Đề xuất vay ngân hàng trên 100 triệu đồng phải cung cấp thông tin người có liên quan

1. Đề xuất vay ngân hàng trên 100 triệu đồng phải cung cấp thông tin người có liên quan

NHNN Việt Nam vừa công bố dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, một bước đi quan trọng trong việc điều chỉnh và cập nhật quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Trong dự thảo này, một trong những điểm đáng chú ý là việc yêu cầu cung cấp thông tin về người có liên quan khi khách hàng vay vốn với số tiền trên 100 triệu đồng.

Theo dự thảo, khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, họ sẽ cần phải cung cấp thông tin, tài liệu, và dữ liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, như đã quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN và các hướng dẫn khác từ tổ chức tín dụng. Ngoài ra, đối với các khoản vay vốn có giá trị trên 100 triệu đồng, khách hàng cũng phải cung cấp thông tin về người có liên quan theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và các quy định liên quan từ Ngân hàng Nhà nước.

Thông tin về người có liên quan bao gồm các yếu tố như họ và tên, số định danh cá nhân, quốc tịch, số hộ chiếu (đối với người nước ngoài), cũng như mối quan hệ với khách hàng. Trong trường hợp là tổ chức, thông tin bao gồm tên, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở chính, số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương đương, và người đại diện theo pháp luật, cũng như mối quan hệ với khách hàng.

Tuy nhiên, dự thảo cũng chỉ rõ rằng khoản cho vay có giá trị nhỏ, được định nghĩa theo quy định tại khoản 2 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và không vượt quá 100 triệu đồng, sẽ không cần phải cung cấp thông tin về người có liên quan.

Điều này đánh dấu một sự thay đổi quan trọng trong quy trình vay vốn của khách hàng, đặc biệt là đối với các khoản vay lớn. Việc cung cấp thông tin về người có liên quan giúp tăng cường tính minh bạch và quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng, đồng thời bảo vệ quyền lợi của cả người vay và người liên quan.

2. Hiện nay, những nhu cầu vốn nào không được cho vay

Những nhu cầu vốn không được cho vay là một phần quan trọng của quy định và chính sách của các tổ chức tín dụng, nhằm đảm bảo sự quản lý rủi ro và tuân thủ các quy định pháp luật. Dưới đây là một số điều khoản cụ thể về những nhu cầu vốn không được cho vay:

- Hoạt động đầu tư kinh doanh cấm: Tổ chức tín dụng không được phép cho vay để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề bị cấm theo quy định của Luật Đầu tư 2020. Điều này nhằm ngăn chặn các rủi ro tiềm ẩn và tuân thủ các quy định pháp luật liên quan đến ngành nghề kinh doanh.

- Thanh toán chi phí cấm và các giao dịch khác: Tín dụng không được cấp cho mục đích thanh toán các chi phí hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính liên quan đến hoạt động đầu tư kinh doanh cấm theo quy định của Luật Đầu tư 2020 và các giao dịch, hành vi khác mà pháp luật cấm.

- Mua vàng miếng: Một trong những hạn chế đặc biệt là vấn đề mua vàng miếng. Tổ chức tín dụng không được phép cung cấp vốn cho việc mua vàng miếng, có thể do tính chất rủi ro cao của thị trường vàng và ảnh hưởng tiềm ẩn đối với hệ thống tài chính.Thị trường vàng là một thị trường có tính biến động cao và rủi ro lớn. Việc mua vàng miếng có thể mang lại lợi ích cho cá nhân, nhưng nó cũng tiềm ẩn rủi ro lớn đối với tổ chức tín dụng. Sự biến động không lường trước trong giá vàng có thể ảnh hưởng đến tính ổn định của tài chính của tổ chức tín dụng và gây ra các vấn đề khó khăn trong việc quản lý rủi ro. Việc cung cấp vốn cho mục đích mua vàng miếng có thể ảnh hưởng đến tính ổn định của hệ thống tài chính. Sự tập trung quá mức vào thị trường vàng có thể gây ra biến động không mong muốn và làm suy giảm tính ổn định của thị trường và hệ thống tài chính nói chung.

