Phí thường niên vietinbank và cách hủy phí thường niên Vietinbank

1. Phí thường niên Vietinbank

Phí thường niên là khoản phí được áp dụng hàng năm nhằm duy trì tài khoản thẻ và những lợi ích đi kèm từ việc sở hữu thẻ. Khoản phí này thường được tính bắt đầu từ thời điểm bạn mở thẻ ATM, và nó góp phần đảm bảo các dịch vụ liên quan đến thẻ luôn được duy trì ở mức chất lượng cao.

Theo quy định tại Điều 100 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 các quy định về lãi suất và phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng được quy định như sau:

- Quyền ấn định và công khai phí: Tổ chức tín dụng có quyền tự ấn định mức lãi suất huy động vốn cũng như mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của mình. Các mức lãi suất và phí này phải được niêm yết công khai, nhằm đảm bảo sự minh bạch và tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận thông tin.

- Thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng: Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền tự do thỏa thuận về mức lãi suất và phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, các thỏa thuận này phải tuân thủ quy định của pháp luật hiện hành để đảm bảo tính hợp pháp và công bằng trong giao dịch.

Lưu ý quan trọng: Trong trường hợp hoạt động ngân hàng gặp phải diễn biến bất thường hoặc có sự thay đổi lớn, Ngân hàng Nhà nước có quyền điều chỉnh cơ chế xác định phí và lãi suất. Điều này nhằm đảm bảo an toàn cho hệ thống tổ chức tín dụng và bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Những quy định điều chỉnh này có thể được áp dụng để đáp ứng tình hình thực tế và đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính quốc gia.

Theo quy định tại Điều 5 của Thông tư 18/2024/TT-NHNN, việc thu phí dịch vụ thẻ tín dụng được quy định chi tiết như sau:

- Quy tắc thu phí dịch vụ thẻ: Chỉ các Tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) mới có quyền thu phí từ chủ thẻ. Phí này được xác định theo Biểu phí dịch vụ thẻ mà TCPHT đã công bố. Biểu phí này phải đảm bảo:

+ Chi tiết về các loại phí: Biểu phí dịch vụ thẻ cần phải rõ ràng về các loại phí, mức phí áp dụng cho từng loại thẻ và các dịch vụ liên quan. Điều này giúp chủ thẻ nắm bắt chính xác các khoản phí mà mình phải trả.

+ Tính công khai và hợp pháp: Biểu phí dịch vụ thẻ phải tuân thủ quy định của pháp luật và được niêm yết công khai tại các điểm giao dịch của tổ chức phát hành thẻ. Đồng thời, TCPHT phải cung cấp thông tin về Biểu phí này cho chủ thẻ trước khi họ sử dụng thẻ và thông báo kịp thời khi có sự thay đổi về phí.

+ Thông báo và thời gian áp dụng: Các hình thức, thời hạn thông báo và cung cấp thông tin về phí cho chủ thẻ phải được quy định rõ ràng trong hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ. Thời gian thông báo trước khi các thay đổi về phí có hiệu lực phải tối thiểu là 07 ngày để chủ thẻ có đủ thời gian cân nhắc và điều chỉnh nếu cần.

+ Hạn chế thu phí: TCPHT không được thu thêm bất kỳ loại phí nào ngoài các mức phí đã được công bố trong Biểu phí. Điều này nhằm đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong việc thu phí dịch vụ thẻ.

- Thỏa thuận về phí dịch vụ giữa các tổ chức

+ Quy định về phí dịch vụ: Các Tổ chức cung cấp dịch vụ thẻ (TCTTT) có quyền thỏa thuận về việc thu phí đối với Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) và các Tổ chức tài chính trung gian (TCTGTT) hợp tác với TCTTT.

+ Chia sẻ phí: Việc phân chia phí giữa TCPHT, TCTTT, TCTGTT, và các Tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT) phải được các bên liên quan thỏa thuận và thực hiện phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành. Quy trình chia sẻ phí cần phải minh bạch và công bằng, đảm bảo quyền lợi của tất cả các bên tham gia trong hệ thống thanh toán thẻ.

