Mục lục bài viết

1. Phí thường niên Vietinbank là gì và tại sao ngân hàng thu phí?

Phí thường niên Vietinbank là khoản phí được ngân hàng thu định kỳ theo chu kỳ hằng năm để duy trì hiệu lực sử dụng của thẻ ngân hàng. Khoản phí này áp dụng đối với từng loại thẻ theo biểu phí do VietinBank công bố, bao gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng.

Về bản chất pháp lý, phí thường niên không phải là khoản tiền phát sinh theo từng giao dịch mà là khoản phí duy trì dịch vụ thẻ. Điều này có nghĩa, dù khách hàng sử dụng thẻ nhiều hay ít, thậm chí trong nhiều trường hợp chưa phát sinh giao dịch, ngân hàng vẫn có quyền thu phí nếu hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ còn hiệu lực và biểu phí đã được công bố đúng quy định.

Theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, tổ chức tín dụng được quyền ban hành và niêm yết công khai biểu phí dịch vụ, đồng thời thỏa thuận với khách hàng về các khoản phí trong quá trình cung cấp dịch vụ ngân hàng. Vì vậy, việc VietinBank thu phí thường niên là hoạt động hợp pháp khi được quy định rõ trong hợp đồng và biểu phí.

Cần phân biệt phí thường niên với các loại phí khác để tránh hiểu nhầm.

Phí thường niên gắn với việc duy trì chiếc thẻ ngân hàng, trong khi phí quản lý tài khoản thanh toán được thu để duy trì tài khoản nhận tiền, chuyển khoản hoặc thanh toán. Ngoài ra còn có phí dịch vụ ngân hàng điện tử như SMS Banking hoặc Mobile Banking, đây là khoản phí dành cho các tiện ích thông báo biến động số dư hoặc giao dịch trực tuyến. Ba loại phí này là ba dịch vụ độc lập nên pháp luật không coi đây là hiện tượng "phí chồng phí".

Nguyên nhân VietinBank thu phí thường niên xuất phát từ nhiều yếu tố.

Thứ nhất, ngân hàng phải duy trì toàn bộ hệ thống kỹ thuật phục vụ hoạt động của thẻ như hệ thống xử lý giao dịch, trung tâm dữ liệu, bảo mật thông tin, kết nối với mạng lưới ATM, POS và các tổ chức chuyển mạch thẻ.

Thứ hai, đối với các dòng thẻ quốc tế, VietinBank còn phải chi trả phí bản quyền và phí xử lý giao dịch cho các tổ chức thẻ như Visa, Mastercard, JCB hoặc UnionPay. Đây là khoản chi phí bắt buộc để thẻ có thể sử dụng trên phạm vi toàn cầu.

Thứ ba, với thẻ tín dụng, phí thường niên còn được sử dụng để bù đắp chi phí quản trị rủi ro tín dụng, duy trì hạn mức chi tiêu, chi phí bảo hiểm, chương trình hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi sân bay và nhiều quyền lợi khác mà chủ thẻ được hưởng.

Đối với một số dòng thẻ số hoặc thẻ dành cho khách hàng ưu tiên, VietinBank có thể miễn phí thường niên theo chính sách từng thời kỳ nhằm khuyến khích sử dụng ngân hàng số hoặc chăm sóc khách hàng có tổng tài sản lớn. Tuy nhiên, đây là chính sách thương mại của ngân hàng chứ không phải quyền mặc nhiên của mọi khách hàng.

Một điểm khách hàng thường thắc mắc là vì sao ngân hàng trừ 66.000 đồng thay vì 60.000 đồng đối với một số loại thẻ ghi nợ.

Nguyên nhân là biểu phí công bố thường là mức phí dịch vụ chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng. Sau khi cộng thêm thuế giá trị gia tăng theo quy định hiện hành đối với dịch vụ chịu thuế, số tiền thực tế bị trích sẽ cao hơn mức phí gốc. Vì vậy, khách hàng cần xem kỹ biểu phí để biết khoản tiền đã bao gồm thuế hay chưa.

