho vay bằng phương tiện điện tử thì phải phù hợp với điều kiện hoạt động cũng như là kinh doanh của tổ chức tín dụng, đặc điểm của khoản vay, đảm bảo an ninh, an toàn, bảo vệ thông điệp dữ liệu và bảo mật các thông tin phù hợp với quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền, giao dịch điện tử, hướng dẫn của ngân hàng nhà nước Việt Nam về quản lý rủi ro và các văn bản pháp luật có liên quan. 

Hệ thống thông tin thực hiện hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử phải tuân thủ quy định về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên theo quy định của Chính phủ về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin theo cấp độ và quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về an toàn hệ thống thông tin trong hoạt động ngân hàng. Do đó thì theo quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các hệ thống thông tin được phân loại thành các cấp độ khác nhau dựa trên mức độ quan trọng và nhạy cảm. Cấp độ 3 và cao hơn đề cập đến các hệ thống có tính quan trọng cao và cần có mức độ bảo mật cao. Việc tuân thủ các quy định về an toàn hệ thống thông tin là quan trọng để đảm bảo rằng dữ liệu của khách hàng được bảo vệ, và người vay có thể tin tưởng vào quá trình cho vay bằng phương tiện điện tử mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp.

Tổ chức tín dụng phải lưu trữ, bảo quản thông tin, dữ liệu theo quy định của pháp luật, đảm bảo an toàn, bảo mật và được sao lưu dự phòng đảm bảo tính đầy đủ, toàn vẹn của hồ sơ cho phép truy cập, sử dụng khi cần thiết hoặc để phục vụ công tác kiểm tra, đối chiếu, giải quyết tra soát, khiếu nại, tranh chấp và cung cấp thông tin khi có yêu cầu từ cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền.  Thông tin cá nhân và tài chính của khách hàng là rất nhạy cảm và cần được bảo vệ khỏi việc truy cập trái phép hoặc lợi dụng. Các tổ chức tín dụng phải có biện pháp bảo mật và kiểm soát truy cập để đảm bảo tính an toàn của thông tin này.  Lưu trữ và bảo quản thông tin đầy đủ và toàn vẹn giúp tổ chức tín dụng có khả năng xem xét và cung cấp thông tin liên quan đến giao dịch, hợp đồng, hoặc tài liệu khác khi có yêu cầu từ cơ quan quản lý hoặc trong trường hợp tranh chấp hoặc khiếu nại từ khách hàng.

Tổ chức tín dụng tự quyết định biện pháp, hình thức, công nghệ phục vụ hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử, tự chịu rủi ro phát sinh (nếu có) và phải đáp ứng tối thiểu các yêu cầu sau:

- Có giải pháp, công nghệ kỹ thuật đảm bảo tính chính xác, bảo mật, an toàn trong quá trình thu thập, sử dụng, kiểm tra thông tin, dữ liệu

-  Có biện pháp kiểm tra, đối chiếu, cập nhật, xác minh thông tin, dữ liệu; có biện pháp ngăn chặn các hành vi giả mạo, can thiệp, chỉnh sửa làm sai lệch thông tin, dữ liệu

- Có biện pháp theo dõi, nhận dạng, đo lường và kiểm soát rủi ro; có phương án xử lý rủi ro

-  Phân công trách nhiệm cụ thể từng cá nhân, bộ phận có liên quan trong hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử và trong việc quản lý, giám sát rủi ro.

Cuối cùng thì tổ chức tín dụng sẽ xem xét, quyết định thực hiện hoạt động cho vay bằng phương tiện tử theo quy định của pháp luật và việc hoạt động cho vay này cần phải nghiêm chỉnh tuân thủ theo quy định pháp luật. 

3. Lợi ích của việc cho phép ký hợp đồng vay ngân hàng tại nhà. 

Việc cho phép ký hợp đồng vay ngân hàng tại nhà mang lại nhiều lợi ích cho người vay và ngân hàng, đặc biệt là trong bối cảnh hiện tại với sự phát triển của công nghệ và tình hình dịch bệnh. Dưới đây là một số lợi ích chính của việc này:

• Tiện lợi cho người vay: Người vay không cần phải di chuyển đến chi nhánh ngân hàng, tiết kiệm thời gian và công sức. Điều này đặc biệt quý bởi nó giúp những người có lịch trình bận rộn hoặc khó khăn trong việc di chuyển.
• An toàn trong tình hình dịch bệnh: Ký hợp đồng tại nhà giúp tránh tiếp xúc trực tiếp với nhiều người trong môi trường ngân hàng, giúp đảm bảo an toàn và giảm nguy cơ lây truyền dịch bệnh.
• Sự linh hoạt: Người vay có thể chọn thời gian và địa điểm phù hợp để ký kết hợp đồng, tạo điều kiện thuận lợi cho cả hai bên.
• Tích hợp công nghệ: Việc ký hợp đồng trực tuyến thường sử dụng các công nghệ hiện đại như chữ ký điện tử và ứng dụng di động, giúp tối ưu hóa quy trình và giảm thủ tục giấy tờ.
• Tiết kiệm giấy tờ: Việc lưu trữ và quản lý hồ sơ điện tử thường giúp giảm lượng giấy tờ cần sử dụng và bảo vệ môi trường.
• Dễ dàng cho việc tư vấn và hỗ trợ: Ký hợp đồng tại nhà cũng cho phép người vay nhận được sự hỗ trợ và tư vấn từ ngân hàng một cách trực tiếp và dễ dàng hơn, đặc biệt khi có các câu hỏi hoặc cần giải đáp thắc mắc.

Tuy nhiên thì việc thực hiện ký kết hợp đồng vay vốn ngân hàng tại nhà thì cũng có những  bất cập và hạn chế nhất định. Một trong những hạn chế mà có thể dễ dàng nhìn thấy được đó là:

• Bảo mật và gian lận: Có nguy cơ về việc lừa đảo hoặc gian lận trong quá trình ký hợp đồng trực tuyến, đặc biệt nếu không thực hiện các biện pháp bảo mật cần thiết.
• Sự phụ thuộc vào công nghệ: Việc ký hợp đồng trực tuyến yêu cầu có kết nối internet và thiết bị điện tử, điều này có thể gây khó khăn cho những người không có truy cập dễ dàng đến công nghệ.
• Không thể giải quyết các vấn đề phát sinh: Trong trường hợp cần thảo luận hoặc giải quyết các vấn đề phát sinh liên quan đến hợp đồng, việc ký trực tuyến có thể không hiệu quả bằng cách gặp trực tiếp tại ngân hàng.
• Quy định pháp lý: Có thể cần thay đổi hoặc cập nhật các quy định pháp lý để cho phép việc ký hợp đồng trực tuyến, và điều này có thể mất thời gian và công sức.

Tóm lại, việc cho phép ký hợp đồng vay ngân hàng tại nhà mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng cần xem xét và đối mặt với các thách thức và rủi ro liên quan đến bảo mật và công nghệ.

Vui lòng liên hệ 19006162 hoặc lienhe@luatminhkhue.vn để có thể được hỗ trợ tư vấn. Tham khảo thêm: Thủ tục thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng nhanh nhất