1. Cảnh báo thủ đoạn lừa đảo vay tiền để đáo hạn ngân hàng

Trong thời gian gần đây, hoạt động lừa đảo vay tiền để đáo hạn ngân hàng đang diễn ra khá phổ biến tại nhiều địa phương. Điều này đặc biệt nguy hiểm khi nhiều cá nhân và doanh nghiệp đang gặp khó khăn tài chính, không thể tự có nguồn tiền để trả nợ vay đúng hạn. Nhân cơ hội đó có nhiều kẻ xấu đã giả mạo thành các nhà cung cấp dịch vụ đáo hạn ngân hàng, nhằm lừa đảo và chiếm đoạt tài sản của những người bị lừa. Đáng lưu ý, một số nạn nhân đã bị mất mát số tiền lên đến hàng chục tỷ đồng.

- Thủ đoạn của những kẻ lừa đảo này thường là giả danh làm nhà cung cấp dịch vụ đáo hạn ngân hàng để thu hút sự quan tâm của những người có nhu cầu vay tiền để đáo hạn ngân hàng. Thông qua các kênh quảng cáo trên mạng xã hội như Facebook, Zalo, các kẻ lừa đảo tiếp cận những người này (những người thực sự cần vay tiền để đáo hạn ngân hàng), sau đó sử dụng các chiêu trò để tác động vào tình cảm cần tiền của nạn nhân và thuyết phục họ thực hiện thủ tục vay tiền để đáo hạn ngân hàng. Sau đó, chúng lợi dụng thông tin cá nhân của nạn nhân để tạo hồ sơ vay. Cuối cùng, chúng liên hệ với nạn nhân và yêu cầu họ chuyển một khoản tiền trước để đảm bảo về việc vay tiền hoặc với các lý do khác, khiến nạn nhân tin tưởng rằng đây là một quy trình hợp lệ. Ban đầu, số tiền yêu cầu chuyển trước thường là rất nhỏ, sau đó tăng dần theo thời gian với các lý do khác nhau. Tuy nhiên, vì lòng tin và lấy tiền của mình đã chuyển trước đó, cộng với những lời đảm bảo và hứa hẹn của kẻ lừa đảo, nạn nhân thường đồng ý chuyển tiền cho chúng.

- Ngoài ra, một thủ đoạn lừa đảo khác trong việc vay tiền để đáo hạn ngân hàng là thông qua việc cung cấp thông tin giả mạo về việc vay tiền để đáo hạn nhằm chiếm đoạt tiền của người thân và bạn bè. Thông thường, kẻ lừa đảo sẽ lợi dụng lòng tin của người thân và bạn bè để thông báo rằng họ cần một số tiền để đáo hạn ngân hàng và sau khi hoàn thành quy trình, họ sẽ trả lại số tiền đó cho nạn nhân. Tuy nhiên, sau khi kẻ lừa đảo nhận được số tiền, họ không thực hiện quy trình đáo hạn (bởi thông tin vay tiền để đáo hạn là không có thật), mà lại sử dụng số tiền này cho mục đích cá nhân khác như trả nợ cho những người khác hoặc tham gia cá độ bất hợp pháp, đánh bạc,...

- Để phòng tránh rơi vào tình trạng lừa đảo vay tiền để đáo hạn ngân hàng, cần có một số biện pháp phòng ngừa hiệu quả. Trước hết, người dân và doanh nghiệp cần tăng cường kiến thức và nhận thức về các thủ đoạn lừa đảo. Họ nên nắm vững quy trình vay tiền và đáo hạn của ngân hàng mà họ đang giao dịch để phân biệt rõ ràng giữa những giao dịch hợp pháp và lừa đảo.

- Ngoài ra, người dân cần cẩn trọng và không nên tin tưởng vào những thông tin và lời đảm bảo của những người không rõ nguồn gốc hoặc không có độ tin cậy. Trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào, họ nên xác minh thông tin và kiểm tra uy tín của nhà cung cấp dịch vụ đáo hạn ngân hàng thông qua các nguồn thông tin đáng tin cậy.

- Hơn nữa, việc bảo vệ thông tin cá nhân là rất quan trọng. Người dân nên cẩn thận khi cung cấp thông tin cá nhân cho bất kỳ ai và chỉ chia sẻ thông tin nhạy cảm khi có đủ thông tin và tin tưởng về đối tác giao dịch.

