Cảnh báo thủ đoạn giả nhân viên ngân hàng nâng cấp hạn mức để chiếm đoạt tiền

1. Cảnh báo thủ đoạn giả nhân viên ngân hàng nâng cấp hạn mức để chiếm đoạt tiền

Trong thời gian gần đây, tình hình tội phạm liên quan đến việc sử dụng công nghệ cao để gian lận và lừa đảo, nhằm chiếm đoạt tài sản, đã trở nên phức tạp hơn với nhiều diễn biến khác nhau, khiến người dân cảm thấy bức xúc. Nhiều người đã nhận được các tin nhắn giả mạo từ các ngân hàng thương mại, nhằm dụ dỗ họ nhấp vào các đường liên kết để đánh cắp thông tin và chiếm quyền kiểm soát tài khoản ngân hàng của họ. Mặc dù các ngân hàng đã cảnh báo về các hình thức lừa đảo này, song vẫn có nhiều người dân mắc "bẫy" và mất đi số tiền của mình.

Hiện nay, có nhiều đối tượng giả danh nhân viên ngân hàng, tự nhận làm việc trong phòng hỗ trợ khách hàng, nhằm tạo điều kiện cho việc nâng cấp hạn mức thẻ, gia hạn thẻ hoặc rút tiền mặt miễn phí, tương đương với hạn mức thẻ tín dụng hiện tại mà khách hàng đang sử dụng.

Các đối tượng này sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin như hình ảnh thẻ tín dụng hai mặt, mã CVV, CVC (bao gồm ba số bảo mật nằm phía sau thẻ tín dụng), mã OTP giao dịch để trừ tiền từ thẻ tín dụng, và số tiền mà khách hàng muốn rút. 

Sau khi thu thập đủ thông tin, các đối tượng sẽ tiến hành các giao dịch thanh toán giả mạo trực tuyến, thực hiện thanh toán bất chính trên các sàn thương mại điện tử hoặc trang web bán hàng, và chuyển đổi số tiền từ thẻ tín dụng của khách hàng sang các tài khoản ví điện tử thuộc sở hữu của chúng, nhằm chiếm đoạt tài sản.

Kế hoạch của chúng nhằm tận dụng tâm lý của nhiều khách hàng muốn tăng hạn mức thẻ để tiện lợi trong giao dịch. Chúng sẽ lừa dối bằng cách hứa rằng sẽ "nâng hạn mức thẻ bất kỳ số tiền nào cũng được,

2. Người dân cần làm gì để không sập bẫy đối tượng lừa đảo giả làm nhân viên ngân hàng?

Nhằm cảnh báo khách hàng về các hình thức lừa đảo chiếm đoạt tài sản thông qua mạng viễn thông, mạng internet và mạng xã hội, các ngân hàng đã liên tục phát đơn khuyến cáo cho khách hàng về sự cảnh giác.

Các ngân hàng đã đăng tải các thông báo trên trang web của họ và thông qua các chiến dịch thông tin để giới thiệu cho khách hàng về các hình thức lừa đảo phổ biến hiện nay. Đó bao gồm giả mạo các tổ chức yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin thẻ, mật khẩu, PIN, OTP để thực hiện các giao dịch trái phép, sử dụng số điện thoại của khách hàng nhận mã OTP kết hợp với thông tin định danh đã thu thập để kích hoạt dịch vụ ngân hàng điện tử và thực hiện giao dịch chiếm đoạt tiền. Ngoài ra, còn có giả danh nhân viên nhà mạng đề nghị hỗ trợ chuyển đổi sim 3G thành 4G miễn phí để sử dụng số điện thoại nhận mã OTP và thông tin định danh của khách hàng, từ đó có quyền truy cập và thực hiện giao dịch chiếm đoạt tiền. Các thủ đoạn khác bao gồm giả danh cán bộ công an, viện kiểm sát, tòa án để đe dọa khách hàng liên quan đến vụ án, đường dây tội phạm và yêu cầu khách hàng chuyển tiền đến các tài khoản chỉ định để phục vụ điều tra, giả mạo trang thông tin điện tử chính thống để lừa đảo, lừa đảo tuyển cộng tác viên online với hóa hồng cao, giả mạo tin nhắn của ngân hàng, giả mạo website chuyển/nhận tiền từ nước ngoài, chiếm quyền sử dụng tài khoản mạng xã hội và chào mời trả góp, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Trước các thủ đoạn trên, các ngân hàng đã khuyến cáo khách hàng không cung cấp thông tin cá nhân như CCCD, CMND, hộ chiếu; thông tin tài khoản; thông tin bảo mật thẻ như số thẻ, PIN, số bảo mật CVV2/CVC2/CAV2, ngày hiệu lực; thông tin dịch vụ ngân hàng điện tử như tên người dùng, mật khẩu đăng nhập, mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả nhân viên ngân hàng. Đồng thời, khách hàng cần nâng cao ý thức cảnh giác, khóa hạn mức giao dịch tối đa và quản lý thẻ trong tầm kiểm soát, cẩn trọng khi sử dụng wifi công cộng, chỉ giao dịch trên các website uy tín và bảo mật, kiểm tra tính tin cậy của các trang web, và xử lý nếu có nghi ngờ hoặc phát hiện lừa đảo bằng cách tự khóa dịch vụ trực tuyến trên ứng dụng E-Mobile Banking thông qua chức năng "Đổi mật khẩu" trong phần "Cài đặt mật khẩu".

