Dấu hiệu nhận biết giao dịch đáng ngờ trong kinh doanh bất động sản

1. Hiểu thế nào về giao dịch đáng ngờ

Giao dịch đáng ngờ không được đề cập trong Luật phòng, chống rửa tiền năm 2022 tuy nhiên nó được đề cập đến tại khoản 6 Điều 4 của Luật Phòng, chống rửa tiền 2012 đã hết hiệu lực . Tuy nhiên, cũng có thể hiểu giao dịch đáng ngờ được xác định là một giao dịch có dấu hiệu bất thường hoặc có cơ sở hợp lý để nghi ngờ rằng tài sản trong giao dịch có nguồn gốc từ hoạt động tội phạm hoặc liên quan tới rửa tiền.

Điều này có nghĩa là nếu một giao dịch có những đặc điểm không thông thường, không phù hợp với quy luật thị trường hay có các yếu tố đáng ngờ, nó có thể bị xem xét và được coi là giao dịch đáng ngờ. Đối với các tổ chức tài chính và ngân hàng, quản lý và theo dõi các giao dịch đáng ngờ là một phần quan trọng của việc tuân thủ và phòng ngừa rủi ro tài chính.

Các dấu hiệu của giao dịch đáng ngờ có thể bao gồm sự chuyển động lớn về lượng tiền, thực hiện giao dịch với các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao về tội phạm tài chính, hay thậm chí là sự kết hợp giữa các loại giao dịch không phù hợp. Đối với các nhà quản lý rủi ro và chuyên viên tuân thủ, việc nhận diện và báo cáo giao dịch đáng ngờ là một phần quan trọng để đảm bảo rằng họ đang thực hiện các biện pháp an ninh tài chính đầy đủ và đúng đắn.

Ngoài ra, các quy định về giao dịch đáng ngờ cũng tăng cường khả năng hợp tác giữa các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý chống rửa tiền. Việc chia sẻ thông tin và hợp tác giữa các bên liên quan đóng vai trò quan trọng trong việc ngăn chặn và truy cứu trách nhiệm những người tham gia vào các hoạt động tài chính bất hợp pháp

2. Để biết giao dịch đáng ngờ trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản thông qua những dấu hiệu nào?

Trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản, việc nhận biết giao dịch đáng ngờ là một phần quan trọng trong nỗ lực phòng chống rửa tiền và tội phạm tài chính. Điều 33 của Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 đã đưa ra các dấu hiệu cụ thể để giúp nhận biết những giao dịch có khả năng liên quan đến hoạt động phi pháp.

- Một trong những dấu hiệu quan trọng nhất là việc xác định các giao dịch bất động sản là giao dịch ủy quyền nhưng không có cơ sở pháp lý. Trong trường hợp này, một bên tham gia giao dịch có thể cố gắng giữ ẩn danh thông qua việc sử dụng người ủy quyền, tạo điều kiện cho việc chuyển giao tài sản từ nguồn gốc phi pháp.

- Một dấu hiệu khác có thể là khách hàng không quan tâm đến giá bất động sản hay các phí giao dịch phải trả. Sự thiếu quan tâm này có thể là dấu hiệu của việc sử dụng bất động sản như một công cụ để "rửa tiền," nơi giá trị tài sản có thể được đánh giá không chính xác để che đậy nguồn gốc tiền không hợp pháp.

- Khách hàng không cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác liên quan đến bất động sản cũng là một dấu hiệu đáng ngờ. Việc này có thể bao gồm việc không có tư cách rõ ràng về quyền sở hữu hay thông tin không chính xác về mục đích sử dụng của bất động sản. Ngoài ra, khi khách hàng không muốn cung cấp thêm thông tin về nhân thân, điều này có thể tạo nên sự bí mật không cần thiết và làm tăng khả năng giao dịch có liên quan đến hoạt động phi pháp.

- Một dấu hiệu khác quan trọng là giá giao dịch giữa các bên không phù hợp giá thị trường. Khi giá trị giao dịch không tương xứng với giá thị trường, có thể có nghi ngờ về việc sử dụng bất động sản để chuyển đổi giá trị tài chính một cách không hợp pháp.

