Sự khác biệt giữa BHXH tự nguyện và bảo hiểm nhân thọ?

1.Quy định về bảo hiểm xã hội tự nguyện. 

Bảo hiểm xã hội tự nguyện là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà người tham gia được lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình và Nhà nước có chính sách hỗ trợ tiền đóng bảo hiểm xã hội để người tham gia hưởng chế độ hưu trí và tử tuất.

Công dân từ đủ 15 tuổi trở lên và không thuộc đối tượng tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc thì đều có thể tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện. Người có nhu cầu mua bảo hiểm xã hội tự nguyện thì tiến hành liên hệ với cơ quan bảo hiểm xã hội nơi mình cư trú hoặc các đại lý thu bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế để được hướng dẫn thủ tục và lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với nguyện vọng của bản thân mình. 

Bảo hiểm xã hội tự nguyện thì bao gồm có 02 chế độ là hưu trí và tử tuất. 

Mức đóng BHXH tự nguyện bằng 22% mức thu nhập do mình lựa chọn. Trong đó, mức thu nhập tháng làm căn cứ đóng tối thiểu bằng mức chuẩn hộ nghèo đối với khu vực nông thôn (1.500.000 đồng/người/tháng) và tối đa bằng 20 lần lương cơ sở (tương đương 29.800.000 đồng/tháng).

Hiện nay thì người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện có thể lựa chọn một trong các hình thức đóng như sau:

- Đóng hàng tháng

- Đóng 03 tháng một lần

- Đóng 06 tháng một lần

- Đóng 12 tháng một lần

- Đóng một lần cho nhiều năm về sau nhưng không quá 05 năm một lần

- Đóng một lần cho những năm còn thiếu đối với người đã đủ tuổi hưởng lương hưu nhưng thời gian đóng còn thiếu không quá 10 năm

Trường hợp đã đủ tuổi nghỉ hưu mà thời gian đóng bảo hiểm xã hội còn thiếu trên 10 năm thì người tham gia tiếp tục đóng theo một trong 05 phương thức trên cho đến khi thời gian đóng còn thiếu không quá 10 năm thì được đóng một lần cho những năm còn thiếu

2. Quy định về bảo hiểm nhân thọ.

Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định cụ thể về bảo hiểm nhân thọ. Theo đó thì bảo hiểm nhân thọ được hiểu là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết. Và đối tượng của bảo hiểm nhân thọ là tuổi thọ, tính mạng con người. 

Tại điều 34 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 có quy định về quyền lợi có thể được bảo hiểm nhân thọ cụ thể đó là bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với những người sau đây:

- Bản thân bên mua bảo hiểm;

-  Vợ, chồng, cha, mẹ, con của bên mua bảo hiểm;

-  Anh ruột, chị ruột, em ruột hoặc người khác có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng với bên mua bảo hiểm;

- Người có quyền lợi về tài chính hoặc quan hệ lao động với bên mua bảo hiểm;

- Người được bảo hiểm đồng ý bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm mua bảo hiểm sức khỏe cho mình.

Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm.

Quy định về thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm thì đối với các hợp đồng bảo hiểm mà có thời hạn trên 01 năm thì trong thời hạn là 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm. Nếu như bên mua bảo hiểm từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ, bên mua bảo hiểm được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Trong Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 có một điều khoản quy định về bảo hiểm tạm thời trong bảo hiểm nhân thọ, đây là một điều khoản khá là hay trong bảo hiểm nhân thọ. Theo đó thì doanh nghiệp bảo hiểm họ sẽ cấp bảo hểm tạm thời cho bên mua bảo hiểm kể từ cái thời điểm mà nhận được yêu cầu bảo hiểm và phí bảo hiểm tạm tính của bên mua bảo hiểm. Thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm tạm thời do doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận. Bảo hiểm tạm thời kết thúc sau khi doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận hoặc từ chối bảo hiểm hoặc trường hợp khác theo thỏa thuận.

Về đóng phí thì trong bảo hiểm nhân thọ bên mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn, phương thức thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu như trong trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số kỳ phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo thì thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày. Các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã bị đơn phương chấm dứt thực hiện quy định tại Khoản 1 điều 26 trong thời hạn 02 năm kể từ ngày bị chấm dứt và bên mua bảo hiểm đã đóng số phí bảo hiểm còn thiếu. Trường hợp bên mua bảo hiểm không đóng hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm không được tự ý khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm khi chưa có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm và không được khởi kiện đòi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm. Quy định này không áp dụng đối với bảo hiểm nhóm.

Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm trong trường hợp sau đây:

- Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn 02 năm kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm khôi phục hiệu lực;

- Người được bảo hiểm chết do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này;

- Người được bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của chính bản thân người được bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này;

- Người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình;

- Trường hợp khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Trường hợp có nhiều người thụ hưởng, nếu một hoặc một số người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết hay thương tật vĩnh viễn cho người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài vẫn phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm cho những người thụ hưởng khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

3. Sự khác biệt giữa bảo hiểm xã hội tự nguyện và Bảo hiểm nhân thọ. 

Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm xã hội là những loại hình bảo hiểm khá phổ biến tại Việt Nam. Với nhiều người, bảo hiểm nhân thọ ngoài phòng ngừa rủi ro còn giống như một phương thức tiết kiệm, một sự bảo vệ tài chính

Một ưu điểm vượt trội khác của BHXH so với bảo hiểm nhân thọ đó là khoản lương lưu. Đây được coi như một sự đảm bảo quyền lợi khi về già.

Trên đây là toàn bộ những nội dung và thông tin mà chúng tôi muốn cung cấp cho các bạn có liên quan đến bảo hiểm xã hội tự nguyện và bảo hiểm nhân thọ. Mong rằng thông qua những nội dung mà chúng tôi cung cấp thì đã giúp các bạn có thể hiểu hơn về bảo hiểm xã hội tự nguyện và bảo hiểm nhân thọ. Nếu các bạn còn có những câu hỏi khác có liên quan thì có thể liên hệ với chúng tôi thông qua số điện thoại tổng đài 19006162 hoặc là địa chỉ email lienhe@luatminhkhue.vn để được chúng tôi hướng dẫn một cách cụ thể nhất. 

Ngoài ra các bạn có thể  tham khảo thêm một số bài viết sau đây của chúng tôi:

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Các loại hình bảo hiểm nhân thọ và lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Bản chất và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ

So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ theo quy định pháp luật hiện nay