Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng đơn giản nhất ?

1. Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?

Khi có một khoản tiền tiết kiệm, nhiều người thường xem xét giữ tiền trong các tài sản như vàng, ngoại tệ, chứng khoán hoặc bất động sản. Mặc dù quan điểm này không sai, nhưng nhiều chuyên gia tài chính vẫn khuyến khích việc dành một phần tiền để gửi tiết kiệm.

Có nhiều lý do để lựa chọn gửi tiết kiệm, và một trong số đó là khả năng sinh lời. Dù việc đầu tư vào vàng, ngoại tệ, hoặc chứng khoán đều có tiềm năng sinh lời cao hơn so với tiền gửi, nhưng những kênh đầu tư này thường không ổn định và mang theo rủi ro. Ngược lại, mặc dù lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm có thể chậm hơn, nhưng độ an toàn của nó lại cao hơn nhiều. Điều này có nghĩa là bạn có thể giữ được một khoản tiền ổn định và nhận được lợi tức liên tục từ việc gửi tiết kiệm ngân hàng.

Hãy tưởng tượng bạn đầu tư vào chứng khoán, nhưng đột ngột thị trường gặp phải sự bất ổn và giá cổ phiếu mà bạn đang nắm giữ giảm đột ngột. Trong những thời điểm khó khăn như vậy, tiền tiết kiệm có thể trở thành "cứu cánh" giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn này.

Ngoài ra, việc gửi tiết kiệm còn mang tính minh bạch cao. Số tiền gửi tiết kiệm được xác nhận bởi ngân hàng thông qua các phương tiện như sổ tiết kiệm hoặc qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến (internet banking, mobile banking và SMS banking). Điều này cho phép bạn dễ dàng kiểm soát tài chính của mình bất cứ khi nào và ở đâu. Trong trường hợp có bất kỳ vấn đề ngoài ý muốn nào xảy ra, bạn có thể sử dụng thông tin này để bảo vệ quyền lợi của mình.

Chính vì những lý do trên, việc gửi tiết kiệm ngân hàng hàng tháng được khuyến khích. Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn, bạn có thể quyết định số tiền gửi ít hoặc nhiều, chọn kỳ hạn hoặc không kỳ hạn.

2. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng đơn giản nhất?

Căn cứ theo quy định tại khoản 2 Điều 5 Thông tư 14/2017/TT-NHNN quy định về minh bạch trong lãi suất như sau:

- Đối với khoản tiền gửi, cấp tín dụng có thỏa thuận được lập thành văn bản dưới hình thức thỏa thuận cụ thể hoặc thỏa thuận khung và thỏa thuận cụ thể:

+ Văn bản thỏa thuận nhận tiền gửi, cấp tín dụng giữa tổ chức tín dụng và khách hàng phải có nội dung về phương pháp tính lãi và mức lãi suất tính lãi; trường hợp thỏa thuận áp dụng lãi suất điều chỉnh thì trong văn bản thỏa thuận phải có nội dung về nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh và tại thời điểm điều chỉnh lãi suất, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng bằng văn bản về mức lãi suất cụ thể được điều chỉnh.

+ Đối với khoản tiền gửi, cấp tín dụng có thời hạn từ một ngày trở lên có thỏa thuận phương pháp tính lãi khác với phương pháp tính lãi quy định tại khoản 1 Điều này: Ngoài việc thực hiện quy định tại điểm a(i) khoản này thì tổ chức tín dụng phải ghi rõ mức lãi suất năm tương ứng theo phương pháp tính lãi quy định tại khoản 1 Điều này trong văn bản thỏa thuận nhận tiền gửi, cấp tín dụng; trường hợp thỏa thuận áp dụng lãi suất điều chỉnh thì tại thời điểm điều chỉnh lãi suất, trong thông báo về mức lãi suất cụ thể được điều chỉnh, tổ chức tín dụng phải ghi rõ mức lãi suất năm tương ứng theo phương pháp tính lãi quy định tại khoản 1 Điều này.

- Đối với các khoản tiền gửi, cấp tín dụng sử dụng hợp đồng theo mẫu hoặc điều kiện giao dịch chung trong giao kết thỏa thuận nhận tiền gửi, cấp tín dụng:

+ Tổ chức tín dụng phải thực hiện minh bạch thông tin về hợp đồng theo mẫu hoặc điều kiện giao dịch chung theo quy định của pháp luật về nhận tiền gửi và cấp tín dụng. Ngoài ra, tổ chức tín dụng phải niêm yết công khai thông tin về phương pháp tính lãi tại trụ sở và đăng tải trên trang thông tin điện tử của tổ chức tín dụng (nếu có).

