Tổ chức tín dụng thay đổi phải được Ngân hàng nhà nước chấp thuận?

1. Nội dung Ngân hàng nhà nước yêu cầu với tổ chức tín dụng khi can thiệp sớm?

Theo quy định tại khoản 2 của Điều 156 trong Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 (chưa có hiệu lực), Ngân hàng Nhà nước đã phát đi một văn bản yêu cầu các tổ chức tín dụng và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện can thiệp sớm và triển khai các biện pháp cần thiết, trong một số trường hợp cụ thể, nhằm giới hạn các hoạt động theo quy định tại Điều 157 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, bao gồm cả việc xác định thời hạn cụ thể cho việc thực hiện các biện pháp này.

- Theo yêu cầu mới của Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng được giao nhiệm vụ cập nhật và triển khai ngay phương án khắc phục theo quy định tại Điều 143 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, hoặc thậm chí phát triển một phương án mới theo quy định tại Điều 158 của cùng luật. Đồng thời, họ cũng phải thiết lập một kế hoạch rõ ràng về thời gian hoàn thành xây dựng và chấp nhận phương án khắc phục này.

Thêm vào đó, thời hạn được quy định cho các ngân hàng hợp tác xã để đưa ra ý kiến về phương án khắc phục của quỹ tín dụng nhân dân, như đã quy định tại khoản 2 của Điều 158 trong Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, cũng cần được tuân thủ một cách nghiêm ngặt.

- Chi nhánh của các ngân hàng nước ngoài đang đối diện với một yêu cầu quan trọng từ phía Ngân hàng Nhà nước, đó là cần phải cập nhật và triển khai ngay các biện pháp khắc phục theo quy định tại Điều 143 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024. Nếu cần, họ cũng được yêu cầu xây dựng một phương án khắc phục mới, tuân theo quy định tại Điều 158 của cùng luật. Thời hạn cụ thể được đặt ra để hoàn thành việc xây dựng và thông qua phương án khắc phục này, đảm bảo tính hiệu quả và kịp thời. Đây là một nhiệm vụ quan trọng, nhấn mạnh sự cam kết của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong việc tuân thủ các quy định và đóng góp vào sự ổn định và phát triển của hệ thống tài chính.

Trong trường hợp mà các tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh của các ngân hàng nước ngoài không tuân thủ các yêu cầu và biện pháp hạn chế được đưa ra, Ngân hàng Nhà nước sẽ phải thực hiện việc áp đặt thêm một hoặc một số biện pháp hạn chế bổ sung, nhằm đảm bảo tuân thủ các quy định quy định tại khoản 2 của Điều 157 trong Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024. Nhấn mạnh sự nghiêm túc và quyết tâm của cơ quan quản lý trong việc đảm bảo tính đồng nhất và tuân thủ nghiêm ngặt của các quy định và chính sách tài chính.

Khi có tình huống đòi hỏi, Ngân hàng Nhà nước sẽ yêu cầu các tổ chức tín dụng hoặc các chi nhánh của các ngân hàng nước ngoài thuê một tổ chức kiểm toán độc lập để tiến hành kiểm toán báo cáo tài chính và đánh giá thực trạng tài chính. Những thông tin này sẽ đóng vai trò quan trọng là cơ sở cung cấp thông tin chính xác và đáng tin cậy để xây dựng các phương án khắc phục hiệu quả và phù hợp nhằm giải quyết các vấn đề tài chính cụ thể một cách chính xác và hiệu quả. Nhấn mạnh tầm quan trọng của việc sử dụng các nguồn lực và chuyên gia ngoài để đảm bảo tính minh bạch và tin cậy trong hệ thống tài chính.

2. Thay đổi của tổ chức tín dụng phải được Ngân hàng nhà nước chấp thuận?

Dựa trên quy định tại khoản 1 của Điều 37 trong Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, việc thực hiện bất kỳ sự thay đổi nào liên quan đến các yếu tố quan trọng như

(1) Tên, địa điểm trụ sở chính của tổ chức tín dụng hoặc tên, địa điểm trụ sở của chi nhánh ngân hàng nước ngoài đều phải được chấp thuận bằng văn bản từ Ngân hàng Nhà nước trước khi tiến hành.

(2) Ngoài ra, việc thay đổi mức vốn điều lệ hoặc mức vốn được cấp cũng chịu sự quản lý nghiêm ngặt của cơ quan này. Nhấn mạnh tầm quan trọng của việc duy trì tính ổn định và minh bạch trong các hoạt động tài chính, đảm bảo sự tin cậy và tính bền vững của hệ thống ngân hàng.

(3) Cập nhật địa điểm đặt trụ sở chi nhánh của tổ chức tín dụng là một quá trình cần sự xem xét và chấp thuận kỹ lưỡng từ phía Ngân hàng Nhà nước, nhằm đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong hoạt động của họ.