- Trả nợ và gửi tiền: Tín dụng cũng không được cấp cho mục đích trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cụ thể như thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình. Ngoài ra, việc cấp vốn để gửi tiền cũng không được phép. Quy định này giúp đảm bảo rằng vốn được cấp cho khách hàng sẽ được sử dụng đúng mục đích và mang lại hiệu quả kinh tế nhất. Thay vì sử dụng vốn để trả nợ cho các khoản vay trước đó, khách hàng sẽ được khuyến khích sử dụng vốn để phát triển kinh doanh và tạo ra giá trị gia tăng. Việc không cấp vốn cho mục đích trả nợ giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng đối với tổ chức tín dụng. Nếu khách hàng sử dụng vốn để trả nợ tại cùng một tổ chức tín dụng, có thể tạo ra tình trạng nợ nần kéo dài và tăng nguy cơ về nợ xấu.  Thay vì sử dụng vốn để trả nợ, quy định này khuyến khích khách hàng tập trung vào việc đầu tư và phát triển kinh doanh. Điều này sẽ thúc đẩy sự phát triển bền vững của doanh nghiệp và góp phần vào tăng trưởng kinh tế toàn cầu.

- Trả nợ khoản vay nước ngoài: Trong nhiều trường hợp, các tổ chức tín dụng cũng không cấp vốn cho mục đích trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ khi đáp ứng được các điều kiện nhất định như thời hạn cho vay và tình trạng của khoản vay. Việc không cấp vốn cho mục đích trả nợ khoản vay nước ngoài mang lại nhiều lợi ích quan trọng, từ việc giảm thiểu rủi ro tài chính đến việc khuyến khích sử dụng vốn hiệu quả và bảo vệ lợi ích của các bên liên quan. Đồng thời, nó cũng góp phần vào việc tăng cường minh bạch và tính công bằng trong hệ thống tài chính, hỗ trợ sự phát triển bền vững của kinh tế.

Các quy định trên nhấn mạnh vai trò của các tổ chức tín dụng trong việc đảm bảo tính bền vững và an toàn của hệ thống tài chính, đồng thời hỗ trợ phát triển kinh tế bằng cách hạn chế các hoạt động có thể gây rủi ro không cần thiết cho cả ngân hàng và khách hàng.

3. Việc đề xuất vay ngân hàng trên 100 triệu đồng phải cung cấp thông tin người có liên quan có ý nghĩa gì?

Việc đưa ra đề xuất yêu cầu cung cấp thông tin về người có liên quan khi vay ngân hàng với số tiền trên 100 triệu đồng mang lại nhiều ý nghĩa quan trọng như sau:

- Minh bạch và trách nhiệm:Yêu cầu cung cấp thông tin về người có liên quan giúp tăng cường tính minh bạch trong quá trình vay vốn. Việc này giúp tổ chức tín dụng có cái nhìn rõ ràng hơn về các bên liên quan đến giao dịch vay, từ đó giảm thiểu rủi ro và xây dựng một môi trường vay vốn trách nhiệm. 

- Đối phó với rủi ro: Thông tin về người có liên quan cung cấp cho tổ chức tín dụng cái nhìn toàn diện về mối quan hệ và tiềm ẩn rủi ro có thể xuất phát từ các bên liên quan. Điều này giúp tổ chức tín dụng đánh giá và quản lý tốt hơn các rủi ro tiềm ẩn trong quá trình cho vay.

- Tuân thủ pháp luật: Yêu cầu cung cấp thông tin về người có liên quan đảm bảo rằng tổ chức tín dụng tuân thủ đúng các quy định pháp luật về việc xác minh và ghi chú thông tin của khách hàng và các bên liên quan. Điều này giúp tránh được các vi phạm pháp luật và tiêu cực về tuân thủ.

- Bảo vệ lợi ích của các bên liên quan: Yêu cầu thông tin về người có liên quan cũng bảo vệ lợi ích của các bên liên quan, bao gồm cả tổ chức tín dụng và người vay. Việc có thông tin đầy đủ về các bên liên quan giúp tạo ra một môi trường vay vốn công bằng và bảo vệ quyền lợi của tất cả các bên tham gia.

Như vậy thì việc đưa ra đề xuất yêu cầu cung cấp thông tin về người có liên quan khi vay ngân hàng trên 100 triệu đồng mang lại nhiều lợi ích, từ việc tăng cường tính minh bạch và trách nhiệm đến việc đối phó với rủi ro và bảo vệ lợi ích của các bên liên quan. Điều này đồng thời cũng giúp tăng cường tuân thủ pháp luật và xây dựng một môi trường vay vốn lành mạnh và công bằng.

Nếu như các bạn còn có những vướng mắc vui lòng liên hệ 19006162 hoặc lienhe@luatminhkhue.vn để được hỗ trợ. Xin trân trọng cảm ơn!

Tham khảo thêm: Lãi suất vay ngân hàng mới nhất năm 2023