Nếu có bất kỳ nghi ngờ nào về một giao dịch vay tiền để đáo hạn ngân hàng, người dân nên liên hệ ngay với ngân hàng để được tư vấn và xác minh thông tin. Ngoài ra, cũng cần thông báo cho cơ quan chức năng để họ có thể tiến hành điều tra và ngăn chặn các hoạt động lừa đảo.

2. Một ví dụ điển hình cho hành vi này

Một ví dụ điển hình cho hành vi này đã được báo Tuổi trẻ đưa tin vào ngày 21-7. Theo báo cáo, Cơ quan cảnh sát điều tra Công an TP Đà Nẵng đã tống đạt quyết định khởi tố và áp dụng biện pháp ngăn chặn cấm đi khỏi nơi cư trú đối với chị Võ Thị Quế Chi, một phụ nữ 36 tuổi trú quận Hải Châu, TP Đà Nẵng, với tội danh lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

Theo các thông tin ban đầu, vào cuối năm 2019, chị Chi gặp khó khăn trong kinh doanh, mất khả năng trả nợ và quyết định sử dụng thông tin gian dối để vay tiền và chiếm đoạt tài sản của nhiều nạn nhân. Một trong số đó là ông H.Q.V, người đã cho chị Chi vay 200 triệu đồng để kinh doanh. Chị Chi trả lãi hàng tháng khoảng 8 triệu đồng cho ông V. Tuy nhiên, do hoàn cảnh kinh doanh không thuận lợi và không có khả năng trả tiền, chị Chi nói dối rằng cần tiền để đáo hạn ngân hàng và tiếp tục vay của ông V. Vì quen biết với nhau, ông V không kiểm tra thông tin chị Chi đáo hạn ở ngân hàng nào và cho chị Chi tiền. Từ cuối năm 2019 đến cuối 2022, chị Chi đã nhận tổng cộng gần 9,8 tỉ đồng từ ông V. Số tiền này chị Chi sử dụng để trả tiền gốc và lãi cho ông V. Chính vì vậy, chị Chi đã trả hơn 6,9 tỉ đồng tiền gốc và trên 1,9 tỉ đồng tiền lãi, còn nợ ông V khoảng 893 triệu đồng.

Tương tự, từ tháng 7-2020 đến ngày 31-10-2022, chị Chi đã nhận từ bà H.L, một người trú Đà Nẵng, số tiền là 8,3 tỉ đồng. Số tiền này chị Chi cũng đã sử dụng để trả tiền gốc và tiền lãi, tuy nhiên, chị Chi vẫn còn nợ bà L hơn 1,2 tỉ đồng.

Chị Chi bị buộc tội đã sử dụng thông tin gian dối về việc vay tiền để đáo hạn ngân hàng nhằm mục đích chiếm đoạt tài sản của ông V và bà L. Tổng số tiền mà chị Chi đã lừa đảo chiếm đoạt là hơn 18 tỉ đồng. Trái với mục đích ban đầu, chị Chi đã sử dụng số tiền này để trả tiền gốc và tiền lãi cho các bị hại.

Vụ việc này là một minh chứng cho việc mà lừa đảo chiếm đoạt tài sản diễn ra trong xã hội hiện nay. Đây là một tội danh nghiêm trọng và vi phạm pháp luật. Các cơ quan chức năng đã tiến hành điều tra và xử lý theo quy định của pháp luật để đảm bảo công lý được thực thi.

3. Những việc phải làm với thủ đoạn lừa đảo vay tiền để đáo hạn ngân hàng?

Cần phải thu thập chứng cứ:

Khi muốn đưa ra báo cáo đến cơ quan Công an về một vụ án lừa đảo và chiếm đoạt tài sản, người bị hại cần đảm bảo rằng đã thu thập đầy đủ các chứng cứ sau đây:

- Công cụ và phương tiện phạm tội: Đây là những vật chứng, dấu vết hay bằng chứng có thể giúp trong việc làm sáng tỏ vụ án lừa đảo. Đối tượng phạm tội càng để lại nhiều dấu vết càng tốt, vì điều này giúp xác định được người gây ra tội phạm.

- Lời trình bày và lời khai của các nhân chứng: Những lời khai của nhân chứng, người tố giác, và những người liên quan đến vụ án đóng vai trò quan trọng trong việc xác minh và xử lý tội phạm. Những lời khai này có thể cung cấp thông tin chi tiết về các hành vi phạm tội, các đối tượng liên quan, và các thông tin quan trọng khác.

