Điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng với các tổ chức tín dụng

1. Thế nào là tăng trưởng tín dụng?

Tăng trưởng tín dụng là một chỉ số quan trọng đo lường sự thay đổi của dư nợ tín dụng tại một thời điểm cụ thể so với thời điểm trước đó. Đây là một trong những yếu tố quan trọng đánh giá sức khỏe và hoạt động của hệ thống tài chính.

Cụ thể, tăng trưởng tín dụng được tính dựa trên phần trăm (%) hoặc số lần thay đổi của tổng dư nợ tín dụng. Nó thường được phân chia thành các loại như tăng trưởng tín dụng bằng đồng tiền địa phương (VND) và tăng trưởng tín dụng bằng ngoại tệ. Mỗi loại tín dụng lại được phân thành các loại ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, tùy thuộc vào thời hạn trả nợ.

Ví dụ, nếu tăng trưởng tín dụng là 20%, điều này có nghĩa là tổng dư nợ tín dụng của toàn bộ hệ thống ngân hàng trong năm hiện tại sẽ tăng lên 20% so với năm trước đó. Điều này thường được coi là một tín hiệu tích cực, cho thấy hoạt động tài chính đang phát triển và nền kinh tế đang mở rộng. Tuy nhiên, quản lý tăng trưởng tín dụng cũng cần được thực hiện một cách cẩn trọng để đảm bảo tính ổn định và an toàn của hệ thống tài chính.

Công thức tính tăng trưởng tín dụng: 

- Phân tổ chủ yếu

+ Loại tiền tệ: Đồng Việt Nam, ngoại tệ;

+ Thời hạn: Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn;

+ Ngành kinh tế;

+ Loại hình kinh tế;

+ Tỉnh/thành phố trực thuộc Trung ương.

- Kỳ công bố: Quý, năm.

- Nguồn số liệu: Chế độ báo cáo thống kê cấp quốc gia.

- Cơ quan chịu trách nhiệm thu thập, tổng hợp: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

2. Chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng đối với các tổ chức tín dụng được điều chỉnh

Ngày 30/11/2023, Ngân hàng Nhà nước ra Thông cáo báo chí về điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng đối với các tổ chức tín dụng.

Nội dung thông cáo của Ngân hàng Nhà nước như sau:

Tăng trưởng tín dụng được xem là một phần quan trọng của chính sách tiền tệ và kinh tế của một quốc gia. Trong trường hợp của Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước đã xác định một mức tăng trưởng tín dụng cho năm 2023, nhằm hỗ trợ phục hồi và tăng trưởng kinh tế, đồng thời kiểm soát lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô.

Tuy nhiên, trong quá trình triển khai, tăng trưởng kinh tế vẫn gặp khó khăn, dẫn đến sức hấp thụ vốn và nhu cầu tín dụng của nền kinh tế không cao. Kết quả là, tăng trưởng tín dụng của hệ thống tổ chức tín dụng không đạt được chỉ tiêu ban đầu đặt ra.

Để đối phó với tình hình này, Ngân hàng Nhà nước đã thực hiện các biện pháp linh hoạt như điều hòa chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng từ các tổ chức tín dụng không sử dụng hết sang các tổ chức cần mở rộng tín dụng. Điều này nhấn mạnh sự quan trọng của việc duy trì một sự linh hoạt trong chính sách tiền tệ để đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả nhu cầu vốn của nền kinh tế.

Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng việc tăng trưởng tín dụng cần phải được kiểm soát một cách cẩn thận để tránh rủi ro liên quan đến lạm phát và ổn định tài chính. Do đó, việc điều hành tăng trưởng tín dụng cần phải điều chỉnh phù hợp để đảm bảo sự an toàn và ổn định của hệ thống tài chính cũng như kinh tế vĩ mô.

Ngày 29/11/2023, Ngân hàng Nhà nước đã thông báo về việc tăng thêm mức tín dụng cho các tổ chức tín dụng một cách minh bạch và công khai, theo các tiêu chí và nguyên tắc cụ thể.

