Tiền ảo có phải là phương tiện thanh toán hợp pháp trên sàn thương mại điện tử?

Dựa theo khoản 6 và khoản 7 của Điều 4 trong Nghị định 101/2012/NĐ-CP, được điều chỉnh thêm bởi khoản 1 của Điều 1 trong Nghị định 80/2016/NĐ-CP, có các quy định sau đây:

- Phương tiện thanh toán không sử dụng tiền mặt trong giao dịch thanh toán (được gọi là phương tiện thanh toán) đặc trưng bởi tính hiện đại và thuận tiện của chúng. Loại phương tiện này bao gồm nhiều công cụ tài chính đa dạng như séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng và các phương tiện thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Chúng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển và tính tiện lợi trong giao dịch tài chính, giúp tối ưu hóa quy trình thanh toán và tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng tham gia vào hệ thống thanh toán không sử dụng tiền mặt. Điều này thúc đẩy sự phát triển kinh tế và tài chính, cũng như nâng cao tính hiệu quả và tiện lợi cho các bên tham gia trong quá trình thanh toán.

- Phương tiện thanh toán không hợp pháp là các phương tiện thanh toán không thuộc quy định tại Khoản 6 trong Điều 4 Nghị định 101/2012/NĐ-CP.

Bên cạnh đó, dựa theo Điều 6 của Nghị định 101/2012/NĐ-CP và được bổ sung bởi khoản 2 của Điều 1 trong Nghị định 80/2016/NĐ-CP, có các quy định sau đây về các hành vi bị cấm:

- Làm giả, sửa chữa, tẩy xóa, thay thế phương tiện thanh toán và chứng từ thanh toán; lưu giữ, lưu hành, chuyển nhượng, sử dụng phương tiện thanh toán giả. Những hành vi này đều đe dọa tính trung thực và tính minh bạch trong giao dịch tài chính và có thể gây ra thiệt hại đáng kể cho các bên tham gia. Việc kiểm soát và ngăn chặn các hành vi vi phạm này là một phần quan trọng của quy trình bảo vệ và đảm bảo tính ổn định của hệ thống thanh toán và tài chính toàn cầu

- Hành vi xâm nhập hoặc cố gắng xâm nhập, phá hoại hoặc thay đổi trái phép chương trình phần mềm và cơ sở dữ liệu điện tử được sử dụng trong thanh toán; lợi dụng lỗi hệ thống mạng máy tính để trục lợi là các hoạt động vi phạm nghiêm trọng liên quan đến bảo mật và tính toàn vẹn của hệ thống thanh toán và dữ liệu tài chính. Những hành vi này không chỉ đe dọa tính bí mật của thông tin cá nhân và tài chính mà còn có thể gây ra thiệt hại lớn cho cá nhân, tổ chức và toàn bộ cộng đồng. Để đảm bảo an ninh và tính minh bạch của hệ thống thanh toán, việc ngăn chặn và trừng phạt những hành vi này là một ưu tiên quan trọng trong lĩnh vực thanh toán và tài chính.

- Hành vi cung cấp thông tin không trung thực trong quá trình cung ứng và sử dụng dịch vụ thanh toán và dịch vụ trung gian thanh toán là một vi phạm quan trọng đối với tính trung thực và tính minh bạch trong các giao dịch tài chính. Khi thông tin không chính xác hoặc gian lận được cung cấp, nó có thể dẫn đến hiểu lầm, rủi ro tài chính và gây ra sự không ổn định trong hệ thống thanh toán. Điều này có thể ảnh hưởng đến uy tín và tính tin cậy của cả hệ thống thanh toán và các bên tham gia. Việc kiểm soát và ngăn chặn hành vi này đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tính minh bạch và sự công bằng trong lĩnh vực thanh toán và dịch vụ tài chính.