 

2. Các loại thẻ và biểu phí thường niên Vietinbank hiện hành

VietinBank hiện phát hành nhiều dòng thẻ khác nhau nhằm phục vụ nhu cầu thanh toán, rút tiền và tín dụng của từng nhóm khách hàng. Mức phí thường niên giữa các loại thẻ có sự khác biệt do đặc điểm sản phẩm, phạm vi sử dụng và các tiện ích đi kèm.

Đối với thẻ ghi nợ nội địa, đây là dòng thẻ có mức phí thấp nhất vì chủ yếu phục vụ giao dịch trong nước thông qua hệ thống NAPAS.

Một số dòng thẻ số như E-Partner Vpay được miễn hoàn toàn phí thường niên nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng ngân hàng số.

Các dòng thẻ vật lý phổ biến như Chip Contactless E-Partner, E-Partner Premium, Pink Card, S-Card hoặc C-Card hiện có mức phí thường niên khoảng 60.000 đồng/năm chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng. Sau khi cộng thuế, số tiền thực tế khách hàng thanh toán thường là 66.000 đồng mỗi năm.

Đối với thẻ ghi nợ quốc tế, mức phí cao hơn do ngân hàng phải duy trì kết nối với các tổ chức thẻ quốc tế và đáp ứng các tiêu chuẩn bảo mật toàn cầu.

Các dòng thẻ ghi nợ quốc tế phi vật lý có mức phí khoảng 50.000 đồng/năm.

Các dòng thẻ Visa Debit Gold, UPI Debit Gold hoặc các thẻ gắn với tài khoản ngoại tệ thường có mức phí khoảng 120.000 đồng/năm chưa bao gồm thuế.

Các dòng thẻ Platinum có thể có mức phí khoảng 163.636 đồng/năm chưa bao gồm thuế, tương đương khoảng 180.000 đồng sau khi cộng thuế.

Riêng một số dòng thẻ dành cho khách hàng ưu tiên như Mastercard Premium Banking hoặc Visa Debit Gold Sakura được miễn phí thường niên khi khách hàng đáp ứng điều kiện về tổng tài sản hoặc duy trì hạng khách hàng ưu tiên theo chính sách của VietinBank.

Đối với thẻ tín dụng, phí thường niên được phân chia theo từng phân khúc.

Thẻ tín dụng Classic thường có mức phí từ khoảng 150.000 đồng đến 250.000 đồng mỗi năm tùy thương hiệu thẻ.

Thẻ Gold có mức phí khoảng 200.000 đồng đến 300.000 đồng mỗi năm.

Các dòng Platinum, Cashback hoặc Ultimate có mức phí cao hơn, dao động từ vài trăm nghìn đồng đến gần 5 triệu đồng mỗi năm tùy từng sản phẩm và quyền lợi đi kèm.

Sự khác biệt này phản ánh giá trị các dịch vụ mà khách hàng được hưởng như hạn mức tín dụng cao, bảo hiểm du lịch, hoàn tiền, tích điểm, sử dụng phòng chờ sân bay hoặc dịch vụ hỗ trợ cá nhân.

Ngoài thẻ chính, VietinBank còn quy định biểu phí đối với thẻ phụ. Tùy từng dòng sản phẩm, thẻ phụ có thể được miễn phí hoặc thu mức phí thấp hơn thẻ chính.

Biểu phí thường niên của VietinBank có thể được điều chỉnh theo từng thời kỳ. Theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN, ngân hàng chỉ được thu phí theo biểu phí đã công bố và phải thực hiện việc thông báo trước cho khách hàng khi có thay đổi theo đúng điều kiện đã thỏa thuận trong hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.

 

3. Thời điểm và cơ chế thu phí thường niên của Vietinbank

Phí thường niên được VietinBank thu theo chu kỳ 12 tháng kể từ thời điểm phát hành hoặc kích hoạt thẻ, tùy từng loại sản phẩm và chính sách áp dụng. Chu kỳ thu phí được thiết lập tự động trên hệ thống quản lý thẻ của ngân hàng nhằm bảo đảm việc thu phí diễn ra thống nhất và minh bạch.

Đối với năm đầu tiên, nhiều dòng thẻ không bị thu phí ngay khi phát hành mà được tính sau một khoảng thời gian kể từ ngày kích hoạt hoặc kể từ khi thẻ được phát hành theo quy định nội bộ của ngân hàng. Từ năm thứ hai trở đi, phí thường niên sẽ được thu theo ngày kỷ niệm phát hành hoặc gia hạn thẻ.