Trước khi thực hiện giao dịch, tổ chức tín dụng phải cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng về phương pháp tính lãi và mức lãi suất tính lãi; trường hợp có áp dụng lãi suất điều chỉnh thì thông tin cung cấp phải bao gồm cả nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh và tại thời điểm điều chỉnh lãi suất, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng về mức lãi suất cụ thể được điều chỉnh. Tổ chức tín dụng phải có xác nhận của khách hàng về việc đã được tổ chức tín dụng cung cấp đầy đủ thông tin trong trường hợp pháp luật về nhận tiền gửi, cấp tín dụng có quy định.

+ Đối với khoản tiền gửi, cấp tín dụng có thời hạn từ một ngày trở lên thỏa thuận phương pháp tính lãi khác với phương pháp tính lãi quy định tại khoản 1 Điều này: Ngoài thực hiện quy định tại điểm b(i) khoản này thì tổ chức tín dụng phải cung cấp cho khách hàng mức lãi suất năm tương ứng theo phương pháp tính lãi quy định tại khoản 1 Điều này; trường hợp có áp dụng lãi suất điều chỉnh thì tại thời điểm điều chỉnh lãi suất, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng về mức lãi suất cụ thể được điều chỉnh và mức lãi suất năm tương ứng theo phương pháp tính lãi quy định tại khoản 1 Điều này.

Theo quy định nêu trê, cách tính lãi suất tiết kiệm được thực hiện theo công thức như sau:

- Đối với trường hợp gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì số tiền lãi theo ngày sẽ bằng tổng số tiền gửi nhân với lãi suất và nhân với số ngày gửi chia cho tổng số ngày trong năm (360 ngày).

3. Thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng

Căn cứ theo quy định Thông tư 48/2018/TT-NHNN, thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng bao gồm các bước sau:

- Tổ chức tín dụng đề nghị người gửi tiền thực hiện các thủ tục sau:

+ Xuất trình Thẻ tiết kiệm;

+ Xuất trình Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền, của tất cả người gửi tiền (đối với tiền gửi tiết kiệm chung). Trường hợp chi trả tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật, người đại diện theo pháp luật phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện theo pháp luật, Giấy tờ xác minh thông tin của người đại diện theo pháp luật và Giấy tờ xác minh thông tin của người gửi tiền;

+ Nộp giấy rút tiền gửi tiết kiệm có chữ ký đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký tại tổ chức tín dụng. Đối với người gửi tiền là người không viết được, người không đọc được, người không nhìn được: người gửi tiền thực hiện theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng.

- Tổ chức tín dụng đối chiếu thông tin của người gửi tiền, thông tin của người đại diện theo pháp luật của người gửi tiền trong trường hợp chi trả tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật, thông tin trên Thẻ tiết kiệm, chữ ký trên giấy rút tiền đảm bảo chính xác với các thông tin lưu tại tổ chức tín dụng.

- Sau khi tổ chức tín dụng và người gửi tiền hoàn thành các thủ tục nêu trên, tổ chức tín dụng thực hiện việc chi trả đầy đủ gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm cho người gửi tiền.

- Tổ chức tín dụng hướng dẫn thủ tục chi trả đối với các trường hợp chi trả sau đây phù hợp với quy định của Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan, đảm bảo việc chi trả tiền gửi tiết kiệm chính xác, an toàn tài sản cho người gửi tiền và an toàn hoạt động cho tổ chức tín dụng:

+ Chi trả tiền gửi tiết kiệm theo thừa kế;

+ Chi trả tiền gửi tiết kiệm theo ủy quyền của người gửi tiền.

Xem thêm: Lãi kép là gì? Ví dụ và Công thức tính lãi kép?

Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng đơn giản nhất ? mà Công ty Luật Minh Khuê muốn gửi đến quý khách mang tính tham khảo. Nếu quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.

Nếu quý khách cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất! Rất mong nhận được sự hợp tác và tin tưởng của quý khách! Luật Minh Khuê xin trân trọng cảm ơn!