Ngoài ra, chủ thẻ có quyền khiếu nại nếu cảm thấy mức phí không hợp lý hoặc có vấn đề khác liên quan đến phí. Tổ chức phát hành thẻ có trách nhiệm giải quyết và phản hồi các khiếu nại của chủ thẻ theo quy định.

Như vậy, theo các quy định trên, phí thường niên của thẻ tín dụng sẽ được tổ chức tín dụng quyết định và công khai theo quy định. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất cũng như mức phí dịch vụ. Chủ thẻ có quyền khiếu nại nếu các mức phí không hợp lý, và tổ chức tín dụng phải có trách nhiệm giải quyết khiếu nại đó một cách minh bạch và công bằng.

* Mức phí thường niên cho thẻ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay rất đa dạng và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại thẻ, ngân hàng phát hành, và hạng thẻ. Dưới đây là một cái nhìn tổng quan về mức phí thường niên thẻ tín dụng mà bạn có thể tham khảo:

- Phí thường niên của thẻ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay dao động từ 100.000 đồng đến 500.000 đồng mỗi năm. Mức phí cụ thể này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm loại thẻ, ngân hàng phát hành, và đặc biệt là hạng thẻ mà bạn sở hữu.

- Miễn phí năm đầu: Nhiều ngân hàng hiện nay cung cấp ưu đãi miễn phí phí thường niên cho năm đầu tiên khi phát hành thẻ tín dụng. Đây là một trong những chiến lược khuyến khích khách hàng mới. Các ngân hàng có thể áp dụng các chương trình ưu đãi miễn phí phí thường niên năm đầu cho một số đối tượng khách hàng cụ thể, chẳng hạn như:

+ Khách hàng đạt doanh số chi tiêu nhất định: Một số ngân hàng sẽ miễn phí phí thường niên năm đầu nếu khách hàng chi tiêu đạt mức yêu cầu trong năm đầu tiên.

+ Khách hàng có thẻ tín dụng tài trợ bởi doanh nghiệp: Những thẻ tín dụng được cấp thông qua các chương trình tài trợ của doanh nghiệp có thể được miễn phí phí thường niên năm đầu.

+ Khách hàng nhận thẻ trong các dịp đặc biệt: Các chương trình phát hành thẻ đặc biệt trong các dịp lễ hoặc sự kiện kỷ niệm có thể đi kèm với ưu đãi miễn phí phí thường niên cho năm đầu.

- Phí năm thứ 2 trở đi: Sau năm đầu tiên, phí thường niên sẽ bắt đầu được tính và thường sẽ dựa trên hạng thẻ mà bạn đang sở hữu. Các hạng thẻ khác nhau có mức phí khác nhau, và phí này sẽ tăng theo hạng thẻ.

- Sau đây là phân loại phí thường niên theo hạng thẻ phổ biến tại nhiều ngân hàng:

+ Hạng thẻ Chuẩn: Phí thường niên dao động từ 100.000 đến 200.000 đồng. Đây là hạng thẻ cơ bản và thường có các lợi ích cơ bản nhất.

+ Hạng thẻ Vàng: Phí thường niên dao động từ 200.000 đến 300.000 đồng. Thẻ vàng thường đi kèm với các lợi ích bổ sung và ưu đãi hấp dẫn hơn.

+ Hạng thẻ Platinum: Phí thường niên dao động từ 300.000 đến 500.000 đồng. Đây là hạng thẻ cao cấp với nhiều đặc quyền và dịch vụ ưu tiên, phù hợp với khách hàng có nhu cầu cao hơn.

=> VietinBank: Ví dụ, tại VietinBank, phí thường niên cho thẻ tín dụng VietinBank Visa/MasterCard loại chuẩn là 120.000 đồng mỗi năm.

2. Cách hủy phí thường niên Vietinbank

Phí thường niên là khoản phí mà chủ thẻ tín dụng phải trả hàng năm để duy trì các lợi ích và dịch vụ liên quan đến thẻ. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tiết kiệm chi phí hoặc cảm thấy không cần thiết phải tiếp tục sử dụng thẻ, có hai phương pháp chính để hủy phí thường niên mà bạn có thể cân nhắc:

- Một cách hiệu quả để giảm hoặc miễn phí phí thường niên là liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ. Dưới đây là các bước cụ thể bạn có thể thực hiện:

+ Liên hệ với dịch vụ khách hàng: Gọi điện hoặc gửi email đến dịch vụ khách hàng của ngân hàng để yêu cầu xem xét giảm hoặc miễn phí phí thường niên. Trước khi liên hệ, hãy chuẩn bị sẵn các thông tin liên quan đến thẻ của bạn như số thẻ, tên chủ thẻ, và lý do bạn yêu cầu giảm phí.

+ Thương lượng và nêu lý do: Trong cuộc trao đổi, nêu rõ lý do bạn yêu cầu miễn giảm phí, chẳng hạn như tình hình tài chính cá nhân hoặc việc bạn ít sử dụng thẻ. một số ngân hàng có thể xem xét giảm phí thường niên hoặc cung cấp các chương trình ưu đãi đặc biệt cho khách hàng có lý do chính đáng.

+ Tham gia các chương trình ưu đãi: Nhiều ngân hàng cung cấp các chương trình khuyến mãi hoặc ưu đãi đặc biệt có thể giúp bạn tiết kiệm phí thường niên. Hãy hỏi về các chương trình này và điều kiện tham gia, như đạt một mức chi tiêu nhất định trong năm hoặc tham gia vào các chương trình khách hàng thân thiết.

- Nếu bạn cảm thấy phí thường niên quá cao và không còn muốn sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể quyết định hủy thẻ. Dưới đây là các bước cần thực hiện:

+ Đánh giá nhu cầu sử dụng thẻ: Trước khi quyết định hủy thẻ, hãy xem xét kỹ lưỡng nhu cầu và lợi ích mà thẻ mang lại cho bạn. Nếu bạn không còn sử dụng thẻ thường xuyên và cảm thấy không cần thiết phải duy trì, việc hủy thẻ có thể là một giải pháp hợp lý.

+ Hủy thẻ theo quy trình của ngân hàng: Để hủy thẻ, bạn cần liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ và làm theo quy trình hủy thẻ mà ngân hàng yêu cầu. Điều này có thể bao gồm việc gọi điện đến dịch vụ khách hàng, gửi yêu cầu hủy qua email hoặc trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng.

+ Đảm bảo không còn nợ hoặc giao dịch chưa thanh toán: Trước khi hủy thẻ, hãy đảm bảo rằng bạn đã thanh toán hết tất cả các khoản nợ hoặc giao dịch còn tồn đọng. Việc hủy thẻ khi còn nợ có thể gây ra các vấn đề tài chính và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

+ Nhận xác nhận hủy thẻ: Sau khi thực hiện các bước hủy thẻ, hãy yêu cầu ngân hàng cung cấp xác nhận về việc thẻ đã được hủy thành công. Điều này giúp bạn tránh được bất kỳ tranh chấp hoặc vấn đề phát sinh sau này.

3. Các giải pháp thay thế

Khi đối mặt với phí thường niên thẻ tín dụng cao, bạn có thể xem xét một số giải pháp thay thế để giảm bớt chi phí. Dưới đây là những phương án khả thi giúp bạn tiết kiệm chi phí hoặc tìm kiếm các lựa chọn tối ưu hơn:

- Nếu phí thường niên của thẻ tín dụng hiện tại quá cao, một trong những giải pháp hiệu quả là chuyển đổi sang loại thẻ khác. Nhiều ngân hàng cung cấp các loại thẻ với phí thường niên thấp hơn hoặc thậm chí miễn phí.

