Hoạt động của ngân hàng thương mại theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024?

1. Hoạt động của ngân hàng thương mại theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024?

Theo khoản 23 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, Ngân hàng thương mại được xác định là loại hình ngân hàng thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận. Đồng nghĩa với việc Ngân hàng thương mại có quyền thực hiện các hoạt động kinh doanh như cho vay, thu hồi nợ, quản lý tài sản và cung cấp dịch vụ tài chính khác nhau.

Về hình thức pháp lý, theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều 6 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, Ngân hàng thương mại có thể được thành lập và tổ chức dưới hai hình thức chính là công ty cổ phần và công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên.

- Công ty cổ phần: Đây là hình thức pháp lý phổ biến của Ngân hàng thương mại trong nước. Dưới hình thức này, ngân hàng thương mại có thể huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư thông qua việc phát hành cổ phiếu. Tuy nhiên, vốn điều lệ của công ty cổ phần phải được phân phối cho các cổ đông theo tỷ lệ nhất định.

- Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên: Đây là hình thức mà Nhà nước nắm giữ toàn bộ vốn điều lệ và quản lý hoạt động của ngân hàng thương mại. Dưới hình thức này, Ngân hàng thương mại nhà nước thường được sử dụng để thực hiện chính sách tài chính và thúc đẩy phát triển kinh tế.

Như vậy, dựa trên quy định của Điều 104 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024, Ngân hàng thương mại có quyền thực hiện 06 hoạt động ngân hàng cụ thể như sau:

- Hoạt động nhận tiền gửi: Bao gồm các loại tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác từ khách hàng.

- Hoạt động phát hành chứng chỉ tiền gửi: Phát hành các chứng chỉ tiền gửi nhằm huy động vốn từ cộng đồng.

- Hoạt động cấp tín dụng: Trong hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng, hoạt động cấp tín dụng đóng vai trò quan trọng, đó là một trong những phương tiện chính để tạo ra lợi nhuận. Dưới đây là một phân tích chi tiết về các hình thức hoạt động cấp tín dụng:

+ Cho vay: Đây là hoạt động cung cấp vốn tài chính cho cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức với điều kiện trả lại số tiền cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận.

+ Chiết khấu, tái chiết khấu: Hoạt động này thường áp dụng cho các hợp đồng thương mại, khi tổ chức tín dụng mua các khoản phải thu của khách hàng với mức giảm giá nhất định.

+ Bảo lãnh ngân hàng: Tổ chức tín dụng bảo lãnh cho khách hàng thực hiện các giao dịch thương mại hoặc các hợp đồng mà khách hàng cam kết thực hiện.

+ Phát hành thẻ tín dụng: Tổ chức tín dụng cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng thông qua việc phát hành thẻ tín dụng, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch mua sắm và chi tiêu một cách linh hoạt.

+ Bao thanh toán trong nước và quốc tế: Tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ bảo lãnh thanh toán cho các giao dịch trong nước và quốc tế, giúp đảm bảo tính chính xác và an toàn của các giao dịch.

+ Thư tín dụng: Đây là một hình thức cam kết của tổ chức tín dụng để thanh toán cho bên thụ hưởng một khoản tiền nhất định vào một thời điểm cụ thể trong tương lai.

+ Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước: Ngoài các hình thức cấp tín dụng được nêu trên, tổ chức tín dụng còn có thể thực hiện các hoạt động cấp tín dụng khác dựa trên quy định cụ thể của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

- Mở tài khoản thanh toán: Mở các tài khoản thanh toán cho khách hàng để thực hiện các giao dịch thanh toán hàng ngày.

- Cung ứng các phương tiện thanh toán: Cung cấp các loại thẻ ATM, thẻ tín dụng và các dịch vụ thanh toán điện tử khác.

- Cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản: Cung cấp các dịch vụ thanh toán thông qua tài khoản sau:

+ Dịch vụ thanh toán trong nước gồm: séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, chuyển tiền, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ.

​+ Dịch vụ thanh toán quốc tế: Được thực hiện sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản, dịch vụ này giúp khách hàng thực hiện các giao dịch quốc tế một cách an toàn và hiệu quả.

+ Dịch vụ thanh toán khác: Các dịch vụ thanh toán khác có thể được quy định cụ thể bởi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của thị trường tài chính và kinh doanh.

