Tổ chức kinh tế được làm đại lý đổi tiền của nước chung biên giới?

1. Tiền nào được xác định là tiền của nước có chung biên giới?

Quy định về tiền của nước có chung biên giới đã được chi tiết và mở rộng theo Nghị định 89/2016/NĐ-CP, đồng thời được bổ sung thông qua khoản 3 Điều 1 của Nghị định 23/2023/NĐ-CP. Cụ thể, danh sách tiền của nước có chung biên giới bao gồm Nhân dân tệ Trung Quốc (CNY), Kíp Lào (LAK), và Riel Campuchia (KHR).

Theo quy định, mỗi loại tiền của nước chỉ có thể được đổi tại khu vực biên giới đất liền hoặc tại khu kinh tế cửa khẩu tiếp giáp với nước đó. Việc xác định khu vực biên giới đất liền và khu kinh tế cửa khẩu sẽ tuân theo các quy định của pháp luật có liên quan, giúp đảm bảo tính chính xác và hiệu quả trong việc quản lý và giao dịch tài chính qua biên giới. Những ràng buộc này không chỉ nhấn mạnh sự rõ ràng trong quy định mà còn thể hiện sự chặt chẽ để bảo vệ hệ thống tài chính và kinh tế của quốc gia.

2. Một tổ chức kinh tế được làm đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới cho mấy tổ chức ủy quyền?

Tại Điều 6a Nghị định 89/2016/NÐ-CP, được bổ sung bởi khoản 4 Điều 1 Nghị định 23/2023/NĐ-CP thì quy định về hoạt động đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới đặt ra rất nhiều yêu cầu và trách nhiệm cho tổ chức kinh tế. Theo đó, trước khi thực hiện bất kỳ hoạt động nào liên quan đến việc đổi tiền, tổ chức này phải đầu tư và đáp ứng một loạt các tiêu chuẩn nghiêm túc.

Điều quan trọng nhất là tổ chức kinh tế chỉ có thể thực hiện hoạt động đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới sau khi đã được Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh biên giới cấp Giấy chứng nhận đăng ký đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới, dưới dạng một bước quan trọng và không thể thiếu trong quá trình hoạt động. Giấy chứng nhận này không chỉ là một tài liệu pháp lý, mà còn là minh chứng cho việc tổ chức kinh tế đã đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và tiêu chuẩn được đặt ra. Nó không chỉ đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong hoạt động đổi tiền mà còn là biểu tượng cho sự tin cậy và uy tín của tổ chức kinh tế trong môi trường kinh doanh và tài chính. Điều này mang lại lợi ích lâu dài không chỉ cho tổ chức mà còn cho toàn bộ hệ thống tài chính và kinh tế quốc gia.

Để đạt được Giấy chứng nhận từ Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh biên giới, các tổ chức kinh tế cần đáp ứng một loạt các điều kiện chặt chẽ, nhằm đảm bảo tính chuyên nghiệp và an toàn trong hoạt động đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới. Dưới đây là một số điều kiện cụ thể:

- Điều kiện về địa điểm: Tổ chức kinh tế cần có địa điểm đặt đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới tại khu vực biên giới đất liền hoặc khu kinh tế cửa khẩu, mà có thể nằm trong phạm vi địa bàn nơi tổ chức kinh tế có trụ sở chính hoặc chi nhánh.

- Quy trình nghiệp vụ: Cần phải thiết lập quy trình nghiệp vụ đổi tiền của nước có chung biên giới, kèm theo việc công bố tỷ giá công khai. Ngoài ra, bảng hiệu ghi tên tổ chức tín dụng ủy quyền và tên đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới tại nơi giao dịch là điều cần thiết, nhằm tạo sự minh bạch và thông tin cho khách hàng.

- Uỷ quyền từ tổ chức tín dụng: Tổ chức kinh tế cần được tổ chức tín dụng ủy quyền để thực hiện hoạt động đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới, làm đơn vị trung gian đáng tin cậy.

- Hạn chế một tổ chức một đại lý: Mỗi tổ chức kinh tế chỉ được ủy quyền làm đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới cho một tổ chức tín dụng, nhằm giữ vững sự đồng nhất và chất lượng trong quá trình giao dịch, đồng thời tối ưu hóa quản lý rủi ro.