Cụ thể, các tổ chức tín dụng đã đạt đến 80% chỉ tiêu tín dụng đã được thông báo sẽ được chủ động bổ sung hạn mức tín dụng thêm. Việc này dựa trên xếp hạng năm 2022 và ưu tiên cho những tổ chức tín dụng tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên của Chính phủ, đồng thời giảm lãi suất cho vay xuống mức thấp.

Quan trọng hơn, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng phải duy trì một hệ thống tín dụng an toàn, lành mạnh và hỗ trợ doanh nghiệp. Điều này đảm bảo rằng tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý rủi ro và cân đối nguồn vốn. Các tổ chức tín dụng cũng được khuyến khích hướng tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh và ưu tiên theo định hướng của Chính phủ.

Ngân hàng Nhà nước cũng cam kết tiếp tục theo dõi thị trường và sẵn sàng cung cấp các giải pháp điều hành phù hợp và kịp thời. Điều này nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng cung ứng vốn tín dụng cho nền kinh tế và hỗ trợ thanh khoản trong thời gian tới.

3. Mục tiêu tăng trường tín dụng năm 2024

Mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2024 khoảng 15% là một trong nhưng mục tiêu và nhiệm vụ tổng quát đáng chú ý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 15/01/2024 về tổ chức thực hiện nhiệm vụ trọng tâm của ngành Ngân hàng trong năm 2024.

Chính thức hướng dẫn thực thi Nghị quyết số 103/2023/QH15, Ngày 09/11/2023 của Quốc hội về kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2024 cùng các Nghị quyết của Chính phủ về nhiệm vụ và giải pháp chủ yếu để thực hiện Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội và dự toán ngân sách nhà nước năm 2024, cũng như các nhiệm vụ và giải pháp chính để cải thiện môi trường kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia trong năm 2024 (Nghị quyết số 01/NQ-CP ngày 05/01/2024, Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 05/01/2024 và các Nghị quyết khác), Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ra chỉ đạo rõ ràng.

- Điều hành chính sách tiền tệ (CSTT): CSTT cần phải được thực hiện một cách chủ động, linh hoạt, kịp thời, hiệu quả, và phải phối hợp chặt chẽ với chính sách tài khóa và các chính sách kinh tế vĩ mô khác. Mục tiêu của CSTT là hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô và kiểm soát lạm phát với mục tiêu bình quân khoảng 4-4,5% trong năm 2024. Đồng thời, cần đảm bảo ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối và hệ thống ngân hàng.

- Điều hành tín dụng: Tín dụng cần được điều hành một cách hài hòa với diễn biến kinh tế vĩ mô để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, kiểm soát lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô. Mục tiêu là điều hành tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) vào khoảng 15% trong năm 2024, điều chỉnh phù hợp với tình hình thực tế, và nghiên cứu đổi mới công tác điều hành tăng trưởng tín dụng.

- Triển khai Đề án "Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025": Đây là nhiệm vụ quan trọng nhằm phát triển hệ thống các TCTD hoạt động lành mạnh, chất lượng và hiệu quả. Cần tập trung vào việc xử lý nợ xấu, nâng cao chất lượng tín dụng và ngăn chặn nợ xấu mới phát sinh.

Tăng cường cơ chế, chính sách, quy định về thanh tra, giám sát ngân hàng: Cần nghiên cứu, chỉnh sửa và hoàn thiện cơ chế, chính sách, quy định để tăng cường hiệu lực và hiệu quả của công tác thanh tra, kiểm tra và giám sát ngân hàng. Quan trọng là tập trung vào thanh tra, kiểm tra và giám sát các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro nhằm ngăn chặn và xử lý nghiêm các rủi ro, tồn tại và sai phạm của TCTD. Điều này sẽ góp phần bảo đảm an ninh và kỷ luật trên thị trường tiền tệ và ngân hàng.

Xem thêm: Tiêu chí xếp hạng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng với các tổ chức tín dụng  mà Công ty Luật Minh Khuê muốn gửi đến quý khách mang tính tham khảo. Nếu quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.

Nếu quý khách cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất! Rất mong nhận được sự hợp tác và tin tưởng của quý khách! Luật Minh Khuê xin trân trọng cảm ơn!