Những dấu hiệu trên cung cấp cơ sở cho việc xác định giao dịch đáng ngờ trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản. Các tổ chức và chuyên viên liên quan đến ngành này cần chú ý và áp dụng những biện pháp kiểm soát cần thiết để ngăn chặn và báo cáo những hoạt động có khả năng liên quan đến rửa tiền và tội phạm tài chính

3. Nhận biết dấu hiệu đáng ngờ trong lĩnh vực ngân hàng như thế nào?

Trong lĩnh vực kinh doanh trò chơi có thưởng, việc nhận biết giao dịch đáng ngờ là một yếu tố quan trọng để đảm bảo tính minh bạch và ngăn chặn hoạt động rửa tiền. Điều 32 của Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 đã đề cập đến một số dấu hiệu cụ thể để giúp nhận biết những giao dịch có thể liên quan đến hoạt động phi pháp.

- Một trong những dấu hiệu đáng chú ý là khi khách hàng có dấu hiệu liên tục cố tình thua tại tổ chức kinh doanh trò chơi có thưởng. Hành vi này có thể là dấu hiệu của việc sử dụng trò chơi để giấu đi nguồn gốc của tiền không hợp pháp, khiến cho quá trình rửa tiền trở nên khó nhận diện.

- Khách hàng đổi số lượng đồng tiền quy ước có giá trị lớn bất thường tại casino hoặc điểm kinh doanh trò chơi điện tử có thưởng mà không tham gia chơi hoặc chơi với số lượng rất nhỏ sau đó đổi lại thành tiền mặt, séc, hối phiếu ngân hàng hoặc chuyển tiền đến tài khoản khác cũng là một dấu hiệu quan trọng. Hành vi này có thể chỉ ra việc cố gắng chuyển đổi tiền mặt từ trò chơi thành các hình thức thanh toán khác nhau để che đậy nguồn gốc tiền.

- Khách hàng yêu cầu chuyển tiền thắng cược, trúng thưởng cho bên thứ ba không có mối quan hệ rõ ràng với họ cũng là một dấu hiệu đáng ngờ. Việc này có thể là chiến lược để chuyển tiền mặt từ trò chơi sang các tài khoản khác mà không có sự liên kết hợp lý.

- Bổ sung tiền mặt hoặc séc vào số tiền thắng cược, trúng thưởng và sau đó yêu cầu chuyển thành séc có giá trị lớn bất thường cũng là một dấu hiệu quan trọng khác. Hành vi này có thể chỉ ra việc cố gắng chuyển đổi giá trị tài chính từ trò chơi thành các tài sản có giá trị lớn hơn.

- Những dấu hiệu khác bao gồm việc khách hàng nhiều lần trong một ngày yêu cầu đổi số lượng đồng tiền quy ước thành tiền mặt, hoặc yêu cầu bên thứ ba đổi hộ số lượng đồng tiền quy ước có giá trị lớn bất thường và nhờ họ đặt cược hộ.

- Đặc biệt, việc mua lại vé số trúng thưởng có giá trị lớn từ người khác cũng có thể là một dấu hiệu đáng ngờ, khiến cho quá trình giao dịch trở nên khó theo dõi.

Các tổ chức kinh doanh trò chơi có thưởng cần chú ý và áp dụng những biện pháp kiểm soát cần thiết để nhận biết và báo cáo giao dịch đáng ngờ, từ đó giúp tăng cường tính minh bạch và chống lại rủi ro rửa tiền và tội phạm tài chính

4. Nhận biết dấu hiệu đáng ngờ trong lĩnh vực kinh doanh trò chơi có thưởng như thế nào?

Trong lĩnh vực ngân hàng, việc nhận biết giao dịch đáng ngờ là một phần quan trọng của hệ thống phòng chống rửa tiền và tội phạm tài chính. Điều 28 của Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 cung cấp một loạt các dấu hiệu cụ thể giúp ngân hàng và các tổ chức tín dụng nhận diện những giao dịch có thể liên quan đến hoạt động phi pháp.

- Một trong những dấu hiệu đáng chú ý là sự thay đổi đột biến trong doanh số giao dịch trên tài khoản. Nếu có sự tăng đột ngột về tiền vào và rút ra khỏi tài khoản, đặc biệt là trong các giao dịch lớn trong ngày mà số dư tài khoản lại rất nhỏ hoặc bằng không, đó có thể là dấu hiệu của việc sử dụng tài khoản để giấu đi nguồn gốc của tiền không hợp pháp.