Việc tuân thủ các quy định và điều khoản của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 là cực kỳ quan trọng để đảm bảo hoạt động của Ngân hàng thương mại được thực hiện một cách minh bạch, công bằng và hiệu quả, từ đó góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế đất nước.

2. Mở tài khoản ngân hàng thương mại theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 

Theo quy định tại Điều 109 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024, việc mở tài khoản ngân hàng thương mại là một quy trình quan trọng, được điều chỉnh chặt chẽ để đảm bảo tính minh bạch, công bằng và an toàn trong quản lý tài chính. Dưới đây là một phân tích chi tiết về các điều khoản và quy định trong việc mở tài khoản ngân hàng thương mại theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Theo quy định của Luật, Ngân hàng thương mại bắt buộc phải mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước. Giúp đảm bảo rằng các giao dịch tài chính của ngân hàng được theo dõi và kiểm soát chặt chẽ bởi cơ quan quản lý tài chính trung ương, từ đó tăng cường tính minh bạch và tin cậy của hệ thống tài chính. Đồng thời, Ngân hàng thương mại cũng phải duy trì số tiền dự trữ bắt buộc trên tài khoản này, nhằm đảm bảo tính ổn định và an toàn của hệ thống tài chính.

Ngoài việc mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng thương mại cũng có quyền mở tài khoản thanh toán tại các tổ chức tín dụng khác, như các ngân hàng thương mại khác hoặc các tổ chức tài chính khác có cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản. Việc này giúp tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng thương mại trong việc thực hiện các giao dịch và cung cấp dịch vụ thanh toán đến khách hàng của mình.

Luật Các tổ chức tín dụng 2024 cũng quy định rõ ràng về việc Ngân hàng thương mại có quyền mở tài khoản thanh toán ở nước ngoài, tuân thủ các quy định của pháp luật về ngoại hối. Cho phép Ngân hàng thương mại thực hiện các hoạt động kinh doanh quốc tế một cách linh hoạt và hiệu quả, như giao dịch ngoại hối, thực hiện các hợp đồng quốc tế, và cung cấp dịch vụ thanh toán cho các doanh nghiệp và cá nhân có hoạt động quốc tế.

Nói chung, việc mở tài khoản ngân hàng thương mại là một phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, và việc này cần phải tuân thủ chặt chẽ các quy định pháp lý để đảm bảo tính minh bạch, công bằng và an toàn cho cả hệ thống tài chính và khách hàng. Đồng thời, việc này cũng giúp tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh và phát triển của ngân hàng trong thị trường nội địa và quốc tế.

3. Ủy thác và giao đại lý của ngân hàng thương mại quy định Luật Các tổ chức tín dụng 2024?

Theo quy định tại Điều 113 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024, việc thực hiện nghiệp vụ ủy thác và giao đại lý là một phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. 

Theo quy định của Luật, ngân hàng thương mại được quyền uỷ thác và nhận ủy thác trong hoạt động ngân hàng. Có nghĩa là ngân hàng có thể ủy thác một phần hoặc toàn bộ các nghiệp vụ ngân hàng cho các đối tác hoặc tổ chức khác, hoặc nhận ủy thác từ các tổ chức khác để thực hiện các hoạt động ngân hàng. Quy định cụ thể về việc ủy thác và nhận ủy thác sẽ được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành, đảm bảo tính minh bạch, an toàn và hiệu quả trong hoạt động của hệ thống tài chính

Ngoài hoạt động ngân hàng, ngân hàng thương mại cũng được quyền thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm. Cho phép ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh của mình sang lĩnh vực bảo hiểm, từ đó đa dạng hóa các dịch vụ và tăng cường nguồn thu nhập.

Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 7 năm 2024, tuy nhiên, có một số quy định cụ thể được miễn áp dụng cho đến thời điểm sau này. Có thể áp dụng cho một số điều chỉnh hoặc quy định cụ thể để đảm bảo tính linh hoạt và thích ứng với tình hình thực tế và yêu cầu của thị trường tài chính.

Việc thực hiện nghiệp vụ ủy thác và giao đại lý trong hoạt động của ngân hàng thương mại là một phần quan trọng của hoạt động kinh doanh, nhằm tối ưu hóa nguồn lực và mở rộng lĩnh vực hoạt động, đồng thời đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong quản lý tài chính.

Xem thêm >>> Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại?

Còn khúc mắc về bài viết hoặc cần tư vấn pháp lý, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.