Quy định về đồng tiền bao thanh toán từ 01/7/2024 của tổ chức tín dụng

1. Đồng tiền bao thanh toán từ ngày 1/7/2024 của tổ chức tín dụng 

Căn cứ tại Điều 9 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về đồng tiền bao thanh toán, trả nợ như sau:

Bao thanh toán bên bán hàng:

Đối với các khoản bao thanh toán bên bán hàng, đồng tiền được sử dụng có thể là đồng tiền của khoản phải thu hoặc đồng Việt Nam. Điều này cho phép tổ chức tín dụng linh hoạt trong việc thanh toán dựa trên loại tiền tệ của khoản phải thu, đồng thời đảm bảo sự ổn định và tiện lợi khi sử dụng đồng Việt Nam.

Bao thanh toán bên mua hàng:

Đối với bao thanh toán bên mua hàng, có hai trường hợp được quy định:

Trường hợp 1: Bao thanh toán bằng đồng Việt Nam

Phần lớn các giao dịch bao thanh toán sẽ sử dụng đồng Việt Nam. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro về tỷ giá và tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong nước trong việc quản lý tài chính.

Trường hợp 2: Bao thanh toán bằng ngoại tệ

Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt, tổ chức tín dụng có thể thực hiện bao thanh toán bằng ngoại tệ. Điều này áp dụng khi khoản phải thu bằng ngoại tệ và tuân theo quy định pháp luật về quản lý ngoại hối. Các điều kiện bao thanh toán bằng ngoại tệ bao gồm:

- Bên mua hàng là người không cư trú.

- Bên mua hàng là người cư trú có đủ ngoại tệ từ nguồn thu sản xuất, kinh doanh để trả nợ bao thanh toán.

- Bên mua hàng là doanh nghiệp đầu mối nhập khẩu xăng dầu được Bộ Công Thương giao hạn mức nhập khẩu xăng dầu hằng năm để thanh toán ra nước ngoài tiền nhập khẩu xăng dầu.

Những điều chỉnh này giúp các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp có thêm sự linh hoạt trong việc sử dụng đồng tiền phù hợp với từng tình huống cụ thể, đồng thời tuân thủ các quy định pháp luật về quản lý ngoại hối. Điều này góp phần tạo ra môi trường kinh doanh thuận lợi và ổn định hơn cho các bên tham gia giao dịch. 

2. Trả nợ bằng bao thanh toán từ ngày 1/7/2024

Căn cứ tại Điều 9 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về đồng tiền bao thanh toán, trả nợ như sau:

Đồng tiền trả nợ và phí bao thanh toán:

Đồng tiền sử dụng để trả nợ và trả phí bao thanh toán là đồng tiền bao thanh toán. Điều này có nghĩa là nếu bao thanh toán được thực hiện bằng đồng Việt Nam thì việc trả nợ và trả phí cũng phải sử dụng đồng Việt Nam, và tương tự đối với bao thanh toán bằng ngoại tệ.

Trả nợ bằng đồng tiền khác:

Trong trường hợp có nhu cầu trả nợ hoặc trả phí bằng đồng tiền khác, việc này phải được thỏa thuận giữa đơn vị bao thanh toán và khách hàng. Thỏa thuận này phải phù hợp với các quy định pháp luật liên quan. Điều này tạo sự linh hoạt cho các bên tham gia giao dịch trong việc chọn loại tiền tệ thanh toán, miễn là tuân thủ các quy định hiện hành.

Trường hợp trả nợ bằng ngoại tệ gặp khó khăn:

Nếu khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ bao thanh toán bằng ngoại tệ do nguyên nhân khách quan dẫn đến việc nguồn ngoại tệ từ hoạt động sản xuất, kinh doanh bị chậm thanh toán, khách hàng có quyền mua ngoại tệ từ tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài có phép kinh doanh ngoại hối để trả nợ bao thanh toán. Điều này giúp khách hàng có phương án dự phòng để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn.

Bán ngoại tệ cho khách hàng:

Khi khách hàng cần mua ngoại tệ, đơn vị bao thanh toán phải bán ngoại tệ cho khách hàng. Nếu khách hàng mua ngoại tệ từ tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác, tổ chức này phải chuyển số ngoại tệ đã bán cho đơn vị bao thanh toán. Điều này đảm bảo rằng khách hàng có đủ ngoại tệ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Bán lại ngoại tệ:

Trong trường hợp khách hàng có nguồn thu bằng ngoại tệ từ hoạt động sản xuất, kinh doanh, tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã bán ngoại tệ cho khách hàng có quyền yêu cầu khách hàng bán lại ngoại tệ này. Điều này nhằm đảm bảo tính ổn định và cân bằng nguồn ngoại tệ trong hệ thống tài chính.

Các quy định này giúp tạo ra một khuôn khổ pháp lý rõ ràng và linh hoạt, hỗ trợ các bên tham gia bao thanh toán có thể thực hiện các giao dịch một cách hiệu quả và minh bạch, đồng thời đảm bảo tuân thủ đúng các quy định pháp luật liên quan. 