- Các giao dịch chuyển tiền có giá trị nhỏ từ nhiều tài khoản khác nhau về một tài khoản, hoặc ngược lại, trong một khoảng thời gian ngắn, cũng là một dấu hiệu đáng ngờ quan trọng. Khi tiền được chuyển qua nhiều tài khoản và các bên liên quan không quan tâm đến phí giao dịch, đặc biệt là khi thực hiện nhiều giao dịch với mỗi giao dịch gần mức giá trị lớn cần phải báo cáo, đó có thể là một chiến lược để làm phức tạp quá trình theo dõi.

- Sử dụng thư tín dụng và các phương thức tài trợ thương mại có giá trị lớn bất thường, tỷ lệ chiết khấu với giá trị cao so với bình thường, cũng là một dấu hiệu quan trọng. Điều này có thể chỉ ra việc cố gắng chuyển đổi giá trị tài chính từ thương mại sang các hình thức thanh toán khác nhau để che đậy nguồn gốc tiền.

- Một số dấu hiệu khác bao gồm việc khách hàng mở nhiều tài khoản tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ở các khu vực địa lý khác nơi khách hàng cư trú, làm việc hoặc có hoạt động kinh doanh.

- Tài khoản của khách hàng đột nhiên nhận được một khoản tiền gửi hoặc chuyển tiền có giá trị lớn cũng là một dấu hiệu đáng ngờ. Điều này có thể chỉ ra việc chuyển tiền mặt từ các nguồn không rõ ràng đến tài khoản của khách hàng.

- Chuyển số tiền lớn từ tài khoản của doanh nghiệp ra nước ngoài sau khi nhận được nhiều khoản tiền nhỏ được chuyển vào, bằng chuyển tiền điện tử, séc, hối phiếu, cũng là một dấu hiệu quan trọng. Việc này có thể là một cố gắng chuyển đổi giá trị tài chính từ doanh nghiệp sang các tài sản khác mà không để lại dấu vết rõ ràng.

- Tổ chức kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài chuyển tiền ra nước ngoài ngay sau khi nhận được vốn đầu tư hoặc chuyển tiền ra nước ngoài không phù hợp với hoạt động kinh doanh; nhà đầu tư nước ngoài chuyển tiền ra nước ngoài ngay sau khi nhận được tiền từ nước ngoài chuyển vào tài khoản mở tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam.

- Khách hàng thường xuyên đổi tiền có mệnh giá nhỏ sang mệnh giá lớn.

- Giao dịch gửi tiền, rút tiền hay chuyển tiền được thực hiện bởi tổ chức hoặc cá nhân liên quan đến tội phạm tạo ra tài sản bất hợp pháp đã được đăng tải trên phương tiện thông tin đại chúng.

- Khách hàng yêu cầu vay số tiền tối đa được phép trên cơ sở bảo đảm bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đóng phí một lần ngay sau khi thanh toán phí bảo hiểm.

- Thông tin về nguồn gốc tài sản sử dụng để tài trợ, đầu tư, cho vay hoặc ủy thác đầu tư của khách hàng không rõ ràng, minh bạch.

- Thông tin về nguồn gốc tài sản bảo đảm của khách hàng đề nghị vay vốn không đầy đủ, không chính xác.

- Có dấu hiệu nghi ngờ khách hàng sử dụng tài khoản cá nhân để thực hiện giao dịch liên quan đến hoạt động của tổ chức hoặc giao dịch thay cho đối tượng cá nhân khác.

- Các giao dịch trực tuyến qua tài khoản liên tục thay đổi về thiết bị đăng nhập hoặc địa chỉ giao thức Internet (sau đây gọi là địa chỉ IP) ở nước ngoài.

Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 đã chính thức có hiệu lực từ ngày 01/03/2023, đưa ra những hướng dẫn chi tiết giúp ngân hàng và các tổ chức tín dụng nhận biết và báo cáo giao dịch đáng ngờ, đồng thời đóng góp vào việc ngăn chặn và xử lý tội phạm tài chính và rửa tiền

Bài viết liên quan: Pháp luật về rửa tiền thông qua thị trường Bất động sản

Liên hệ đến hotline 19006162 hoặc email: lienhe@luatminhkhue.vn để được tư vấn