+ Thẻ tín dụng không phí thường niên: Một số ngân hàng phát hành thẻ tín dụng không yêu cầu phí thường niên, đặc biệt là các thẻ cơ bản hoặc thẻ dành cho sinh viên. Đây là lựa chọn tốt nếu bạn không cần nhiều đặc quyền và dịch vụ cao cấp.

+ Thẻ tín dụng hạng thấp: Các thẻ tín dụng thuộc hạng cơ bản hoặc hạng chuẩn thường có phí thường niên thấp hơn so với các thẻ cao cấp như thẻ vàng hay thẻ platinum. Việc chuyển đổi sang thẻ hạng thấp có thể giúp bạn giảm chi phí trong khi vẫn duy trì được các chức năng cơ bản của thẻ tín dụng.

+ Tìm hiểu ưu đãi chuyển đổi: Nhiều ngân hàng cung cấp ưu đãi cho khách hàng khi chuyển đổi từ thẻ tín dụng hạng cao xuống hạng thấp, chẳng hạn như miễn phí phí thường niên trong năm đầu tiên hoặc giảm phí cho năm đầu tiên sau khi chuyển đổi.

- Ngân hàng số đang ngày càng trở nên phổ biến nhờ vào các dịch vụ tiện lợi và chi phí hợp lý. Sử dụng các dịch vụ ngân hàng số có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí và tận dụng các tính năng hiện đại.

+ Chi phí thấp hơn: Ngân hàng số thường có chi phí vận hành thấp hơn do không phải duy trì các chi nhánh truyền thống. Điều này cho phép họ cung cấp các dịch vụ thẻ tín dụng với phí thường niên thấp hơn hoặc miễn phí so với các ngân hàng truyền thống.

+ Tiện lợi và nhanh chóng: Dịch vụ ngân hàng số thường đi kèm với các ứng dụng di động dễ sử dụng, giúp bạn quản lý tài khoản, theo dõi chi tiêu, và thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện. Điều này có thể giảm thiểu các chi phí phát sinh và tiết kiệm thời gian cho bạn.

+ Chương trình khuyến mãi hấp dẫn: Ngân hàng số thường xuyên cung cấp các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt để thu hút khách hàng, bao gồm miễn phí phí thường niên hoặc các dịch vụ bổ sung miễn phí.

- Một cách hiệu quả để tìm kiếm giải pháp tiết kiệm là so sánh chính sách phí thường niên giữa các ngân hàng khác nhau. Đây là cách giúp bạn tìm ra các lựa chọn thẻ tín dụng có phí thường niên hấp dẫn hơn.

+ Tìm hiểu về các ngân hàng: Nghiên cứu và so sánh các ngân hàng khác nhau để tìm ra ngân hàng có chính sách phí thường niên phù hợp với nhu cầu của bạn. Xem xét các ngân hàng có cung cấp các loại thẻ tín dụng với mức phí thấp hơn hoặc các chương trình ưu đãi đặc biệt.

+ Đánh giá các yếu tố khác: Bên cạnh phí thường niên, hãy cân nhắc các yếu tố khác như lãi suất, chính sách hoàn tiền, các dịch vụ bổ sung và chất lượng dịch vụ khách hàng. Điều này giúp bạn chọn được thẻ tín dụng không chỉ tiết kiệm chi phí mà còn phù hợp với nhu cầu sử dụng của bạn.

+ Sử dụng công cụ so sánh: Nhiều trang web và công cụ so sánh tài chính trực tuyến cung cấp thông tin về phí thường niên và các ưu đãi của các thẻ tín dụng từ nhiều ngân hàng. Sử dụng các công cụ này để có cái nhìn tổng quan và đưa ra quyết định sáng suốt.

Ngoài ra, có thể tham khảo: Phí thường niên là gì? Không đóng phí thường niên có được không. Còn khúc mắc, liên hệ 1900.6162 hoặc gửi email tới: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.