1. Ngân hàng phải cung cấp 9 thông tin tín dụng cho CIC
Ngân hàng, theo quy định của Điều 9 Thông tư 15/2023/TT-NHNN, nay phải chịu trách nhiệm cung cấp không ít hơn 9 thông tin quan trọng cho Công ty Tín dụng Thông tin Quốc gia (CIC). Điều này là một phần quan trọng trong việc quản lý và theo dõi các hoạt động tín dụng, nhằm đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong hệ thống tài chính. Thông tin định danh về khách hàng vay: Điều này bao gồm các thông tin như tên, địa chỉ, số điện thoại, và các thông tin xác định khác về cá nhân hoặc doanh nghiệp đang vay.
- Thông tin về người có liên quan của khách hàng vay: Thêm vào đó là thông tin về những người liên quan đang được cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng cung cấp tín dụng cho khách hàng vay. Điều này có thể giúp CIC hiểu rõ hơn về mối quan hệ tài chính và tín dụng giữa các bên liên quan.
- Thông tin về cho vay và các hoạt động cấp tín dụng khác: Thông tin chi tiết về các giao dịch vay và các hoạt động cấp tín dụng khác như chương trình vay, kỳ hạn, lãi suất, và các điều kiện khác.
- Thông tin về thẻ tín dụng: Bao gồm các thông tin về thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng, và lịch sử sử dụng thẻ.
- Thông tin mua và ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp: Tính đến các giao dịch liên quan đến mua và ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp, tạo nên một cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính của khách hàng.
- Thông tin về biện pháp bảo đảm cấp tín dụng: Cung cấp thông tin chi tiết về các biện pháp bảo đảm được áp dụng trong quá trình cấp tín dụng.
- Thông tin về hoạt động xử lý nợ xấu nội bảng: Bổ sung mới về thông tin về quá trình xử lý nợ xấu nội bảng, giúp CIC theo dõi và đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng.
- Thông tin ngoại bảng: Thêm vào đó là các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng ngoại bảng, tạo cơ sở để đánh giá rủi ro và tương tác quốc tế.
- Báo cáo tài chính năm: Cung cấp báo cáo tài chính năm của khách hàng, dựa trên báo cáo tài chính đã nộp cho cơ quan Thuế hoặc đã được kiểm toán. Điều này giúp CIC đánh giá độ ổn định tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng.
Thay đổi tần suất cung cấp thông tin của các ngân hàng theo Thông tư mới cũng là một điểm quan trọng, làm tăng tính hiệu quả và đồng đều trong quá trình quản lý tín dụng. Điều này không chỉ giúp CIC có cái nhìn thời gian thực về tình hình tín dụng mà còn hỗ trợ các tổ chức tài chính khác trong quá trình đánh giá rủi ro và quản lý tài chính.
2. Quy định về tạm dừng việc khai thác thông tin trên CIC đối với các vi phạm
Theo Điều 13 Thông tư 15/2023/TT-NHNN, việc tạm dừng quyền khai thác thông tin trên Công ty Tín dụng Thông tin Quốc gia (CIC) đối với các tổ chức và cá nhân vi phạm các quy định về nguyên tắc, an toàn, và bảo mật thông tin tín dụng đang là một biện pháp quản lý rủi ro mạnh mẽ. Điều này làm tăng cường tính chặt chẽ và nghiêm túc trong việc tuân thủ các quy định liên quan đến hoạt động thông tin tín dụng, bảo vệ quyền lợi của cả người tiêu dùng và tổ chức tín dụng.
So với quy định tại khoản 4 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, quy định mới không chỉ làm nghiêm túc hóa hơn mà còn tăng cường sự đồng nhất trong xử lý các hành vi vi phạm. Trước đây, việc xử phạt có thể tùy thuộc vào tính chất và mức độ của vi phạm, có thể dẫn đến hạn chế một phần, tạm dừng trong một khoảng thời gian nhất định, hoặc thậm chí là ngừng vĩnh viễn quyền khai thác dịch vụ thông tin tín dụng.
Tuy nhiên, theo quy định mới, không xét đến tính chất và mức độ vi phạm, việc tạm dừng quyền khai thác dịch vụ thông tin tín dụng sẽ được áp dụng trực tiếp. Điều này có thể hiểu là một biện pháp đồng nhất và cứng nhắc hơn, nhấn mạnh sự quan trọng của việc bảo vệ thông tin tín dụng và thúc đẩy các tổ chức, cá nhân tuân thủ nghiêm túc các quy định về an toàn thông tin.