Để bảo vệ khách hàng, các ngân hàng cũng khuyến cáo không cung cấp mã OTP/Smart OTP, mật khẩu Internet Banking hoặc số PIN thẻ ATM, số CVV2/CVC2 cho bất kỳ ai. Khách hàng cần cảnh giác với các tin nhắn, cuộc gọi và email yêu cầu truy cập vào các đường link trang web lạ. Cần tìm hiểu và biết cách nhận diện các đường link URL an toàn và xác minh tính chính xác và tin cậy của các tin nhắn quảng cáo hiển thị thương hiệu bằng cách sao chép SMS gửi tới các số điện thoại như 9548 (Viettel), 9241 (Mobifone), 1551 (Vinaphone).

Cùng với khuyến cáo từ các ngân hàng, Công an cũng đã tuyên truyền cảnh báo cho người dân cảnh giác khi sử dụng tài khoản ngân hàng. Tuyệt đối không truy cập vào các đường link lạ trong tin nhắn rác nhận được (đường link lừa đảo thường chỉ khác một số ký tự hoặc chi tiết so với đường link thật, đặc biệt lưu ý với các đường link có đuôi .vn-eg.top, .vn-eg.xyz, .vn-tr.xyz, .vn-tr.xyz, .vn-zt.top, .vn-tr.top, v.v.). Chỉ nên đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trên điện thoại thông qua ứng dụng đã cài đặt và sử dụng thường xuyên trước đó. Không nên cung cấp mã OTP gửi về số điện thoại cho bất kỳ ai. Nếu có sự cố liên quan đến tài khoản ngân hàng, hãy liên hệ ngay với tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng hoặc đến chi nhánh ngân hàng để được hướng dẫn.

Để tránh rơi vào các thủ đoạn lừa đảo, chủ tài khoản cần tự bảo vệ bằng cách cảnh giác với các hình thức nêu trên của các tội phạm và không để mình trở thành nạn nhân bất đắc dĩ mất tiền oan.

3. Cách lấy lại tiền khi đã bị đối tượng lừa đảo chiếm đoạt tài sản qua mạng

Trong trường hợp bị lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng và muốn lấy lại số tiền, có một số phương án áp dụng tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Dưới đây là một số cách thường được áp dụng:

- Thông báo cho ngân hàng: Người bị hại thông báo ngay cho ngân hàng về việc chuyển nhầm tiền vào tài khoản của người khác. Khi nhận được thông báo, ngân hàng sẽ tạm thời phong toả số tiền gửi vào tài khoản của người bị lừa để tiến hành xác minh và kiểm tra các thông tin liên quan như nội dung tin nhắn, số điện thoại, tài khoản ngân hàng của người lừa đảo.

Trong trường hợp lệnh thanh toán bị sai địa chỉ khách hàng, sai tên, số hiệu tài khoản của người nhận (đúng tên nhưng sai số hiệu và ngược lại...), ngân hàng sẽ tạm thời phong toả và khoá tài khoản để làm rõ và khắc phục sai sót. Việc này giúp người bị lừa đảo có thời gian kéo dài và ngăn chặn đối tượng lừa đảo chiếm đoạt số tiền.

Trong trường hợp tài khoản thụ hưởng bị khoá hoặc phong toả và số tiền bạn chuyển đến vẫn nằm trong tài khoản, ngân hàng sẽ hoàn trả số tiền đó cho người bị hại hoặc bị chuyển nhầm. Tuy nhiên, nếu số tiền đã bị rút ra, ngân hàng sẽ thông báo cho chủ tài khoản, yêu cầu họ trả lại số tiền. Nếu chủ tài khoản không trả, người bị hại có thể khởi kiện hoặc tố cáo lên cơ quan công an để đòi lại số tiền.

- Trình báo công an: Sau khi thông báo cho ngân hàng để ngăn chặn việc rút tiền và không nhận được số tiền vì không có sai sót trong lệnh chuyển tiền, người bị hại cần làm đơn trình báo lên cơ quan công an. Nếu biết rõ thông tin về đối tượng lừa đảo và nơi cư trú của họ, người bị hại nên trình báo tại cơ quan công an nơi đó. Trong trường hợp không biết rõ về đối tượng lừa đảo hoặc nơi cư trú của họ, việc trình báo nên được thực hiện tại cơ quan công an nơi người bị hại cư trú. Việc trình báo này sẽ giúp cơ quan công an có cơ sở để phát hiện và điều tra tội phạm.

Để tìm hiểu thêm thông tin liên quan, mời quý bạn đọc cùng tham khảo bài viết: Cảnh báo thủ đoạn gửi link thanh toán giả mạo để chiếm đoạt tiền

Bài viết trên đã cung cấp đầy đủ thông tin về vấn đề cảnh báo thủ đoạn giả danh nhân viên ngân hàng nhằm lừa đảo và chiếm đoạt tiền. Nếu quý đọc giả có bất kỳ câu hỏi hoặc cần hỗ trợ về các vấn đề pháp lý khác, xin vui lòng liên hệ với bộ phận tư vấn pháp luật trực tuyến thông qua số hotline: 1900.6162 hoặc gửi yêu cầu tư vấn qua địa chỉ email: lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ và nhận câu trả lời kịp thời. Chúng tôi xin chân thành cảm ơn sự quan tâm và theo dõi bài viết của Luật Minh Khuê.