Đối tượng mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước từ 01/7/2024

1. Căn cứ pháp lý quy định về đối tượng mở tài khoản thanh toán 

Việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được quy định rõ ràng trong hệ thống pháp luật Việt Nam, nhằm đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong các giao dịch tài chính. Đặc biệt, Thông tư 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là văn bản pháp lý quan trọng quy định chi tiết về các quy định liên quan đến tài khoản thanh toán.

Thông tư 17/2024/TT-NHNN ngày 01 tháng 3 năm 2024 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là văn bản pháp lý cơ bản điều chỉnh các quy định về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Thông tư này quy định chi tiết các điều kiện, quyền lợi và nghĩa vụ của các đối tượng tham gia vào các hoạt động thanh toán, cũng như các quy trình và yêu cầu đối với việc mở tài khoản thanh toán. Thông tư 17/2024/TT-NHNN bao gồm những quy định về việc tiếp nhận và xử lý yêu cầu mở tài khoản, các tiêu chuẩn và điều kiện cần có của người mở tài khoản, cũng như các trách nhiệm và quyền lợi của các bên liên quan trong quá trình thực hiện giao dịch qua tài khoản thanh toán.

Thông tư 17/2024/TT-NHNN nêu rõ các yêu cầu và quy trình để mở tài khoản thanh toán, bao gồm:

- Điều kiện mở tài khoản: Các tổ chức và cá nhân phải đáp ứng một số điều kiện nhất định để đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán. Điều này bao gồm việc cung cấp đầy đủ các giấy tờ chứng minh danh tính, địa chỉ cư trú, hoặc các tài liệu liên quan đến pháp nhân đối với tổ chức.

Ví dụ: Để mở tài khoản thanh toán, một cá nhân cần cung cấp CMND/CCCD và giấy tờ chứng minh địa chỉ cư trú. Đối với doanh nghiệp, cần cung cấp giấy phép đăng ký kinh doanh và các giấy tờ liên quan khác.

- Quy trình mở tài khoản: Thông tư quy định chi tiết quy trình từ việc nộp hồ sơ, kiểm tra thông tin, đến việc cấp số tài khoản và thông báo cho người mở tài khoản.

Ví dụ: Cá nhân hoặc tổ chức cần hoàn thiện hồ sơ mở tài khoản và nộp tại ngân hàng. Ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin, sau đó cấp số tài khoản và hướng dẫn các bước tiếp theo.

- Quyền và nghĩa vụ của các bên: Thông tư cũng quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên liên quan, bao gồm quyền của người mở tài khoản, quyền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, và các nghĩa vụ pháp lý trong quá trình sử dụng tài khoản.

Ví dụ: Người mở tài khoản có quyền yêu cầu cung cấp thông tin về tài khoản và thực hiện các giao dịch theo quy định của pháp luật. Ngân hàng có nghĩa vụ bảo mật thông tin và thực hiện các giao dịch đúng theo yêu cầu của khách hàng.

Các quy định trong Thông tư 17/2024/TT-NHNN không chỉ đảm bảo việc mở tài khoản thanh toán được thực hiện đúng pháp luật mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức và cá nhân trong việc thực hiện các giao dịch tài chính một cách minh bạch và an toàn.

- Quy định rõ ràng về các đối tượng và điều kiện mở tài khoản giúp các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và người mở tài khoản hiểu rõ quyền và nghĩa vụ của mình, từ đó thực hiện các giao dịch đúng pháp luật.

- Việc quy định chi tiết về quyền và nghĩa vụ của các bên liên quan giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người sử dụng dịch vụ thanh toán.

- Các quy định này góp phần vào việc quản lý hoạt động thanh toán một cách hiệu quả, đồng thời hỗ trợ các mục tiêu quản lý vĩ mô của hệ thống tài chính quốc gia.

2. Đối tượng mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước từ ngày 01/7/2024

Tại Điều 7 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về đối tượng mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước như sau:

- Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước mở tài khoản thanh toán cho các tổ chức sau:

+ Tổ chức tín dụng (trụ sở chính): Đây là các ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính khác có giấy phép hoạt động ngân hàng, bao gồm ngân hàng quốc doanh, ngân hàng cổ phần và ngân hàng liên doanh, liên kết. Những tổ chức này có thể mở tài khoản thanh toán để thực hiện các giao dịch tài chính như nhận và chuyển tiền, thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác.