Điều này cũng có thể được hiểu là một biện pháp đáng kể để ngăn chặn và đánh giá nhanh chóng các hành vi vi phạm, từ đó giảm thiểu rủi ro liên quan đến an ninh thông tin và bảo vệ quyền lợi của cả những người sử dụng dịch vụ thông tin tín dụng và tổ chức tín dụng. Thay đổi này thể hiện cam kết của cơ quan quản lý trong việc xây dựng một môi trường tài chính an toàn và minh bạch, tạo ra lợi ích lâu dài cho cả hệ thống tài chính và cộng đồng người tiêu dùng.
3. Khách hàng vay sẽ được khai thác miễn phí thêm nhiều thông tin từ CIC
Theo quy định tại khoản 1 Điều 18 Thông tư 15/2023/TT-NHNN, có một cơ hội lớn mở ra cho khách hàng vay khi từ ngày 01/01/2025, họ sẽ được hưởng chính sách khai thác miễn phí nhiều thông tin tín dụng trên Công ty Tín dụng Thông tin Quốc gia (CIC). Điều này không chỉ là một bước quan trọng trong việc nâng cao quyền lợi của người vay mà còn mang lại sự minh bạch và công bằng trong hệ thống tài chính.
Một trong những thông tin quan trọng được mở rộng là "Thông tin mua và ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp", đặc biệt là thông tin liên quan đến việc mua và ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp, với điều kiện loại trừ tổ chức tín dụng. Điều này cung cấp cái nhìn chi tiết hơn về hoạt động đầu tư và giao dịch tài chính của khách hàng vay, từ đó giúp tăng cường khả năng đánh giá rủi ro và quản lý tín dụng của họ.
Ngoài ra, "Thông tin ngoại bảng" cũng là một phần quan trọng trong việc mở rộng phạm vi thông tin tín dụng được khai thác miễn phí. Thông tin này liên quan đến các hoạt động tài chính ở mức độ quốc tế, mang lại cái nhìn toàn diện hơn về tình hình tài chính và rủi ro liên quan đến môi trường kinh doanh toàn cầu.
Tuy nhiên, quy định cũng áp đặt một giới hạn quan trọng, đó là số lần khai thác miễn phí cho các thông tin này sẽ bị hạn chế là 01 lần/năm. Điều này có thể được hiểu là một biện pháp nhằm ngăn chặn việc lạm dụng quyền lợi và đồng thời bảo vệ tính minh bạch của hệ thống. Khách hàng vay, do đó, nên cân nhắc và sử dụng thông tin tín dụng một cách có hiệu quả, hợp lý trong khuôn khổ quy định. Điều này sẽ giúp họ có cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính của mình và đồng thời giữ cho hệ thống tín dụng hoạt động một cách minh bạch và công bằng.
4. CIC phải sửa dữ liệu sai sót trong 03 ngày làm việc khi mà ngân hàng yêu cầu
Quy định mới tại khoản 2 Điều 19 Thông tư 15/2023/TT-NHNN đặt ra một tiêu chuẩn cao về chính xác và minh bạch của dữ liệu tín dụng trên Công ty Tín dụng Thông tin Quốc gia (CIC). Theo quy định này, khi có phát hiện về sai sót trong dữ liệu tín dụng, có hai hình thức thông báo được đề cập, đó là thông qua hệ thống điện tử hoặc gửi bằng văn bản đề nghị điều chỉnh thông tin.
Trước hết, nếu sai sót được phát hiện bởi tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tự nguyện, họ có trách nhiệm thông báo đến CIC ngay lập tức. Việc này không chỉ là một biện pháp giữ cho thông tin tín dụng được cập nhật chính xác mà còn giúp bảo vệ quyền lợi của khách hàng và tạo ra một môi trường tài chính minh bạch.
Khi CIC nhận được thông báo về sai sót, quy định rõ ràng rằng họ phải tiến hành xác minh trong thời hạn 03 ngày làm việc. Điều này thể hiện sự quyết liệt trong việc giải quyết vấn đề và đảm bảo tính chính xác của dữ liệu. Trong trường hợp CIC xác nhận sai sót thuộc trách nhiệm của họ, họ phải thực hiện điều chỉnh dữ liệu theo yêu cầu của tổ chức tín dụng trong thời gian này.
Quy định này không chỉ tập trung vào việc xử lý sai sót một cách nhanh chóng mà còn thể hiện cam kết của CIC đối với sự chính xác và minh bạch trong quản lý thông tin tín dụng. Điều này có tác động tích cực đến cả tổ chức tín dụng và người tiêu dùng, tạo ra một hệ thống tài chính công bằng, minh bạch và đáng tin cậy.
Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của Luật Minh Khuê về vấn đề trên. Nếu có thông tin thắc mắc quý khách hàng có thể liên hệ với chúng tôi thông qua số điện thoại 19006162 hoặc lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin trân trọng cảm ơn!
Tham khảo thêm: Nợ xấu là gì? Phân loại và cách xóa nợ xấu nhanh như thế nào?
