Chi nhánh bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài bồi thường cho người tự tử?

1. Phải bồi thường cho người được bảo hiểm tự tử với chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài?

Theo quy định tại Điều 40 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, có các trường hợp mà doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không phải bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm như sau:

- Đối với doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, không phải bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:

+ Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn 02 năm tính từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc tính từ ngày hợp đồng bảo hiểm khôi phục hiệu lực;

+ Người được bảo hiểm chết do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng, trừ khi có quy định khác tại khoản 2 của Điều 40;

+ Người được bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của chính bản thân người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng, trừ khi có quy định khác tại khoản 2 của Điều 40;

+ Người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình;

+ Các trường hợp khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

- Trong trường hợp có nhiều người thụ hưởng, nếu một hoặc một số người thụ hưởng gây ra cái chết hoặc thương tật vĩnh viễn cho người được bảo hiểm một cách cố ý, doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài vẫn phải bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm cho những người thụ hưởng khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

- Đối với trường hợp quy định tại khoản 1 của Điều 40, doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hoặc toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi các chi phí hợp lý (nếu có), theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, trừ khi có quy định khác tại khoản 2 của Điều 40. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm đã qua đời, việc giải quyết số tiền trả lại được thực hiện theo quy định của pháp luật về thừa kế.

Theo quy định tại khoản 1 của Điều 40 trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, chi nhánh bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không phải bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong do tự tử trong thời hạn 02 năm tính từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc tính từ ngày hợp đồng bảo hiểm khôi phục hiệu lực.

Tuy nhiên, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài vẫn phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hoặc toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi các chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Việc trả lại giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hoặc số phí bảo hiểm đã đóng được xác định dựa trên thỏa thuận giữa chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua bảo hiểm. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm đã qua đời, việc giải quyết số tiền trả lại được thực hiện theo quy định của pháp luật về thừa kế.

Điều này có nghĩa là mặc dù không bồi thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp tự tử trong thời hạn 02 năm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài vẫn phải trả lại một phần hoặc toàn bộ số tiền đã đóng cho bên mua bảo hiểm, tuỳ thuộc vào thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm và các chi phí hợp lý đã được trừ đi.

2. Yêu cầu chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài bồi thường trong thời hạn bao lâu?

Theo quy định tại Điều 31 trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, thời hạn yêu cầu bồi thường và trả tiền bảo hiểm được quy định như sau:

- Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải bồi thường và trả tiền bảo hiểm theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp không có thỏa thuận về thời hạn, doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải bồi thường và trả tiền bảo hiểm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ liên quan đến yêu cầu bồi thường và trả tiền bảo hiểm.

- Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài chậm bồi thường và trả tiền bảo hiểm theo quy định tại khoản 1 của Điều 31, họ phải trả lãi cho số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả. Lãi suất cho số tiền chậm trả được xác định theo thỏa thuận giữa các bên theo quy định của Bộ luật Dân sự.

Theo quy định tại Điều 31 trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có trách nhiệm bồi thường và trả tiền bảo hiểm theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Trường hợp không có thỏa thuận về thời hạn, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải bồi thường và trả tiền bảo hiểm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ liên quan đến yêu cầu bồi thường và trả tiền bảo hiểm.

Đối với trường hợp chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài chậm bồi thường và trả tiền bảo hiểm theo quy định, họ sẽ phải trả lãi đối với số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả. Lãi suất cho số tiền chậm trả sẽ được xác định theo thỏa thuận của các bên theo quy định của Bộ luật Dân sự.

Điều này có nghĩa là khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài sẽ thực hiện bồi thường và trả tiền bảo hiểm theo thời hạn đã được thỏa thuận hoặc trong thời hạn 15 ngày nếu không có thỏa thuận. Nếu họ chậm bồi thường và trả tiền bảo hiểm, sẽ phải trả lãi cho số tiền chậm trả theo lãi suất đã thống nhất.

3. Bồi thường vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm với chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài?

Theo quy định tại Điều 59 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm của chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được nêu rõ như sau:

- Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm là số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải trả cho người được bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

- Trong phạm vi giới hạn trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải trả cho người được bảo hiểm các khoản tiền mà theo quy định của pháp luật, người được bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người thứ ba.

- Ngoài việc trả tiền bồi thường như quy định tại khoản 2, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài còn phải trả các chi phí liên quan đến việc giải quyết tranh chấp về trách nhiệm đối với người thứ ba và lãi phải trả cho người thứ ba do người được bảo hiểm chậm trả tiền bồi thường theo chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.

- Tổng số tiền bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài quy định tại khoản 2 và khoản 3 không được vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.

- Trong trường hợp người được bảo hiểm phải đóng tiền bảo lãnh hoặc ký quỹ để bảo đảm cho tài sản không bị lưu giữ hoặc để tránh việc khởi kiện tại tòa án, theo yêu cầu của người được bảo hiểm và thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải thực hiện việc bảo lãnh hoặc ký quỹ trong phạm vi giới hạn trách nhiệm bảo hiểm.

Theo quy định tại Điều 59 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm của chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được xác định như sau: Tổng số tiền bồi thường mà chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải chi trả không được vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.

Điều này có nghĩa là chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài chỉ có trách nhiệm chi trả tổng số tiền bồi thường cho người được bảo hiểm mà không vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đã được thỏa thuận trong hợp đồng. Tuy nhiên, trong trường hợp có thỏa thuận khác được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm, tổng số tiền bồi thường có thể vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đó.

Xem thêm >> Tranh chấp hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Các loại tranh chấp hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến