Tài khoản thu phí thường niên là gì? Cách tra cứu nhanh nhất

Phí thường niên là loại phí phát sinh khi sử dụng thẻ ATM, và các loại thẻ khác của ngân hàng tuy nhiên, các ngân hàng khác nhau lại quy định mức phí thường niên khác nhau tùy thuộc vào chính sách và định hướng phát triển của ngân hàng. Trên thực tế, không phải ai cũng nắm rõ về loại phí này và các vấn đề liên quan như tài khoản thu phí thường niên hay muốn tra cứu phí thường niên thì phải làm cách nào. Bài viết dưới đây xin được làm rõ các vấn đề trên.

1. Quy định về tài khoản phí thường niên

1.1.Khái niệm phí thường niên

Trước tiên, cần phải làm rõ vấn đề phát sinh phí thường niên. Phí thường niên được phát sinh khi sử dụng thẻ ATM (là viết tắt của Automated Teller Machine, được dùng để thực hiện các giao dịch tự động như rút tiền, chuyển khoản, kiểm tra tài khoản, thanh toán hoá đơn,.....), đây là loại phí được thu hàng năm, khi mở thẻ ATM sẽ là thời điểm phí này được tính.

Vậy phí thường niên là gì? Phí thường niên được hiểu là một khoản tiền mà khách hàng phải đóng để sử dụng một dịch vụ nào đó của ngân hàng (theo thạc sỹ, Luật sư Nguyễn Đức Hùng). Thông thường phí thường niên được áp dụng cho khách hành có sử dụng các sản phẩm về thẻ và giao dịch về tài khoản dùng cho các mục đích thanh toán. Khoản phí này thường xuất hiện ở các loại thẻ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng. Trong trường hợp khách hàng chỉ sử dụng tài khoản mà không sử dụng thẻ ngân hàng thì sẽ không phải đóng khoản phí này. Tuy nhiên, khi sử dụng các dịch vụ thẻ do ngân hàng cung cấp, khách hàng thường không được giải thích đầy đủ về loại phí này. 

Lưu ý, khi không sử dụng tài khoản vẫn phải đóng phí thường niên, đối với thẻ tín dụng, khách hàng phải đóng phí thường niên ngay cả khi không dùng thẻ. Trường hợp khóa thẻ nhưng không làm thủ tục để huỷ thẻ, khách hàng vẫn phải đóng loại phí này. Trong trường hợp, nếu khách hàng không đóng loại phí này sẽ bị phạt. Bên cạnh đó việc không đóng phí thường niên thẻ tín dụng dài hẹn sẽ khiến khách hàng phải nằm trong danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC. Điều này sẽ làm ảnh hưởng rất xấu đến uy tín của khách hàng đối với ngân hàng và tổ chức tín dụng dẫn đến khó khăn nếu muốn vay vốn tại các ngân hàng sau này. Chính vì thế, khi thẻ bị khoá, khách hàng nên làm thủ tục huỷ thẻ ngay để không phải đóng phí thường niên.

Thường các ngân hàng khác nhau lại có quy định khác nhau về phí thường niên. 

Cách thức ngân hàng thu phí thường niên thường dựa trên từng loại thẻ khác nhau, đối với thẻ nội địa ngân hàng sẽ trừ trực tiếp vào tài khoản và mức phí ở từng ngân hàng là khác nhau thường dao động từ 50.000 đồng đến 100.000 đồng,. Còn trong trường hợp thẻ tín dụng, phí thường niên thường được các ngân hàng tính chung vào hạn mức tháng thu phí thường là 100.000 đồng, tuy nhiên có ngân hàng, mức phí này lên tới 500.000 đồng.

1.2. Phân biệt phí thường niên và phí duy trì tài khoản

Có thể thấy, trên thực tế rất nhiều người nhầm lẫn về phí thường niên và phí duy trì tài khoản. Tuy nhiên bản chất của hai loại phí hoàn toàn khác nhau, cụ thể:

Nếu như đối tượng áp dụng thu phí thường niên là thẻ ATM thì đối tượng thu phí duy trì tài khoản lại là tài khoản ngân hàng. 

Phí thường niên được thu mỗi năm một lần và thời gian thu phí thường niên sẽ được tính tròn năm từ khi kích hoạt tài khoản, tức là khi thay đổi mã PIN. Nếu khách hàng tham gia trước ngày 15 trong tháng thì sẽ tính phí kể từ tháng bắt đầu tham gia trở đi. Nếu khách hàng tham gia từ ngày 15 trở đi trong tháng thì tính phí từ tháng liền kề sau của tháng tham gia trở đi. Trong khi đó phí duy trì tài khoản được thu một tháng một lần với mục đích là chính là quản lý tài khoản khi thực hiện các giao dịch rút tiền và chuyển khoản.

Về điều kiện miễn phí phí thường niên là khi đạt tổng chi tiêu thẻ đối với tùng loại thẻ, còn với khoản phí duy trì tài sản  sẽ được miễn khi đảm bảo số dư tối thiểu đạt mức quy định của ngân hàng. 

1.3.Tài khoản phí thường niên

Tài khoản thu phí thường niên là là số tài khoản ngân hàng khi bạn đăng ký mở tài khoản và làm thẻ. Khi nhận thẻ khách hàng sẽ nhận kèm theo một phong bì có ghi đầy đủ thông tin về tài khoản kèm theo mã pin. Như vậy, tài khoản thu phí thường niên là số tài khoản ATM, số tài khoản thẻ tín dụng hoặc là số tài khoản của thẻ thanh toán. 