3. Quy định về lãi suất và phí bao thanh toán 

Theo Điều 10 Thông tư 20/2024/TT-NHNN, lãi suất và phí bao thanh toán được thỏa thuận giữa đơn vị bao thanh toán và bên mua hàng hoặc bên bán hàng, đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật. Điều này giúp các bên có sự linh hoạt trong việc thương lượng mức lãi suất và phí, tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình bao thanh toán. Trong trường hợp bao thanh toán hợp vốn, các bên tham gia cũng thỏa thuận mức phí phù hợp, tuân thủ các quy định pháp luật.

Nếu đến hạn mà khoản nợ bao thanh toán không được trả hoặc trả không đầy đủ, bên mua hàng hoặc bên bán hàng phải trả lãi như sau:

Lãi trên số tiền bao thanh toán chưa được hoàn trả theo lãi suất bao thanh toán đã thỏa thuận, tương ứng với thời hạn bao thanh toán chưa trả.

- Nếu không trả đúng hạn tiền lãi, bên mua hàng hoặc bên bán hàng phải trả lãi chậm trả. Mức lãi suất chậm trả được thỏa thuận giữa đơn vị bao thanh toán và bên mua hàng hoặc bên bán hàng, nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

- Nếu số tiền bao thanh toán bị chuyển nợ quá hạn, bên mua hàng hoặc bên bán hàng phải trả lãi trên số tiền quá hạn, với lãi suất không vượt quá 150% lãi suất bao thanh toán trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

- Trường hợp áp dụng lãi suất bao thanh toán điều chỉnh, đơn vị bao thanh toán và bên mua hàng hoặc bên bán hàng phải thỏa thuận nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh, cũng như thời điểm điều chỉnh. Nếu có nhiều mức lãi suất khác nhau, đơn vị bao thanh toán sẽ áp dụng mức lãi suất thấp nhất. Quy định này nhằm đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong quá trình điều chỉnh lãi suất, đồng thời bảo vệ lợi ích của các bên liên quan.

Các quy định này tạo ra một khung pháp lý rõ ràng, giúp các bên tham gia bao thanh toán có thể thỏa thuận và thực hiện các giao dịch một cách hiệu quả và minh bạch. Đồng thời, việc quy định cụ thể về lãi suất và phí cũng góp phần đảm bảo quyền lợi và trách nhiệm của các bên trong quá trình bao thanh toán. 

4. Một số quy đinh khác về bao thanh toán 

Các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp dịch vụ bao thanh toán phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật về thanh toán không dùng tiền mặt. Điều này có nghĩa là mọi giao dịch liên quan đến bao thanh toán phải được thực hiện thông qua các phương thức thanh toán hiện đại như chuyển khoản ngân hàng, ví điện tử hoặc các công cụ thanh toán kỹ thuật số khác. Việc tuân thủ này không chỉ đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho các giao dịch mà còn giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc sử dụng tiền mặt, như mất mát hoặc gian lận.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm giám sát việc thực hiện các quy định về bao thanh toán. Ngân hàng Nhà nước sẽ theo dõi và kiểm tra các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài để đảm bảo họ tuân thủ đúng các quy định pháp luật. Sự giám sát này bao gồm việc kiểm tra định kỳ, yêu cầu báo cáo và có thể thực hiện các biện pháp xử lý nếu phát hiện vi phạm. Vai trò giám sát của Ngân hàng Nhà nước rất quan trọng trong việc duy trì sự ổn định và minh bạch của hệ thống tài chính, bảo vệ quyền lợi của các bên tham gia và đảm bảo rằng các quy định về bao thanh toán được thực hiện đúng cách.

Các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải tuân thủ không chỉ các quy định pháp luật trong nước mà còn các quy định quốc tế liên quan đến bao thanh toán và thanh toán không dùng tiền mặt. Việc này đảm bảo rằng hoạt động bao thanh toán diễn ra theo chuẩn mực quốc tế, tạo niềm tin cho các bên tham gia và góp phần vào việc xây dựng một môi trường tài chính lành mạnh và bền vững.

Những quy định này giúp củng cố hệ thống bao thanh toán, đảm bảo rằng các giao dịch được thực hiện một cách an toàn, minh bạch và hiệu quả. Đồng thời, việc giám sát chặt chẽ từ Ngân hàng Nhà nước và tuân thủ các quy định quốc tế giúp nâng cao uy tín của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của dịch vụ bao thanh toán tại Việt Nam.

Từ ngày 01/7/2024, các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải tuân thủ các quy định mới về đồng tiền bao thanh toán và trả nợ, như quy định tại Thông tư 20/2024/TT-NHNN. Các quy định này bao gồm việc sử dụng đồng tiền bao thanh toán là đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ phù hợp với quy định pháp luật, thỏa thuận lãi suất và phí bao thanh toán giữa các bên tham gia, và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về thanh toán không dùng tiền mặt. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ giám sát chặt chẽ việc thực hiện các quy định này để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả của các giao dịch. Việc tuân thủ các quy định mới không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi của các bên tham gia mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của hệ thống tài chính.

Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Quy định về đồng tiền bao thanh toán từ 01/7/2024 của tổ chức tín dụng mà Công ty Luật Minh Khuê muốn gửi đến quý khách mang tính tham khảo. Bài viết liên quan: Tổ chức tín dụng là gì? Hình thức hoạt động tổ chức tín dụng?

Nếu quý khách hàng còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.

Nếu quý khách hàng cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất. Xin trân trọng cảm ơn!