Cơ chế thu phí của từng loại thẻ có sự khác nhau.

Đối với thẻ ghi nợ, VietinBank thực hiện quyền trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán đã liên kết với thẻ. Nếu tài khoản đủ số dư, hệ thống sẽ tự động ghi nợ khoản phí đến hạn.

Nếu tài khoản không đủ tiền, khoản phí sẽ được ghi nhận là khoản chờ thu. Khi tài khoản phát sinh tiền vào sau đó, hệ thống có thể tự động ưu tiên thu khoản phí này trước khi khách hàng sử dụng phần số dư còn lại. Trường hợp nợ phí kéo dài, thẻ có thể bị hạn chế hoặc tạm ngừng một số chức năng theo quy định của ngân hàng.

Đối với thẻ tín dụng, phí thường niên được hạch toán trực tiếp vào hạn mức tín dụng như một giao dịch phát sinh trên thẻ. Khoản phí sẽ xuất hiện trên bảng sao kê của kỳ thanh toán tương ứng.

Chủ thẻ có nghĩa vụ thanh toán khoản phí này đúng hạn giống như các khoản chi tiêu khác. Nếu không thanh toán đúng thời hạn, khoản phí có thể bị tính lãi và phí chậm thanh toán theo biểu phí của VietinBank. Khi khoản nợ quá hạn kéo dài, thông tin tín dụng của khách hàng có thể bị cập nhật lên Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia theo quy định.

Về cơ sở pháp lý, Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định tổ chức phát hành thẻ chỉ được thu phí theo biểu phí đã công bố công khai và phải quy định rõ cơ chế thu phí trong hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ.

Khi có sự điều chỉnh biểu phí, ngân hàng phải thực hiện thông báo trước theo thời hạn đã thỏa thuận với khách hàng. Nếu không đồng ý với biểu phí mới, khách hàng có quyền chấm dứt hợp đồng và đóng thẻ trước khi biểu phí mới có hiệu lực.

Ngoài ra, khi ký hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ, khách hàng thường đã đồng ý điều khoản ủy quyền cho VietinBank được tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán để thu các khoản phí hợp pháp phát sinh. Đây là căn cứ pháp lý để ngân hàng thực hiện việc thu phí mà không cần xin xác nhận riêng ở từng lần trích tiền.

 

4. Hướng dẫn cách hủy phí thường niên Vietinbank và đóng thẻ

Nhiều khách hàng cho rằng chỉ cần ngừng sử dụng hoặc khóa thẻ là sẽ không còn phải đóng phí thường niên. Tuy nhiên, đây là quan niệm không chính xác.

Khóa thẻ chỉ là biện pháp tạm thời nhằm ngăn chặn giao dịch khi mất thẻ, nghi ngờ lộ thông tin hoặc chưa có nhu cầu sử dụng. Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ vẫn còn hiệu lực nên phí thường niên vẫn có thể tiếp tục phát sinh theo chu kỳ.

Muốn chấm dứt nghĩa vụ đóng phí thường niên cho các năm tiếp theo, khách hàng cần thực hiện thủ tục đóng hoặc hủy thẻ theo đúng quy định của VietinBank.

Để đóng thẻ tại quầy giao dịch, khách hàng cần mang theo giấy tờ tùy thân còn hiệu lực và thẻ vật lý đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch VietinBank.

Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra tình trạng thẻ và các nghĩa vụ tài chính còn tồn đọng. Nếu còn dư nợ, lãi, phí hoặc các khoản trả góp chưa thanh toán thì khách hàng phải hoàn tất toàn bộ trước khi ngân hàng chấp nhận yêu cầu đóng thẻ.

Sau khi hoàn tất nghĩa vụ tài chính, khách hàng ký giấy đề nghị chấm dứt sử dụng thẻ. Ngân hàng sẽ thực hiện hủy thẻ trên hệ thống và vô hiệu hóa thẻ vật lý.

Khách hàng nên yêu cầu văn bản hoặc biên nhận xác nhận việc đóng thẻ thành công để làm căn cứ trong trường hợp phát sinh tranh chấp sau này.