- Tin nhắn và thông tin giao dịch qua mạng: Nếu việc lừa đảo và chiếm đoạt tài sản đã diễn ra qua các cuộc trao đổi thông qua tin nhắn, email hoặc tài khoản ngân hàng, việc thu thập các bằng chứng về những cuộc trao đổi này rất quan trọng. Điều này có thể bao gồm việc sao chép và lưu trữ tin nhắn, email, hoặc thu thập thông tin từ các tài khoản ngân hàng liên quan.

- Văn bản từ các cơ quan, tổ chức giám định: Cần thu thập các văn bản, báo cáo từ các cơ quan, tổ chức có thẩm quyền đánh giá và kết luận về các vật chứng cần được giám định, cũng như giá trị của tài sản bị mất. Các văn bản này cung cấp các thông tin chính xác và khách quan từ các chuyên gia độc lập, giúp cơ quan công an hiểu rõ hơn về tình hình vụ án.

Ngoài ra, cùng với việc thu thập các chứng cứ trên, cần có đơn trình báo và các giấy tờ nhân thân như căn cước công dân. Đơn trình báo là một văn bản mà công dân viết để báo cáo về sự việc, hành vi vi phạm pháp luật hoặc xâm phạm quyền, lợi ích hợp pháp của mình đã xảy ra tới cơ quan công an có thẩm quyền để xem xét và giải quyết. Các giấy tờ nhân thân cũng cần được cung cấp để chứng minh danh tính và quyền lợi của người bị hại.

Xác định cơ quan có trách nhiệm tiếp nhận trình báo, tố giác, tin báo về tội phạm:

- Trước khi tiến hành trình báo, tố giác, hoặc báo tin về các hành vi phạm tội, cần xác định rõ cơ quan có trách nhiệm tiếp nhận và giải quyết thông tin này. Điều này đảm bảo việc trình báo được chuyển đến đúng địa chỉ và đúng người có thẩm quyền để xử lý vụ việc.

- Việc xác định sơ bộ về tính chất và mức độ vụ việc, cũng như trách nhiệm tiếp nhận và giải quyết, nên được thực hiện trước khi tiến hành trình báo. Cơ quan Công an các cấp có thẩm quyền sẽ đảm nhận vai trò này. Thông qua việc xác định sơ bộ, cơ quan, tổ chức và cá nhân có thể tố giác, báo tin về các hành vi phạm tội và đề xuất khởi tố vụ án đến cơ quan có thẩm quyền.

- Phương thức trình báo và tố giác tội phạm có thể được thực hiện qua hai cách sau đây:

+ Tới trực tiếp trụ sở Công an: Người dân có quyền đến trực tiếp địa điểm làm việc của cơ quan Công an để trình báo, tố giác về các hành vi phạm tội. Tại đây, họ có thể cung cấp thông tin chi tiết về vụ việc và yêu cầu sự can thiệp của cơ quan công an.

+ Liên hệ qua số điện thoại và email của cơ quan có thẩm quyền: Một cách tiện lợi khác là thông qua việc liên hệ qua số điện thoại hoặc địa chỉ email của cơ quan có thẩm quyền tiếp nhận thông tin tố giác về các hành vi lừa đảo. Hai cơ quan mà người bị hại có thể khởi tố vụ án hình sự là Viện kiểm sát và Cơ quan điều tra.

Việc trình báo, tố giác, và báo tin về tội phạm là một phần quan trọng trong việc đảm bảo an ninh và công lý trong xã hội. Qua việc xác định cơ quan có trách nhiệm tiếp nhận và giải quyết thông tin này, chúng ta có thể tạo ra một quy trình hợp lý và hiệu quả để đối phó với các hành vi phạm tội, đồng thời khuyến khích sự tham gia của công dân trong việc duy trì trật tự và an toàn cho cả cộng đồng.

Xem thêm:

Nếu quý khách hàng đang gặp bất kỳ vấn đề hay thắc mắc nào liên quan đến bài viết hoặc pháp luật, chúng tôi xin trân trọng đề nghị quý khách liên hệ với tổng đài luật sư tư vấn pháp luật hình sự, gọi ngay: 1900.6162 hoặc gửi email tới địa chỉ lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ và giải quyết mọi vấn đề.