Ngân hàng sẽ trừ tiền trực tiếp qua số tài khoản khi khách hàng sử dụng dịch vụ như thanh toán, chuyển khoản,.....

2. Cách tra cứu nhanh nhất

Để tra cứu số tài khoản thu phí thường niên và phí thường niên, hiện nay có rất nhiều cách khác nhau bao gồm: (1) tra cứu ngay tại quầy giao dịch; (2) gọi tới tổng đài chăm sóc khách hàng mà ngân hàng bạn sử dụng thẻ; (3) kiểm tra bằng SMS Banking; (4) tra cứu bằng Internet Banking; (5) tra cứu tại ATM. 

Thứ nhất: về tra cứu tại quầy giao dịch. Bạn có thể đến quầy giao dịch tại chi nhánh ngân hàng mà bạn mở thẻ ở nơi gần nhất với bạn không nhất thiết phải là chi nhánh mà bạn đã mở thẻ, sau đó thông báo với nhân viên ở quầy giao dịch về nhu cầu tra cứu khoản thu phí thường niên, sau đó bạn cần cung cấp cho nhân viên quầy giao dịch căn cước công dân hoặc chứng minh thư cho giao dịch viên để họ tra cứu số tài khoản. Tiếp đó, nhân viên giao dịch sẽ yêu cầu bạn chờ từ 3 đến 5 phút để nhận kết quả tra cứu.

Thứ hai: tra cứu bằng cách gọi điện tới tổng đài chăm sóc khách hàng mà ngân hàng bạn sử dụng thẻ. Nếu chưa có số điện thoại chăm sóc khách hàng của ngân hàng bạn sử dụng thẻ mà bạn muốn tra cứu phí thường niên, bạn có thể lên cổng thông tin của ngân hàng đó. Sau đó gọi đến tổng đài và cung cấp các thông tin như cách tra ở quầy giao dịch, nhân viên chăm sóc khách hàng sẽ liên hệ với người có thẩm quyền, sau đó báo lại cho bạn những thông tin mà bạn quan tâm.

Thứ ba: tra cứu bằng SMS Banking. Nếu bạn sử dụng SMS Banking thì khi bạn thực hiện bất kỳ giao dịch nào khiến số dư trong tài khoản của bạn bị biến động thì bạn sẽ nhận được thông báo từ phía ngân hàng. Nội dung tin nhắn sẽ bao gồm cả thông tin giao dịch và bạn có thể tra cứu khoản thu phí thường niên tại đó.

Thứ tư: tra cứu qua Internet Banking. Để tra cứu bằng cách này, bạn phải mở app ngân hàng, sau đó truy cập tài khoản của mình tại ứng dụng và chọn mục tài khoản để tra cứu

Thứ năm: tra cứu tại ATM. Bạn có thể tra cứu phí thường niên qua ATM, cụ thể, bạn cho thẻ ngân hàng vào cây ATM như cách rút tiền, sau đó lựa chọn ngôn ngữ Tiếng Việt, ấn mật khẩu và lựa chọn tính năng tham vấn số dư. Khi đó thông tin tài khoản thu phí thường niên của ban sẽ hiện lên trên màn hình và bạn có thể dễ dàng đọc và lưu lại bằng cách chụp ảnh, ghi chép lại, hoặc in biên lai,....

Có thể nói có rất nhiều cách để tra cứu phí thường niên, tuy nhiên trên thực tế có thể nhận thấy cách thức tra cứu qua SMS Banking và Internet Banking là đơn giản, dễ dàng và thuận tiện nhất. Chỉ với một chiếc điện thoại thông minh có kết nối Internet và được cài đặt app ngân hàng mà bạn đang sử dụng, bạn có thể tra cứu phí thường niên một cách nhanh chóng và thuận tiện mà không mất công đi lại, điều này giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian và chi phí.

3. Câu hỏi thường gặp liên quan đến tài khoản

3.1 Tài khoản ngân hàng là gì?

Tài khoản ngân hàng là một dạng tài sản tại ngân hàng, cho phép khách hàng gửi tiền vào tài khoản này để thực hiện một số mục đích như tiết kiệm, thanh toán, chuyển tiền.

3.2 Thế nào là tài khoản thanh toán?

Tài khoản thanh toán là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân hàng để sử dụng các dịch vụ thanh toán do ngân hàng cung ứng.

3.3 Số dư tài khoản ngân hàng khi đóng tài khoản chi trả như thế nào?

Chi trả theo yêu cầu chủ tài khoản;

Chi trả theo quyết định của tòa án;

Trên đây là một số vấn đề liên quan đến tài khoản thu phí thường niên và cách thức truy cứu phí thường niên. Các vấn đề trong bài viết được phân tích một cách ngắn gọn với mục đích giúp người đọc có những kiến thức cơ bản nhất về phí thường niên, tài khoản phí thường niên cũng như cách thức tra cứu phí thường niên. Do đó, nếu có vấn đề thắc mắc về vấn đề này cần được giải đáp chi tiết, liên hệ qua số 19006162 để được giải đáp chi tiết. Trân trọng.