(4) Thay đổi nội dung và thời hạn hoạt động là một quyết định quan trọng có thể ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động của tổ chức tín dụng. Việc này cần phải được xem xét kỹ lưỡng và đánh giá để đảm bảo rằng sự điều chỉnh này không gây ra tác động tiêu cực đến khách hàng và thị trường tài chính.

(5) Việc mua bán, chuyển nhượng phần vốn góp của chủ sở hữu, cũng như mua, bán, chuyển nhượng phần vốn góp của thành viên góp vốn và mua, nhận chuyển nhượng cổ phần dẫn đến trở thành cổ đông lớn, đều là những giao dịch quan trọng trong hoạt động của một tổ chức tín dụng.

- Chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông, người mua, nhận chuyển nhượng cổ phần, và phần vốn góp của tổ chức tín dụng phải chịu trách nhiệm phối hợp chặt chẽ với tổ chức tín dụng để thực hiện các thủ tục xin chấp thuận liên quan đến những giao dịch này. Đảm bảo tính minh bạch, công bằng và tuân thủ pháp luật trong quá trình quản lý và điều hành của tổ chức tín dụng.

- Trong trường hợp mua, bán hoặc nhận chuyển nhượng phần vốn góp của một tổ chức tín dụng, đặc biệt nếu đó là một công ty trách nhiệm hữu hạn, bên mua hoặc nhận chuyển nhượng phải đáp ứng các điều kiện được quy định cho chủ sở hữu hoặc thành viên góp vốn, như đã quy định tại điểm b của khoản 1 và khoản 2 của Điều 29, cũng như khoản 2 của Điều 78 trong Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024. Đồng thời, thành viên góp vốn cũng phải tuân thủ mọi quy định tại khoản 1 của Điều 77 của cùng luật. Đảm bảo tính minh bạch, công bằng và tuân thủ pháp luật trong quá trình thực hiện các giao dịch liên quan đến vốn góp của tổ chức tín dụng.

(6) Quyết định tạm ngừng giao dịch trong thời gian dài hơn 05 ngày làm việc là một biện pháp nghiêm túc và chỉ được thực hiện trong các trường hợp cực kỳ cần thiết, và phải tuân thủ chặt chẽ các quy định về sự kiện bất khả kháng. Nhấn mạnh sự cẩn trọng và tính thận trọng của tổ chức tín dụng trong việc quản lý rủi ro và bảo vệ lợi ích của khách hàng.

(7) Việc niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán nước ngoài là một quá trình quan trọng trong việc mở rộng hoạt động và tăng cường tầm nhìn quốc tế của một tổ chức tín dụng. Ngoài ra, sau khi nhận được sự chấp thuận cho việc thay đổi nội dung này, tổ chức tín dụng phải tuân thủ các thủ tục sau:

- Sửa đổi và bổ sung Điều lệ của tổ chức tín dụng để phản ánh chính xác các thay đổi được chấp thuận, đặc biệt là trong các trường hợp được nêu ra.

- Công bố các thay đổi tương ứng với các trường hợp cụ thể, bao gồm (1), (2), (3), và (4), trên phương tiện truyền thông chính thức của Ngân hàng Nhà nước và một tờ báo in trong vòng 07 ngày làm việc kể từ ngày được sự chấp thuận từ Ngân hàng Nhà nước, cùng với việc đăng tải trên một báo điện tử uy tín của Việt Nam. Nhằm đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong việc thông tin đến cộng đồng và các bên liên quan về các thay đổi quan trọng của tổ chức tín dụng.

Trong trường hợp có ý định thay đổi địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân, cũng như việc điều chỉnh mức vốn điều lệ và chuyển nhượng phần vốn góp của các thành viên trong ngân hàng hợp tác xã hoặc quỹ tín dụng nhân dân, các thay đổi này sẽ phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Nhấn mạnh sự quan trọng của việc duy trì sự ổn định và minh bạch trong hoạt động của các tổ chức tài chính, đồng thời đảm bảo tính công bằng và tuân thủ pháp luật trong quá trình quản lý và điều hành.

3. Luật Các tổ chức tín dụng 2024 mới nhất phát sinh hiệu lực thi hành khi nào?

Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024, được ban hành gần đây và đặc biệt được quy định tại Điều 209, dự kiến sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 01 tháng 07 năm 2024.

Tuy nhiên, việc thi hành cho một số điểm cụ thể như khoản 3 của Điều 200 và khoản 15 của Điều 210 sẽ được hoãn lại cho đến ngày 01 tháng 01 năm 2025. Nhấn mạnh sự chuẩn bị cẩn thận và sự chuyên nghiệp trong việc triển khai các quy định mới, nhằm đảm bảo tính linh hoạt và hiệu quả trong quá trình thực thi của luật pháp tài chính.

Ngoài ra, có thể tham khảo: Phân tích vị trí, chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.