- Hành vi tiết lộ hoặc cung cấp thông tin liên quan đến tiền gửi của chủ tài khoản tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không đúng theo quy định của pháp luật đe dọa tính bảo mật và sự riêng tư của thông tin tài chính của cá nhân và doanh nghiệp. Điều này có thể dẫn đến việc sử dụng thông tin cá nhân một cách trái phép, gian lận tài chính và gây ra thiệt hại cho các bên tham gia. Bảo vệ thông tin tài chính của người dân và doanh nghiệp là một yếu tố quan trọng trong việc duy trì tính minh bạch và tin cậy trong hoạt động tài chính và thanh toán. Do đó, việc tuân thủ và thực hiện nghiêm ngặt các quy định pháp luật về bảo vệ thông tin tài chính là vô cùng quan trọng.

- Mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán nặc danh hoặc thực hiện hành vi mạo danh. Tài khoản thanh toán nặc danh và mạo danh có thể dẫn đến việc ẩn giấu thông tin cá nhân và tài chính của cá nhân hoặc doanh nghiệp, gây ra rủi ro lớn về lừa đảo tài chính, rửa tiền và các hoạt động tội phạm khác. Điều này đặc biệt đe dọa tính minh bạch và tính trung thực của hệ thống tài chính và thanh toán. Việc ngăn chặn và trừng phạt những hành vi này rất quan trọng để đảm bảo tính toàn vẹn và an toàn của giao dịch tài chính và đảm bảo rằng hệ thống thanh toán hoạt động một cách minh bạch và công bằng

- Phát hành, cung ứng và sử dụng các phương tiện thanh toán không hợp pháp. Các phương tiện thanh toán không hợp pháp có thể làm suy yếu tính trung thực của hệ thống thanh toán, gây ra lỗ hổng bảo mật, và dẫn đến rủi ro tài chính cho các bên tham gia. Việc kiểm soát và ngăn chặn sử dụng phương tiện thanh toán không hợp pháp là cần thiết để đảm bảo tính toàn vẹn và minh bạch của hệ thống thanh toán và đảm bảo rằng giao dịch tài chính diễn ra theo các quy định pháp luật

Do đó, hiện tại, luật pháp nghiêm cấm việc phát hành, cung ứng và sử dụng các phương tiện thanh toán không hợp pháp, bao gồm cả tiền ảo, dưới mọi hình thức. Vì vậy, tiền ảo không được công nhận là một phương tiện thanh toán hợp pháp trên các sàn giao dịch điện tử.

 

Theo quy định tại khoản 6 của Điều 26 trong Nghị định 88/2019/NĐ-CP, đã được sửa đổi bởi điểm d của khoản 15 của Điều 1 trong Nghị định 143/2021/NĐ-CP, vi phạm quy định về hoạt động thanh toán có thể bị áp dụng các biện pháp xử lý hành vi vi phạm như sau:

- Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

+ Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng, cho phép khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán không đúng quy định của pháp luật trong quá trình cung ứng dịch vụ thanh toán;

+ Thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;

+ Làm giả phương tiện thanh toán, lưu giữ, lưu hành, chuyển nhượng, sử dụng phương tiện thanh toán giả mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;

+ Phát hành, cung ứng, sử dụng các phương tiện thanh toán không hợp pháp mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự;

+ Hoạt động không đúng nội dung chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước về việc cung ứng dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng.

Vì vậy, theo quy định hiện nay, hành vi sử dụng tiền ảo làm phương tiện thanh toán không hợp pháp có thể bị áp dụng mức phạt từ 50.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng khi chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự.

 

Theo quy định tại khoản 1 của Điều 206 trong Bộ luật Hình sự 2015, đã được sửa đổi bởi khoản 48 của Điều 1 trong Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017, hành vi phát hành và sử dụng tiền ảo làm phương tiện thanh toán gây thiệt hại cho người khác về tài sản từ 100.000.000 đồng đến dưới 300.000.000 đồng có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự và đối mặt với hình phạt cao nhất là án tù lên đến 03 năm hoặc phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng.

Điều này nhấn mạnh sự nghiêm túc của việc sử dụng tiền ảo mà không tuân thủ các quy định và pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng và các hoạt động liên quan. Các hành vi này có thể dẫn đến hình phạt nặng nề để bảo vệ tài sản và tính minh bạch trong hoạt động tài chính của xã hội.