- Điều kiện về trụ sở chính và chi nhánh của tổ chức kinh tế, để đáp ứng các tiêu chuẩn đặt ra, được xác định dưới các điều kiện sau đây:

+ Trụ sở chính tại khu vực biên giới: Tổ chức kinh tế cần có trụ sở chính tại khu vực biên giới đất liền, khu kinh tế cửa khẩu trên địa bàn tỉnh biên giới. Điều này nhấn mạnh sự gắn kết với vùng lãnh thổ nơi hoạt động diễn ra và giúp tăng cường quan hệ với cộng đồng và đối tác kinh doanh địa phương.

+ Trụ sở chính và chi nhánh tại khu vực biên giới: Một lựa chọn khác là có trụ sở chính và chi nhánh tại khu vực biên giới đất liền, khu kinh tế cửa khẩu trên địa bàn một tỉnh biên giới. Điều này không chỉ mở rộng sự hiện diện về không gian địa lý mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho quản lý và mở rộng hoạt động kinh doanh.

+ Trụ sở chính và chi nhánh kết hợp: Tổ chức kinh tế có thể đạt được điều kiện bằng cách có trụ sở chính tại tỉnh biên giới và chi nhánh tại khu vực biên giới đất liền, khu kinh tế cửa khẩu trên địa bàn một tỉnh biên giới. Mô hình này không chỉ thể hiện sự cân nhắc chiến lược mà còn tạo ra cơ hội linh hoạt trong quản lý và phát triển kinh doanh.

Từ nội dung các quy định trên, có thể khẳng định rằng, một tổ chức kinh tế chỉ được làm đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới cho một tổ chức tín dụng ủy quyền.

3. Tổ chức kinh tế bị thu hồi chứng nhận khi không hoạt động đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới bao lâu?

Điều 6e Nghị định 89/2016/NÐ-CP, được bổ sung bởi khoản 9 Điều 1 Nghị định 23/2023/NĐ-CP quy định Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh biên giới thực hiện quy trình thu hồi Giấy chứng nhận, cũng như Giấy chứng nhận điều chỉnh/gia hạn, trong các tình huống sau đây, nhằm đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ đầy đủ các quy định:

- Tổ chức kinh tế không hoạt động đại lý đổi tiền: Trong trường hợp tổ chức kinh tế không thực hiện hoạt động đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới sau 12 tháng kể từ ngày được cấp Giấy chứng nhận, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh biên giới sẽ tiến hành thu hồi Giấy chứng nhận để giữ cho danh sách các đại lý đổi tiền luôn phản ánh thực tế và chỉ chứa những đơn vị đang hoạt động tích cực.

- Tổ chức kinh tế ngừng hoạt động hoặc không phát sinh doanh số đổi tiền: Trong trường hợp tổ chức kinh tế ngừng hoạt động hoặc không có sự phát sinh doanh số đổi tiền của nước có chung biên giới trong 12 tháng liên tục, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh biên giới sẽ thu hồi Giấy chứng nhận, nhằm duy trì danh sách các đại lý đổi tiền là những đơn vị đang có hiệu suất và tính linh hoạt trong quá trình kinh doanh.

- Đề nghị chấm dứt hoạt động từ tổ chức kinh tế: Khi tổ chức kinh tế có văn bản gửi đề nghị chấm dứt hoạt động đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh biên giới sẽ thực hiện việc thu hồi Giấy chứng nhận một cách kịp thời, đồng thời đáp ứng linh hoạt theo yêu cầu và quy định.

- Thu hồi theo quy định của pháp luật: Trong trường hợp thu hồi theo quy định của pháp luật về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh biên giới sẽ tiến hành quy trình thu hồi Giấy chứng nhận, tuân thủ chặt chẽ với các quy định và thủ tục pháp luật để đảm bảo tính công bằng và minh bạch trong quá trình xử lý.

Theo quy định chi tiết trên, nếu tổ chức kinh tế không thực hiện hoạt động đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới trong vòng 12 tháng kể từ ngày được cấp Giấy chứng nhận, hậu quả chính là việc thu hồi Giấy chứng nhận. Điều này đồng nghĩa với việc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh biên giới sẽ tiến hành quy trình này để đảm bảo danh sách các đại lý đổi tiền là chính những đơn vị đang thực sự hoạt động tích cực và đóng góp vào hoạt động tài chính qua biên giới. Quy định này không chỉ giúp duy trì tính chính xác của hệ thống đại lý đổi tiền mà còn tạo động lực cho các tổ chức kinh tế để duy trì và nâng cao hiệu suất kinh doanh trong lĩnh vực này.

Ngoài ra, có thể tham khảo: Thủ tục cấp Giấy chứng nhận đăng ký đại lý đổi tiền của nước có chung biên giới từ ngày 1/7/2023. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.