Ví dụ: Ngân hàng Vietcombank, VietinBank, ACB...

+ Chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam: Đây là các chi nhánh của ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam. Các chi nhánh này có thể mở tài khoản thanh toán để thực hiện các giao dịch tài chính liên quan đến hoạt động ngân hàng quốc tế và giao dịch với các tổ chức trong nước.

Ví dụ: Chi nhánh Ngân hàng HSBC, Citibank tại Việt Nam.

+ Kho bạc Nhà nước Trung ương: Đây là cơ quan quản lý ngân sách và tài chính của Nhà nước, thực hiện các nhiệm vụ liên quan đến quản lý ngân sách và các hoạt động tài chính của Nhà nước. Kho bạc Nhà nước Trung ương có thể mở tài khoản thanh toán để thực hiện các giao dịch ngân sách và quản lý tài chính công.

Ví dụ: Kho bạc Nhà nước Trung ương quản lý ngân sách của Chính phủ và thực hiện các nghĩa vụ tài chính của Nhà nước.

+ Các tổ chức khác theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Nghị định 52/2024/NĐ-CP: Các tổ chức này bao gồm những tổ chức tiền tệ và ngân hàng quốc tế có quan hệ với Việt Nam thông qua các điều ước và thỏa thuận quốc tế hoặc theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ nếu Việt Nam chưa phải là thành viên của các tổ chức đó.

Ví dụ: Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Ngân hàng Thế giới (WB).

+ Trong trường hợp Việt Nam chưa phải là thành viên tham gia các tổ chức này, việc mở tài khoản thanh toán sẽ được thực hiện theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ.

+ Ngân hàng trung ương các nước: Các tổ chức ngân hàng trung ương của các quốc gia khác có thể mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước để thực hiện các giao dịch quốc tế.

+ Ngân hàng nước ngoài: Các ngân hàng quốc tế từ các quốc gia khác có thể mở tài khoản để thực hiện các hoạt động tài chính tại Việt Nam.

+ Tổ chức tiền tệ quốc tế: Các tổ chức tài chính quốc tế như Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) cũng có thể mở tài khoản thanh toán theo các thỏa thuận quốc tế.

+ Ngân hàng quốc tế theo các điều ước và thỏa thuận quốc tế mà Việt Nam là thành viên: Các ngân hàng quốc tế có thể mở tài khoản thanh toán nếu các thỏa thuận quốc tế giữa Việt Nam và tổ chức đó cho phép.

- Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có nhiệm vụ mở tài khoản thanh toán cho các đối tượng sau:

+ Kho bạc Nhà nước cấp tỉnh, huyện: Các đơn vị Kho bạc Nhà nước cấp tỉnh và huyện có thể mở tài khoản thanh toán để thực hiện các giao dịch liên quan đến ngân sách địa phương và các nhiệm vụ tài chính công.

Ví dụ: Kho bạc Nhà nước tỉnh Hà Nội, Kho bạc Nhà nước huyện Đan Phượng.

+ Các tổ chức tín dụng: Bao gồm các ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính khác hoạt động trên địa bàn tỉnh, thành phố. Các tổ chức tín dụng này có thể mở tài khoản thanh toán để thực hiện các giao dịch tài chính với các tổ chức khác và khách hàng.

Ví dụ: Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Nội, Ngân hàng Sacombank chi nhánh TP. Hồ Chí Minh.

+ Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Các chi nhánh của ngân hàng nước ngoài có thể mở tài khoản thanh toán tại các Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố để thực hiện các giao dịch ngân hàng quốc tế và địa phương.

Ví dụ: Chi nhánh Ngân hàng Standard Chartered tại TP. Hồ Chí Minh.

Xem thêm: Hoạt động bao thanh toán bằng phương tiện điện tử từ 01/7/2024?

Quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.6162 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.

Nếu quý khách cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để nhận được thông tin sớm nhất!