Ngoài hình thức tại quầy, một số loại thẻ còn có thể được đóng thông qua ứng dụng VietinBank iPay. Hệ thống sẽ kiểm tra dư nợ trước khi cho phép thực hiện thao tác. Nếu còn khoản phải thanh toán, khách hàng phải tất toán trước.

Trong một số trường hợp, VietinBank có thể thu phí đóng thẻ theo biểu phí hiện hành đối với từng loại thẻ. Khách hàng nên kiểm tra biểu phí mới nhất trước khi thực hiện thủ tục.

Đối với thẻ tín dụng, việc không sử dụng nhưng cũng không đóng thẻ có thể dẫn đến nhiều rủi ro.

Phí thường niên vẫn tiếp tục phát sinh theo từng năm. Nếu khách hàng không thanh toán, khoản phí có thể bị tính lãi, phí chậm trả và trở thành khoản nợ quá hạn. Khi nợ quá hạn kéo dài, thông tin tín dụng của khách hàng có thể bị phân loại theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng trong tương lai.

Vì vậy, nếu không còn nhu cầu sử dụng thẻ, khách hàng nên chủ động hoàn tất thủ tục đóng thẻ thay vì chỉ cất hoặc hủy thẻ vật lý.

 

5. Giải đáp các thắc mắc thường gặp về phí thường niên Vietinbank

Ngân hàng có được tự động trừ tiền trong tài khoản để thu phí thường niên không?

Có. Khi ký hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ, khách hàng thường đã đồng ý điều khoản cho phép VietinBank tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán để thu các khoản phí hợp pháp phát sinh. Đây là căn cứ pháp lý để ngân hàng thực hiện việc thu phí theo hợp đồng.

Chưa kích hoạt thẻ thì có phải đóng phí thường niên không?

Tùy từng loại thẻ và điều khoản áp dụng. Đối với nhiều sản phẩm, đặc biệt là thẻ tín dụng, phí thường niên vẫn có thể phát sinh sau khi ngân hàng hoàn tất việc phát hành thẻ dù khách hàng chưa kích hoạt hoặc chưa sử dụng. Vì vậy, nếu không có nhu cầu sử dụng, khách hàng nên liên hệ VietinBank để thực hiện thủ tục hủy thẻ.

Có thể yêu cầu miễn phí thường niên hay không?

Có. VietinBank có nhiều chương trình miễn hoặc hoàn phí thường niên theo từng thời kỳ. Điều kiện có thể bao gồm duy trì hạng khách hàng ưu tiên, đạt doanh số chi tiêu theo quy định hoặc tham gia các chương trình khuyến mại của ngân hàng. Khách hàng cũng có thể liên hệ tổng đài hoặc chi nhánh để được xem xét hỗ trợ nếu đáp ứng các điều kiện nội bộ.

Không sử dụng thẻ thì có nên để nguyên không?

Không nên. Nếu hợp đồng thẻ vẫn còn hiệu lực thì phí thường niên vẫn có thể tiếp tục phát sinh. Đối với thẻ tín dụng, việc không thanh toán phí còn có nguy cơ dẫn đến phát sinh lãi, phí chậm trả và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Giải pháp an toàn là thực hiện thủ tục đóng thẻ khi không còn nhu cầu sử dụng.

Phí thường niên và phí quản lý tài khoản có giống nhau không?

Không. Phí thường niên là khoản phí để duy trì thẻ ngân hàng, còn phí quản lý tài khoản là khoản phí dành cho việc duy trì tài khoản thanh toán. Đây là hai loại dịch vụ khác nhau nên có thể được áp dụng đồng thời nếu khách hàng sử dụng cả tài khoản và thẻ.

Muốn tránh phát sinh phí thường niên cần làm gì?

Khách hàng nên lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu, theo dõi biểu phí của VietinBank, đáp ứng điều kiện miễn phí nếu có và thực hiện thủ tục đóng thẻ ngay khi không còn sử dụng. Việc chủ động quản lý thẻ sẽ giúp hạn chế phát sinh chi phí cũng như tránh các rủi ro liên quan đến nghĩa vụ thanh toán trong tương lai.

Quý bạn đọc cũng có thể tham khảo thêm một số nội dung liên quan đến phí thường niên như: